【资料简介】

财富人士风险管理的意义与解决途径
第一部分
关于财富的思考
两则新闻 引发的思考
张祥青，1969年生于河北唐山，硕士学位，天津荣程联合钢铁集团有限公司董事长。创办实业以来共向国家纳税达30亿元，为社会提供了7000多个就业岗位，安置下岗职工3500余人。张祥青热心社会公益慈善事业，至2014年累计捐款捐物已达4亿多元，被中华慈善总会授予“中华慈善事业突出贡献奖”，并荣获“天津市劳动模范”等荣誉称号。2009胡润慈善榜-单年子榜第10名；2009清水湾胡润百富榜第98名。
2014年8月9日，张祥青突发心脏病去世，年仅45岁。
昆山爆炸 死亡75人
投保人数及寿险保额
据不完全统计，目前中国人寿确定伤亡人员中有3人投保了其产品，总保额逾10万元
财险保额
1200万元人民币
台湾爆炸 死亡20人
投保人数及寿险保额
投保人数19人，保额3597万新台币
财险保额
240万新台币
意外和疾病的发生不会因当事人的财富不同而区别对待，在同等伤害情况下，当事人财富拥有越多损失也大，同时，其家人的风险承受能力可能越弱。
您是否认同这样一句话：“当一个成功人士离开人间的时刻，他什么也不能带走。”
这句话不但是错
而且大错特错！
一位成功人士离开人间的时刻，
他带走的是什么？
是经验、观念、智慧、人脉、信用和赚取金钱的能力，也就是他生命的核心价值。
这才是——
真正值钱的东西！
能力越大，责任越大。
财富人士，风险更高。
风险一：人身意外
因为生意和工作长期在外奔波，因为拥有更多的财富引人瞩目，成功人士往往面临更多意外的风险。 风险二：健康危机
超负荷的工作、超常的压力，正值壮年的精英们身心疲惫。当王均瑶、杨迈、陈逸飞…在他们的黄金年代匆匆离去时，还有什么是比健康更宝贵的财富？
风险三：未来之忧
谁都希望自己的企业能够永续经营，但是谁又敢保证自己能打造一个百年老店？经营策略上一个小小的失误，就可能让多年的苦心毁于一旦。十年、甚至几十年后的未来究竟会怎样？
一生中最大的希望什么？
财源广进        幸福快乐        身体健康
工作稳定        安享晚年        朋友尊重
最担心的是什么？
 安全、患病、失业（破产）、
贫穷（返贫）、 死亡、老无所养（尊严）、财富传承
希望与忧虑是分不开的，从来没有没有希望的忧虑，也没有没有忧虑的希望
——法国作家 拉罗什富科
保险就是帮助人们——
完成心愿 拿走担忧
保险产品是为你锁定一笔大量的急用的现金，让您轻松享受生活每一天
Insurance is to ensure you to enjoy your life, your love!
风险管理是财富管理的第一步
风险管理 资产匹配
财务自由 财务安全
安全性 流动性 收益性
证券 银行 保险 安宁 富裕
收益性 流动性 安全性
鸡蛋不要都放在一个篮子里—马克吐温
为了今天过得好，银行存够生活费；担心万一过不好，买足保险；希望将来过得好，学会赚钱。
房地产 股票
进攻性 投资 外汇
防御资产 保险75%
防御性投资 黄金25% 资产配置 进攻性资产
以末致财，用本守之
以武一切，用文持之
第二部分
新形势下的财富风险
一则被广泛引用的报道引发关注
我国家庭财产不平等程度在迅速升高，顶端1%的家庭占有全国30%以上的财产，底端25%的家庭仅拥有全国1%的财产。 
——北京大学《中国民生发展报告2014》
逐步提高劳动者报酬在国民收入初次分配中所占的比重，适当降低政府和企业收入所占比例，提高各类人员的收入水平让广大人民群众共享改革发展的成果。
提低、扩中、限高
全面深化收入分配制度改革
增加初次收入分配的公平性
运用税收调整二次收入分配
提升直接税，降低间接税
引导三次收入分配调节贫富
增加初次收入分配的公平性
初次收入分配=工资收入占GDP的比重
国家增加最低工资收入标准体现初次分配的效率和公平性
改革重点锁定六大直接税种：
增值税 消费税
资源税 环境保护税 房地产税
个人所得税
运用税收调整二次收入分配
个人所得税：财富不再是秘密
经合组织5月6日年度部长会议，包括瑞士在内该组织34个成员国和中国等13个国家签署关于实施银行间自动交换信息的标准。
“撬开”隐秘账户瑞士的配合至关重要，该国为银行客户保密传统由来已久，它的财富管理行业总共管理2.2万亿美元离岸资产。
美国：不再充当藏匿资产安全港
美国《海外账户税收合规法》（FATCA）7月1日正式生效
根据FATCA细则规定，凡在美国境内居住、海外资产超过5万美元，或是在海外居住、资产超过20万美元的富人，未诚实申报海外所得者将被罚款1万美元；若被美国国税局查出后仍未足额申报，罚款可追加至5万美元，情节严重者将坐牢。
据FATCA规定，外国金融机构须将个人账户达5万美元以上，或企业账户余额达25万美元等具美国公民身分（或绿卡持有者）客户的资料向美方申报。
各国金融机构若不愿配合辨识客户是否具有美国籍、提供客户的相关账户资料，则该金融机构在美国的投资（包含全体客户委托投资在美国的海外共同基金）收益部分都会被预先扣缴30％的惩罚税率。 中纪委新成立“国际合作局”：负责海外追赃
 3月最高检下发《关于进一步加强追逃追赃工作的通知》
 3月中纪委新设立国际合作局
 5月，中纪委专门召开中央国家机关有关部门国际追逃追赃工作座谈会
7月，公安部部署“猎狐2014”行动，向在逃境外经济犯罪嫌疑人撒网
 国务院总理李克强7月30日主持召开国务院常务会议，讨论《不动产登记暂行条例（征求意见稿）》，决定向社会公开征求意见。
房产税：具备开征技术条件
赵涛在《创百世基业的秘诀》在发言时表示：中国下一步肯定逃不过遗产税，因为任何一个社会，任何一个国家都不会让你的财富永远在市场上流动，一定要回归社会。
遗产税：国家不会让财富永远在市场上