【资料简介】

家庭财务需求分析及规划
举例说明人生四大需求
描述财务需求分析的好处
一、家庭财务规划的必要性
二、财务需求分析的方法及步骤
三、财务需求分析的好处
这是一本全亚洲加印122次，连续192周蝉联韩国畅销书榜的奇迹之作。
全球金融巨头渣打银行三大财富管理师强强联合，以一个妙趣横生的理财励志故事，揭示即使是普通工薪族也能跨越成为富人的秘密！
许多人看过本书后，恨不得重新活一遍！
CCTV《理财教室》理财专家刘彦斌鼎力推荐：这本书能让你成功跨越穷人和富人的分水岭！
 理财是为明天的生活存储今天的财富。“30年后，你拿什么养活自己”是每个人都应该关心的问题。这本书能让你成功跨越穷人和富人的分水岭，我希望大家都来看看这本书！如果你现在20岁，请一定要看这本书。如果你30岁，那还不算晚，这本书非看不可。如果你快50岁，虽然晚了一些，还是有机会，也许你能从书中找到捷径。如果你超过60岁，请一定要建议你的子女看这本书！ 
——CCTV《理财教室》理财专家刘彦斌 　　
我常反问自己“有必要从现在就开始担心未来吗？”这本书明确地让我知道“为什么一定要从现在开始准备”，同时也让我学习到规划未来生活的具体方法。如同作者所说，未来规划“越早越好”，而且“毫无选择，非做不可”。 
——Hanna银行    姜元庆
看这本书时忍不住战栗，心想“这不正是我的写照吗？”因为内容真实太写实了！在三十岁后还能看到这本书，算是相当幸运。如果没看到这本书，我幸福的三十岁退休生活可能就此飞走了。 
对于刚出社会的我，书里都是我必须知道的内容。还好，在还来得及之前发现了这本书，真实万幸！
——大宇证劵主管 李政焕
“理财规划就是生涯规划，理财就是理人生。”
书中核心观点
你怎样理解这句话？
您了解自己的生命周期吗？
不能脱离物质基础谈家庭目标、理想
健康风险
失业风险
利率风险
消费风险
借贷风险
家庭资产面临的风险——可能会有什么结果？
人生不规划不行！财务不规划不行！
什么是家庭财务规划？
就是规划家庭现有及未来的财务资源，使其能满足人生不同阶段的需求，规避人生旅程中可能遇到的风险，进而达到财务自由的目的。
家庭财务规划的目的
保障我们所关爱的亲人
保护们现有的财产
灵活运用我们的财务资源
满足我们人生的财务目标
备妥子女的教育费用
确保我们有尊严的老年生活
完成适当的税务规划
财务独立
重点规划什么？
以什么原则规划？
人生四大需求 
 家庭收入及维持目前生活品质所需费用。
退休后至平均余命期间的花费准备，需考虑期望的退休生活品质水准。
罹患重疾时面临债务偿付及长期费用；需考虑期望的医疗品质。 
是为子女未来就学所需费用准备，因此需考虑就学费用的标准，费用发生的时间和阶段以及需准备的年限。
家庭保障
退休养老 
医疗基金
子女教育
人生四大需求
安排人生需求的原则
先追求财务规划的安全性，再追求成长性；
通常逐层规划，但最终顺位以客户的需求为准；
一、家庭财务规划的必要性
二、财务需求分析的方法及步骤
三、财务需求分析的好处
医生怎样了解病情？
为什么患者会心甘情愿的回答问题？
为什么医生有时要借助工具？
产生购买
动机
购买行为
潜在需求
提供合适
产品
销售达成
分析客户需求
消费心理
销售过程
销售过程如何与客户消费心理匹配
由保险产品的特性决定销售策略