【资料简介】

故事话保险
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故事话保险 
追债故事
张先生20多年前经商办企业，外贸生意做得很大，陆续购买了一些保险，因张先生和太太没有子女，他在这些保险单的受益人栏中，有些是空白，有些写上太太和两个外甥女的名字。
天有不测风云，去年金融危机，张先生的生意一落千丈，陆续将加重财产变卖，想重振事业却无功而返，还在外面欠下了几百万债务。最终张先生一病不起，撒手人寰。家徒四壁的张家，可以变现、值钱的，就剩下几份保单。因为按照保单的规定，张太太和两个外甥女，分别可以获得100万至200万不等的现金。
债主讲：要张太太、两个外甥女将保险金领出来后还债，否则他们就告到法院，要法院把这些保险金全判给他们。
那么，这些保单依照法律规定应该怎么处理呢？
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首先，按照保险法的规定，人身保险的被保险人死亡，其生前指定受益人的，且受益人不存在丧失受益权和放弃受益权情形的，保险公司应将保险金给付受益人。并且，被保险人生前指定他人为受益人而在其死亡后由保险公司给付的保险金，其请求权和所有权均属于受益人。
而受益人依照保险合同规定领取保险金是不能争议的。即使被保险人的债权人起诉到法院，或者向法院提出诉讼保全，由于这些行为都没有法律依据，因此，都将得不到法院的支持。
其次，张先生还有一些未指定受益人的人身保险，在张先生去世后，依保险法的规定，这些保险金就作为被保险人的遗产。而遗产的处理必须遵循继承法。按照我国继承法的规定，继承遗产应先清偿被继承人的债务。因此，这部分遗产是应该首先用来清偿张先生生前留下的债务的。
保单节税
2004年9月27日，台湾首富蔡万霖辞世，享年81岁。这位台湾金融保险理财帝国——霖园集团（原国泰人寿集团）的创始人，一位从一无所有到世界超级富豪
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的传奇人物，死后又给人们留下一个悬念：蔡氏后人到底应该拿出多少钱来为继承他的遗产买单？根据台湾地区遗产税条例的相关规定，遗产在1亿元新台币以上的，适用税率为50% 。即便是以蔡万霖死时被公认的身家财产46亿美元来估算，蔡家后人要缴的遗产税将高达约782亿元新台币。
大多数人以为，蔡万霖可能是通过大量购买数10亿元的巨额寿险保单来避税，实际上这种办法只是其中之一。何况台湾当局为打击偷逃遗产税，对60岁以上老年人购买寿险保单及受益人的权限作了种种限制。
其实，在蔡老先生还在世时，就通过申设投资子公司名义，以及增资股票发行时，用面值转让给子女认购等方式将资产稀释。令人惊叹的是，据台湾地区税务部门人员初步估算，这位超级富豪的后人仅需要缴纳四亿多元新台币遗产税！这与人们在蔡老去世后凭第一感觉认为的782亿元相去甚远，甚至可以到了忽略不计的地步。
我们再来看台湾另一位富豪，是如何用猝死的方式“回报社会”的故事。2003年12月7日，时年55岁的台湾最大的计算器制造公司英业达副董事长温世仁因为脑中风离世，身后留下160亿新台币资产。由于温世仁生前对财产没有进行合理规划，去的又突然，他的后人需要缴纳的遗产税高达40亿新台币，创下台湾地区有史以来遗产税之最高纪录。
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私房钱
我们经常会听到有一些女性客户说：我家里很有钱或我存着私房钱呢。其实这里存在一个误区：我国法律的相关规定上，没有私房钱的概念。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。
《婚姻法》第41条规定：“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。”
也就是说，如果丈夫在外面负有债务，妻子的私房钱是要拿去抵债的。无论这笔私房钱是存在银行还是投资房产等，都将被视为夫妻共同财产，用于清偿家庭负债。
当然，如果这笔钱是买了储蓄型的人寿保险，则可以另当别论了。
齐贺资和的故事
日本的销售大师齐贺资和从1992年开始销售保险，现在已经15个年头，连续752周，周周销售3张保单。他在讲到自己成功的秘密，为什么自己会成功的周周销售三张保单时，他说，只不过因为在我从业的这些年中，我遇到的所有客户，在不同的时
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时间我都会讲同一个故事。目前齐贺资和是全世界3W的保持者。他是怎么给客户讲的故事呢？
他讲到：“在从事保险之前，我在一个大型的百货商场里工作，当时是从事商场的销售工作。在做销售的过程中有一位学长，他的销售一直是商场中的冠军。他对这个兄长充满着敬佩，也有一些畏惧，始终也没跟学长面对面的交流过。有一次，他出去拜访客户，走到车站的时候，他远远的看见学长站在车站那儿等车，他就假装没有看见学长，背对着他站在车站那儿。他想：我应该过去跟他打个招呼，但是还是有点儿畏惧。
这个时候，学长喊了一声：齐贺…两个人就很自然的交流起来。学长说：“我们打一个出租车一起过去吧”。他们就一起乘了一辆出租汽车。到了目的地之后，他们的习惯是每个人出一半的车费，齐贺拿了一半的车费给学长，学长说：“不用了，等你和你团队的成员一起出来的时候你再出车费吧。”他和学长就有了这样一次亲密的接触。在之后的一周的时间，他听说学长突然心脏病去世了，他非常痛心。