【资料简介】

转型与发展：中国经济与中国保险业
从全球金融危机看金融之影响
美国 金融危机（2007-2008）
欧洲 主权债务危机（2009-2011）
世界 经济持续低迷（2008-  ）
中国 
实体经济：投资过热—膨胀加剧—房价难控--产能过程—经济低迷
金      融  民间金融泛滥---地方债务膨胀（2010年底四个数值9万多亿，11万多亿，13万多亿。2013年20多万亿）---理财产品泛滥—系统性风险加剧。
刺激：强刺激与微刺激过去温总强刺激，今天强总温刺激。
中国经济面临前所未有的挑战
随着金融一体化和经济全球化的发展，金融风险日趋复杂化和多样化，金融风险管理的重要性愈加突出。
国际经济金融交易纷繁复杂。大宗商品交易，价格传递，汇率和利率波动，资金的国际流动，游资的国际投机，互联网金融贸易的放大效应。。。
国内经济金融异常波动。国内经济突出矛盾：实体经济与虚拟经济之间矛盾突出：虚拟经济太虚：四高（汇率高，利率高，资产价格高，地方政府负债率高）实体经济不实：产业结构不平衡，三高产业产能过剩，高技术产业产能不足。
经济严重失衡：内外失衡；实体与虚拟失衡
中国经济五大问题（2014）
信贷扩张偏快，流动性过剩
经济增长放缓，投资依然偏热
消费品通胀增大，工业品通缩
内外经济失衡，人民币升值压力大
宏观调控难度加大，产能调控效果不明显
主要内容
一、当前中国保险运行情况与社会保障缺失下的中国经济
二、 “新国十条”——对保险业未来发展的影响
新《国十条》背景；意义；亮点；应对措施
三、新型城镇化建设——保险业的中长期发展战略机遇 
新型城镇化概念；与保险关系；带来挑战与机遇；保险支持；发展战略。
当前中国保险业运行状况与社会保障缺失下的中国经济
整体运行状况
1.资产规模继续增长，保费增速逐步回升
截至2013年末，保险业总资产达到8.3万亿元，同比增长12.7%
2.机构数量和种类增加，改革创新取得进展
目前，全国保险机构达到174家。
中国太平保险集团公司重改制为有限责任公司。
中石油自保公司获批，宁波的保险农村互助社试点扩大。
国内首家互联网保险公司——众安在线财产保险股份有限公司开业。
中国人寿电子商务有限公司成立，网络销售渠道得到大力拓展。
保险机构被允许进入公募基金市场，国内首家保险系基金司——国寿安保基金管理有限公司于2013年11月挂牌成立。 2013年7月，中国平安保险集团被金融稳定理事会和国际保险监督官协会认定为首批9家全球系统重要性保险机构之一。
3.市场化改革积极推进，行业发展动力增强
普通型人身险费率改革正式启动，放开已实施十余年的2.5%的产
品预定利率限制，同时降低保障产品的资本要求。
资金运用市场化改革不断推进，减少行政审批，改进保险机构投资能力监管，进一步拓宽保险投资渠道，允许保险资产管理公司设立资产管理产品，投资范围包括股票、债券、证券投资基金、基础设施和不动产投资计划等，允许保险资金投资创业板上市公司股票，开展历史存量保单资金投资蓝筹股试点。
市场准入和退出机制改革深化，实施保险公司业务范围分级分类管理，适度放开单一股东持股比例，制定保险公司并购管理办法，完善市场退出和风险处置制度。
4.农业保险、大病保险和责任保险发展取得新突破
2013年，保险业赔款和给付6 212.9亿元，同比增长31. 7%，
高于保费增速20. 5个百分点，行业服务社会能力不断提升。
4.农业保险、大病保险和责任保险发展取得新突破
2013年3月1日《农业保险条例》正式实施，农业保险全年实现保费收入306.6亿元，同比增长27.4%，向3 177万受灾农户共支付赔款208.6亿元，同比增长41%，主要农作物的承保面积突破10亿亩，保险金额突破1万亿元。
国务院部署促进养老服务业和健康服务业发展工作，加强养老、健康服务与保险业的良性互动，丰富商业健康保险产品，发展多样化健康保险服务。
大病保险试点工作有序推进，在全国25个省份的144个统筹地区全面推开，覆盖人口3.6亿。
财政部、人力资源和社会保障部及国家税务总局联合发布企业年金、职业年金个人所得税递延纳税优惠政策，促进多层次养老保险体系建设。
广州等地启动高环境风险行业环境污染强制责任保险试点。部分省市探索建立了巨灾保险制度。
5.监管持续完善，消费者权益保护得到加强
围绕“抓服务、严监管、防风险、促发展”，保险监管部门加大查处力度，以保险公司和兼业代理机构为重点，开展对公司治理和内控、数据真实性和车险理赔难等的检查。
