【资料简介】

1、爱与责任的延续。
2、捍卫保全资产。
3、企业应急金。
4、传承下一代。
5、提高自己的身价。
6、增加自己的信用额度。
7、无形多了偿付能力。
8、人生各种风险的防范。
9、避税避债。
10、爱心公益基金。 
厦门平安叶云燕于2012年11月6日承保一单目前平安最高保额1.5亿身价保单，主险护身福20年交费，保费167万（20年期），客户需求点： 
经营一个家庭至少需要准备多少费用？
钱到哪里去了呢？
名义回报率＜通货膨胀率                               贬值
名义回报率＝通货膨胀率                               保值
名义回报率＞通货膨胀率                               增值
实际回报率＝名义回报率－通货回报率
20年后，10万元还剩下多少？
钱到哪里去了呢？
中美家庭收入对比图
中国家庭
美国家庭
10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元甲去近郊购买了一套房。乙去买了一辆“奥迪”。
5年后的今天：甲的房子，市值60万元。乙的二手车，市值只有5万元。
两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？
小测试：树立您的理财意识
在生活中，还有更多的日常例子：
（1） 甲会花3万人民币去买一幅油画，但不会花3万去买二手车。
（2） 甲会花1万去买人寿保险，但不会花1万去欧洲度假。
（3） 甲会很舍得花钱买书，但不舍得花钱去看电影。
您是愿意  小钱糊涂，大钱聪明或者小钱聪明 大钱糊涂？
同样一笔钱，该怎么花？
“让每一分钱都在不同领域努力替您工作！”         
—罗伯特.清崎 
走出误区
理财与家庭生活目标相关
谁都有生活得更好的要求
资本需要通过理财巧妙打点，安排资金，改善财务状况！
米少一样能烧出一锅好粥！
一位不平常的母亲对儿子说：
我们是贫穷的，但不是因为上帝，而是因为你的父亲从来没有想过要富有！
——富勒（美国）
走出误区2：理财≠投资
投资（想发大财），只考虑收益率，忽略风险。
理财≠投资
完善的理财规划包括保障计划、退休计划、教育计划、投资计划、遗产计划五大方面。
最终实现人生财务自由。
家庭理财规划目标  1
风险保障金
每个人每个家庭都有两项重要的财富
现有资产
投资 存款 房产 其它
创造财富（赚钱）的本质是为了什么？
留住财富
我们自己（未来资产）面临的挑战
健康身体=赚钱能力=未来的资产
意外 疾病
天灾人祸
我们自己（未来资产）面临的挑战
现有资产潜在的风险
现有资产
自然风险
金融风险
政策（治）风险
经营风险 法律风险 借贷风险 税务风险 情感风险 现有资产
长春千万富翁行乞街头
男主人公，林君言，20世纪90年代中后期,在长春医药界堪称民营医药“老二”。
从事医药批发业务达10年半,资产超过了千万元。
身价千万的林君言非常注重排场、讲究派头。“奔驰”轿车就拥有3辆, 世界名手表就买过8块,其中 6块是瑞土产的“劳力士”,每块都超过30万元。林君言38岁时的一幅个人大亨艺术照,仅装饰的镀金镜框就花掉4万余元。 
林君言经历过三次婚姻，每次婚姻均
以破裂告终，每次离异前妻均从家中
带走数百万元资产。
1999年，林君言在驾车途中因“脑出血”导致半身不遂，留下严重后遗症,被银行认定为“无主体经营能力资格”,便按其当时评估抵押价值收回了“半截子工程”药厂。该药厂只盖了一半就被银行划走了,迄今它仍然挺立在那里。 
目前因生活所迫，流落街头，乞讨为生。
不做投资理财最坏的结果是……
不能保值增值，
资产缓慢缩水！
不做风险防范最坏的结果是……
有可能使资产归零
用什么工具进行风险管理？
保   险
股票 黄金
期货 债券
艺术品 房产
银行理财
一、人寿保单不纳入破产债权《公司法》
二、受益保险金不用于抵债《合同法》73条
三、保单是不被查封罚没的财产《保险法》24条
四、不存在争议的财产分配《保险法》61条
五、不需要纳税且不能随意质押《税法》4条
六、人寿保险公司不得破产解散《保险法》85条
1.保险：全球公认的财产保全最佳方案
2.保险在人身风险发生时提供最大限度的经济补偿
天灾人祸
一经投保立即
锁定未来的财富
所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障、保单收益不受影响，所以保单依然有效。 
3.保单贷款功能解决企业（个人）融资压力
家庭理财规划目标  2
子女教育成长金
1.专款专用。 2.长期性。持续周期长，总费用庞大 3.灵活支取性。没有费用弹性和时间弹性 4.足额性。额外费用差距大，需充足准备
少儿教育金应具备的特征