【资料简介】

白领家庭理财诊断书
【导语】:
白领一词最早出现在20世纪20年代，是代表着福利好，地位高，职位稳定的让人羡慕的职业。然而即使是这一令人羡慕的族群，在理财过程中还是会遇到很多问题。
白领家庭理财遇到的第一大问题就是不健康的消费，消费不健康代表着家庭支出过多，可能导致没有更多的资金用于投资，实现家庭资产的有效增值。一般情况下，消费支出应是家庭收入的50%左右为合理，这些客户最好是将每月的费用分为基本的生活开销，必要的生活费用和额外的生活费用三个项目。养成记账的良好习惯。这样有助于理顺家庭财务开支。减少不必要的开支，做到截留，已累计更多的资金用于资产增值。
白领理财的第二大困扰就是家庭保障力不达标。据统计数据显示，家庭保障能力诊断中保费诊断处于正常范围的仅有418人，占比19.82%；家庭无保障的有1691人占比80.18%；保额诊断正常的有25人，占1.19%；有2084人此项指标不正常，占98.81%。
由于没有意识到保险给未来家庭生活带来的好处，很多年轻人选择不投保或者投保量很少。这样难以有效的规避风险。因而家庭保障也是家庭理财常见的误区之一。但是保费的支付和购买也要根据根据家庭成员的具体情况量体裁衣。并不是保险投放的越多越好。也应避免重复投保感和重复投保和保费花费过大的问题，一面造成家庭支出压力过大。
白领家庭理财的第三大困扰是财务自由 财务自由的概念就是指即使你不去工作，只靠投资所得的收益就可以应付日常支出。统计数据显示，有373人此项诊断健康，占比17.69%；有1736人此项诊断不健康，占比82；31%该项指标是客户很难达标的。除非客户拥有丰富的投资理财专业知识，故投资者急需通过专业的理财指导实现自己的财务自由。
第四大困扰为投资比例不协调，据统计，有投资比例不达标的比例为68.99％，这项诊断不健康说明这些客户的投资率比较低，投资并不是每个家庭都能达到健康水平的，由于只是层次，时间所赐，很多人不能或者不愿意进行投资。但投资能带来较高的回报。提升家庭财富的增值能力。将闲置资产根据自己的风险偏好投资于不同的金融理财产品中。可以增加资产未来的盈利能力。利于实现自己的理财目标。一般来说，25岁以上大人士应该使这一比例保持在50%以上，比如说投资到股票基金债券 古董收藏，房地产 等等，也就是说收入的50%以上来源于资本收入这样就能实现财务健康，达到最后理财的自由境界。