【资料简介】

保险理念管理你的财富
财富管理是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，贯穿人们的一生。通俗地说，财富管理就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好你现在和未来的现金流，让你的资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，让你的兜里什么时候都有钱花，最终的目的是实现财务自由，让你的生活幸福和美好。
让我们用一种形象的说法：你的收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好你家的“水库”。理财是为了明天的生活来存储今天的财富，要想让明天的生活幸福，你今天就要开始进行财富规划！攒钱 是财富管理的起点。收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水。家中“水库”中最初的财，一定是通过积攒获得。而要攒出钱来，就要合理地控制消费。攒钱需要遵循以下两个原则：第一，一生恪守量入为出。支出才是财富的决定因素，即使你能赚很多钱，如果你花钱无度，最终还是会落得两手空空。第二，一生莫让债务缠身。过度的负债消费会使你的财务状况恶化，甚至使你破产。那么，如何才能多攒钱呢？
如何攒钱
强制储蓄
记账
现金付款
使用信用卡
合理贷款
每月将收入按时、按量存入银行，或者购买基金定投
养成记帐的好习 惯，经常检查， 看自己的钱都 花到什么地方， 花得是否合理。
付现金和刷卡是 不一样的， 刷卡是无感觉 消费，会让你花 掉更多的钱。
一定要跟你的储
蓄卡捆绑起来。这样你不会忘记还款，避免银行罚息。
过度贷款是财务恶化的表现，如果必须贷款，还款额不得超过月收入的30%。
生钱是财富管理的重点。如果把攒下来的钱都存银里，会面临一个问题：长期来看，银行存款利率跑不过通货膨胀，钱会贬值。如果把攒下来的钱都用于风险性投资，结果有可能跑赢通货膨胀，但也有可能亏本。我们该如何分配利用手中的钱呢？
建议把家中“水库”里的钱分成三份，分别放在三个池子里。第一个池子里放的是应急钱，第二个池子里放的是养命钱，第三个池子里放的是闲钱。之所以这样划分，根据的是投资的三个属性。投资的三个属性是：流动性、安全性和收益性。应急钱对应的是流动性，养命钱对应的是安全性，闲钱对应的是收益性。
一般家庭应保留一年的生活费作为应急钱。应急钱可以用来投资短期银行储蓄、短期国债、账币市场基金、短期保本型的理财产品等。这些投资收益低，但是流动性好，随时可以变现，而且不会亏损。
闲钱是家庭5年以上不用的闲置资金，这些钱可以用来从亊风险性投资，可投资股票、股票型基金、房地产、外汇、投资连接保险、非保本型的理财产品等。这些投资有可能带来较高的收益，但也有可能亏损。
养命钱包括自己的养老金，子女教育金等。一般家庭至少应该保留3-5年的生活费作为养命钱，而随着年龄的增长，养命钱应该越存越多，到退休，应该有20年的生活费（考虑通货膨胀的因素）。养命钱主要用于投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险等。这些投资有固定的收益，收益率中等，非常安全。
第一：应急钱
第二：养命钱
第三：闲钱
护钱是财富管理的保障。
我们仅仅依靠攒钱和生钱是不够的，因为有可能因为一次意外事故（疾病、工伤、车祸、意外责任）造成你家的“水库”决堤，使你的家庭钱财大量流失甚至损失殆尽。
谁“动”了我们的财富？
通货膨胀： CPI 绑架了财富
健康问题：重疾消耗了财富
意外事故：意外终断了财富
税收政策：税收掠夺了财富
婚姻问题：离婚分割了财富
财富安全之CPI绑架了财富
财富安全之CPI绑架了财富
环境、食品污染 
不良的饮食习惯 
工作、生活压力 
遗传疾病 
饮酒过量
吸烟过度
财富安全之重疾消耗了财富
我们的一生罹患重大疾病的机会高达：                                                数据来源：《中国统计年鉴》
我们可以不乘动车，躲得过汽车，但我们却躲不过病毒和疾病
72.18%
财富安全之重疾消耗了财富
财富安全之重疾消耗了财富
意外在生活中时有发生，不可预计，也不可避免
死于突发事件：危险概率是1/2900
死于车祸：危险概率是1/5000
被谋杀：危险概率是1/11000
自杀：危险概率是1/20000(女性)和1/5000(男性)
因坠落摔死：概率是1/20000
死于工伤：危险概率是1/26000
溺水而死：危险概率是1/50000
中国伤害预防报告显示：
中国每年因意外意外伤害死亡人数约70万-75万人
财富安全之意外终断了财富
来自人民日报资料显示，中国是全球范围内税收第二的国家，但是税收第一的国家福利待遇非常好。既然是全世界税负最高的国家，赋税规划显得迫在眉睫！
财富安全之税收掠夺了财富
财富安全之税收掠夺了财富
台湾首富蔡万霖节税有道 
近800亿遗产税减至几亿 
台湾霖园集团总裁蔡万霖
台湾首富蔡万霖过世后遗留下庞大财产，按照台湾法律他的子女需要缴交782亿元新台币的遗产税。 由于以寿险、信托业务起家的蔡万霖对于税务规划之道很有心得。曾经一次购买数十亿的巨额寿险保单来进行税务规划，这样将其庞大的资产通过人寿保险的方式安全合法地转移给下一代。经过理财和税务规划后，蔡万霖名下的财产所缴纳的遗产税额大大缩小，因此，台当局能收到的遗产税金只有五亿元新台币。