【资料简介】

揭开理财真面目
“财”的秘密
贝：有形的财富，看得见摸得着的财富
才：无形的财富：健康，亲情，快乐，名誉等
贝与贝，才与才，贝与才之间的转换
理财开门四件事
设定目标的重要性
理财第一要务
不要努力做错事
目标的类型
多元目标与单一目标
长期目标与短期目标
设定目标的原则
聪明原则（SMART原则）
有明确的数字（Specific）
可以衡量的（Measurable）
可以达成的（Attainable）
有关联性的（Relevant）
有时间期限的（Time）
长期目标：终身有钱花
这是个最起码的理财目标
这是个“聪明”的理财目标
举例：你了解退休吗？
退休与退而不能休
每个人必然会拥有个性化的退休生活
退休后的时间会很长，长得超乎想象
每个人都希望退休的那一天越早越好
你能确定过上精彩的退休生活吗？
你能成为一个快乐的长寿老人吗？
你有能力退休吗？
足够的退休金？
有房子可以住？
有人帮你付医疗费？
子女不“啃”你或者被子女“啃”得起？
算算你需要多少退休金？
预留多少年的退休金？
每月多少才够用？
总计多少？
中国老百姓的养老现状：
1、靠自己：
自己的财富足够，不需要社保
2、靠国家:
据统计， 78%的中国人想靠社保，有80%的人认为社会和国家一定会有办法解决。
社会统筹养老保险
根据国家法律、法规规定，保证社会劳动者在达到解除劳动义务的劳动年龄时或因年老、丧失劳动能力后可以获得的一种最基本生活需要的社会保障制度。
养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。
养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的。
养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。
社保养老的相关规定
月养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金
基础养老金=退休前一年社会职工月平均工资（社平工资）*1%*缴费年期
个人账户养老金=个人账户本利和/计发月数，计发月数相当于（平均余命-退休年龄）*12
过渡性养老金只有1994年1月以前参加工作且具有国家规定的连续工龄的人，或专业军人，或机关企事业工作的人员才有此部分。
以上海为例，1993年社平工资471元，所以对于1993年前已经有10年工龄者，这笔月养老金=471*8%*12*10/120=37.68元，几乎可以忽略不计了。
所以大多数人只需要计算基础养老金和个人账户养老金就差不多了。
社保新政
个人账户的规模从11%缩小为8%，全部由个人承担，企业承担的部分全部进入社会统筹，作为基础养老金的来源；
最低交费年期15年，这是领取养老金的必要条件；
企业职工凡工资收入低于社平工资60%的，按60%核定缴费基数；高于社平工资60%的，按实际工资收入核定缴费基数，但是最高不得高于社平工资的300%；
社保新政
工资总额统计的是个人税前工资总额，包括计时工资、计件工资、奖金、津贴和补贴、加班费、特殊情况下支付的工资，不论是否计入成本，也不论是以货币形式还是以实物形式支付，均包括在内。
国家法律规定的正常退休年龄是男性年满60周岁，女性年满50周岁。
个体工商户和灵活就业人员统一以上年度社平工资为缴费基数，按20%的比例缴纳养老保险费，其中8%进入个人账户，12%进入社会统筹。
退休工资试算表
计算范例
人物：  张小华
25岁开始工作，月薪4000元，计划60岁退休，他还可以工作35年，退休金准备到90岁，也就是说要准备30年的退休金。假设他工作的城市的社平工资也是4000元，未来每年社平工资的年增率跟着CPI上涨7%，张小华的实际工资也每年增长7%，他所在的公司按照实际工资的100%为员工参保，那么，张小华退休时可以有多少社保退休金呢？
基础养老金=退休前一年社会职工月平均工资（社平工资）*1%*缴费年期
14947 =42706*1%*35
个人账户养老金=个人账户本利和/计发月数，计发月数相当于（平均余命-退休年龄）*12
4114=571828/139
月养老金=基础养老金+个人账户养老金19061=14947+4114
替代率
养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。
退休前工资替代率=基础养老金/退休前社平工资=19061/42706=44.6%
意味着35年后的张小华只能过一个相当于现在收入1784元的退休生活（4000*44.6%），我想他得精打细算了！
如果说他因为各种原因中断缴费或者提前退休了，缴费年期就缩短为30年甚至更短，那么他的月养老金将相应的减少，工资替代率更低，生活就拮据了：
退休目标向前看
到目前为止，已经为退休做了哪些准备？
还差多少钱？
距离退休还有几年？
从现在到退休，每年必须存多少钱？
所以，每月必须存多少？最少得挣多少？
理财开门四件事-开源节流
开源
开源，不是一夜暴富
挣钱能力是致富的最大保障