【资料简介】

战略选择
构筑银保蓝海通道  
银保内外危机重重
我们的出路在哪里
构筑银保蓝海通道
背景：银保内外危机重重
外部危机
银保红海市场特征明显，销售误导严重
1、产品同质化；
2、理财产品高度竞争；
3、费用高企不堪重负；
4、销售误导严重、群诉；
5、保险公司赔本卖吆喝。
市场竞争异常血腥
成本失控风险    现金流风险等  
背景：内外部危机要求银保必须实施战略调整，转变经营模式，抓住发展机遇，走出红海（1/4）
销售误导严重，客户群诉事件增多，银保传统产品诟病颇多。
制度性因素：分红与万能结算利率演示以中档为例，实际分红和结算利率距离演示差距甚大。
产品性因素：产品设计复杂，万能账户初始费用、保险期限、投连账户说明及费用等使得销售相对复杂。
平安规模业务收缩过快，市场影响力下降；期交保费虽然逆市增长，但是规模总量不大
外部危机
平安银保规模保费收缩，市场话语权下降
背景：内外部危机要求银保必须实施战略调整，转变经营模式，抓住发展机遇，走出红海（2/4）
背景：内外部危机要求银保必须实施战略调整，转变经营模式，抓住发展机遇，走出红海（3/4）
内部危机
银保价值贡献和影响力逐年下降，在内部逐渐边缘化
集团内部规模影响力下降
注：各系列保费口径均不同，此处仅作简单比较
背景：内外部危机要求银保必须实施战略调整，转变经营模式，抓住发展机遇，走出红海（4/4）
内部危机
银保价值贡献和影响力逐年下降，在内部逐渐边缘化
寿险内部规模影响力下降
寿险内部NBEV规模影响力下降
如将银保作为一家个险分公司其NBEV规模排名逐年下降
注：均为当年假设下NBEV，电销NBEV假设略有不同此处仅作简单比较
思    考
内外交困，我们如何实现有价值的规模成长？
方向：我们的出路在哪里
为什么选择健康险
为什么选择重疾险
为什么选择防癌险
防癌险
重疾险
健康险
方向：从健康险到重疾险，从重疾险到防癌险，面对重重危机，我们层层聚焦，寻找应对出路。
为什么选择健康险：市场需求是公司战略的方向
1-国人面临健康危机
“未老先衰”国人平均比实际年龄老了8.2岁
超过30%的国人体重异常
体重
超过40%的国人睡眠时间不足7小时
注：数据来源—健康险《国人健康调查报告》
为什么选择健康险：市场需求是公司战略的方向
1-国人面临健康危机
职业病及不良生活习惯威胁国人健康
注：数据来源—健康险《国人健康调查报告》
职业病成为身体健康的隐形杀手
职业病
应酬
不良生活习惯影响健康，高收入人群应酬多，45.3%的男性被访者每天抽烟
为什么选择健康险：市场需求是公司战略的方向
1-国人面临健康危机
空气污染 – 无处可逃
三氯甲烷、氯仿、氯乙酸等，
致癌致畸
在自来水中发现65种有机污染物，其中致癌物20种
水体污染– 喝不上一杯干净的水
食品安全 – 病从口入
“生存环境考验”空气、水、食品成为夺取生命的杀手
为什么选择健康险：市场需求是公司战略的方向
1-国人面临健康危机
全球第一“代谢综合症”大国
癌症成为中国人头号杀手
亚健康人口超过9亿
世界第一乙肝大国
知识分子和白领陷入危机
广州中山医科大学教授
中国营养学泰斗
何志谦
为什么选择健康险：市场需求是公司战略的方向
2-国人健康保障水平低
城镇职工：上年度当地职工平均工资6倍上限
城镇居民：上年度当度居民平均收入6倍上限
农村居民：上年度当地农民平均收入8倍上限
不足：起付金额有门槛、指定药品有限制、诊疗项目有范围、诊疗服务有规定、当地收入水平有差别、覆盖人群有局限，收入损失不涵盖
注：数据来源—健康险《国人健康调查报告》
约50%的被访者没有获得与职业相关的保障
社保水平低下，职业保障低
为什么选择健康险：市场需求是公司战略的方向
2-国人健康保障水平低
医疗费用高昂，年增长幅度10%左右；
重大疾病治疗费用，数倍甚至数十倍于年工资收入。
昂贵的医疗费用使国人不堪重负
为什么选择健康险：市场需求是公司战略的方向
3-国人健康意识唤醒
养生讲堂方兴未艾   各类健身热火朝天
有机食品价格昂贵
为什么选择健康险：市场需求是公司战略的方向
3-国人健康意识唤醒
越来越多的人为健康担心，超过70%源于食品安全和过高的医疗费用
49.2%的国人在担心自己的健康状况
40.8%的国人担心子女或家庭其他成员的健康
图：目前被访者对生活所担忧的地方(n=5814)
食品安全没有保障
医药费太高
缺少疾病防控的专业知识
生活环境恶化
缺少重大疾病的保险保障
经济形势下滑增加就业压力
独身子女家庭养老压力增加
就医难，排队时间太长
个人情绪压力增加
社会不公平
职业病
食品安全问题是困扰人们的首要问题，42.6%的人担心食品安全没有保障
医药费用过高排名第二，31.3%的人认为医药费过高，一旦生病将增加家庭的经济压力
注：数据来源—健康险《国人健康调查报告》
为什么选择健康险：市场需求是公司战略的方向
3-国人健康意识唤醒
注：数据来源—健康险《国人健康调查报告》
66%的国人想通过购买保险来构筑健康保障
90.7%已购客户计划未来购买保险
图：是否考虑通过购买商业保险来保障健康
通过商业保险建立保障
为什么选择健康险
为什么选择重疾险
为什么选择防癌险
防癌险
重疾险
健康险
方向：从健康险到重疾险，从重疾险到防癌险，面对重重危机，我们层层聚焦，寻找应对出路。
为什么选择重疾险：一切以客户需求为出发点
1-患病概率高
人一生患重大疾病的概率72.4%
女性患病概率高达81%
患病人数年增长10%-20%
为什么选择重疾险：一切以客户需求为出发点
2-治疗费用高   对家庭影响大
以普通城镇职工为例，3口之家，以平均年收入34687元/人计算
家庭年总收入75274元，家庭年总支出48000元/月，年总净收入27374元
如家庭成员患重大疾病，以30万治疗费计算
需要耗费家庭10.9年的储备或者10.9年才能恢复
前提是还没有其他债务，比如房屋贷款
为什么选择重疾险：一切以客户需求为出发点