【资料简介】

建立以保险为核心的理财观
课程纲要
理财基本观念
案例讨论之养老金
案例讨论之财务规划
问题与讨论
关于理财的认知误区
理财 VS 投资 ？
理财 -> 赚快钱！
理财 -> 广告语
理财规划： 帮助客户实现 长期、全面的财务需求
财富 
退休前-20至55岁
退休后-55至85岁
全面的财务需求- 财务生命周期
理财规划： 帮助客户实现 面向目标的财务规划
人生的十大财务规划
财富传承规划
节税避税规划
退休金规划
债权债务规划
投资增值规划
应急金规划
买房购车规划
医疗保障规划
子女教育金规划
收支储蓄规划
财务自由
财务独立
财务安全
遗产传承规划——寿险规划师的蓝海
市场需求的必然方向
专业人士的缺失与认知的误区
资源整合与异业联盟
理财意义的终极体现
理财规划： 协助客户做好财富的 保护、积累和分配
核心是资产配置
2.保障类账户
-目标：置业置产
-要点：风险及预期收益较高
-渠道：股票/基金/投连/PE/房产
目标：维持基本生活费用
要点：6-12个月支出
现金/活期/货币式基金
目标：教育金/养老金
要点：专户管理/超越通胀
渠道：年金/债券/定存_______%
家庭资产
1.现金类账户
目标：弥补病/死/残财务缺口
要点：杠杆性资产/应急现金
渠道：保险/互助基金   _______%
4.投资类账户
3.储蓄类账户
新金融时代，家庭理财必备四类账户
理财规划案例之： 养老金规划
最基础养老规划！
根据世界银行组织建议，要基本维持退休前的生活水平不下降，养老替代率需不低于70%。国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%
悠哉 ≥70%
忧哉 不足55%
我国社保替代率仅为30%左右
纪律性 安全性 收益性
养老金规划中的难点
家庭储蓄账户管理及工具选择
活多久领多久的人民币理财产品 规避利率变动风险 兼具规划性、收益性、灵活性