制定电话销售和银保渠道销售行为管理办法，规范保险专业中介机构基本服务标准，加强对保险销售、经纪、公估从业人员的管理。
加强偿付能力监管，完成第二代偿付能力监管制度体系建设的顶层设计，出台了整体框架，确立了包括定量监管、定性监管和市场约束在内的“三支柱”监管体系，研制偿付能力各类风险计量和评估标准并开展定量测试。
创新资本补充渠道，允许保险集团发行次级债，多渠道增强保险公司资本实力。排查集中给付和非正常退保风险，加强资金运用风险监管。
努力提升保险业形象，建立全国保险公众宣传日，提升保险消费者保护水平，完善寿险销售误导治理效果评价机制，建立车险理赔服务评价指标体系，出台保险消费投诉处理管理办法，健全保险纠纷调处机制。
保险业虽然保持稳中有进的发展态势，资产规模进一步增长，保费增速逐步回升，经营效益大幅提高，市场化改革不断推进。
但是当前保险业正处于转型升级的关键时期，防范风险的形势仍然严峻，整个社会保障严重不足仍然是导致经济失衡的主要原因。
社会保障缺失是导致经济失衡的重要原因之一
自2007年后，随着金融危机、欧债危机的相继爆发，无论是国内还是国外，经济失衡问题被广泛关注。保障制度的缺失是造成我国经济失衡的重要原因。实际上保障制度的缺失不仅影响居民储蓄，还影响到国民经济的投资、就业等各个方面。
社会保障缺失直接造成了我国私人部门经济行为“一高三低”的特征——高储蓄率、低消费率、低投资率和低劳动力成本, 而私人部门经济行为特征是我国经济失衡的根源所在。
社会保障缺失下的中国经济
社会保障缺失下的中国经济失衡
社会保障缺失下的中国经济
（一） “高储蓄率+低金融投资率”导致银行主导的金融结构
社会保障的缺失, 导致居民家庭的预防性储蓄增加,造成我国居民家庭高储蓄率。而与此同时, 由于缺乏基本的社会保障, 导致一般居民家庭风险承受能力低, 
加上我国资本市场不发达,金融证券投资产品少而风险程度很高,从而居民家庭宁愿将大量资金以负利率，为储蓄存放在银行, 却不愿进行风险程度较高的金融证券投资, 这导致大量资金集聚在银行系统内, 而金融市场发展则相对缓慢, 从而形成了我国以银行为绝对主导地位的金融结构特征。
当前,我国存款性金融机构(主要为银行)的资产规模占金融业资产规模的比重达到90 %左右,其他类型金融机构资产规模仅为10%。另外, 从融资渠道来看, 贷款融资仍占绝对主导地位, 在十五和十一五期间, 国内非金融机构部门融资中, 贷款占比达到80%以上,债券融资比重约为14% ,而股票融资占比仅为5.82%。
社会保障缺失下的中国经济
（二）“ 低投资率+低消费率”导致政府主导的“经济拉动型+出口导向型”产业投资结构
社会保障制度缺失将导致私人部门风险投资, 包括金融证券投资和实业投资动力不足；同时, 金融证券投资不足和实业投资不足两者又会相互强化, 从而加剧私人部门实业投资不足这一问题。
一方面,金融投资率低导致中小企业通过股市融资困难；另一方面,在银行主导的金融结构中, 国有大中型企业由于有政府担保或政策支持, 获得信贷支持相对更为容易, 中小企业获得信贷十分困难。两者综合作用的结果是当前经济中突出的中小企业融资难问题。
社会保障缺失下的中国经济
（二）“ 低投资率+低消费率”导致政府主导的“经济拉动型+出口导向型”产业投资结构
私人部门将面临“投资意愿、融资能力”双重不足的问题, 在此背景下, 国家为了维持经济的快速发展, 只能“被动主导”大规模的投资以拉动经济增长。
与此同时, 由于社会保障缺失导致居民消费率低, 消费型产业和服务型产业的需求相对不足, 在这种条件下, 政府主导的投资又只能“被动倾向”经济拉动型的基础设施建设、高消耗型的产业,或者出口导向型的产业, 以“填补”居民部门的内需不足。这两个问题的结合就造成了我国当前有待解决的产业结构失衡问题。例如, 在我国固定资产投资中, 经济拉动型行业所占的比重长期占到70%以上, 而民生服务行业所占的比重长期在10%以下。
社会保障缺失下的中国经济
（三）“高储蓄+低劳动力成本十政府主导投资”导致资源要素价格的被压制和资源高耗费
资源要素分为两类:一类是由居民家庭供给的劳动力和储蓄资本；一类是由政府提供的自然资源。第一类资源的要素价格在很大程度上是由供需所决定的, 政府的控制力相对较弱一些；第二类资源的要素价格在很大程度可以由政府所决定。
前面的分析已经指出, 由于社会保障的缺失, 导致居民家庭储蓄意愿高、劳动供给意愿强, 从而造成劳动力和储蓄资源价格“被压制”。同时, 由于私人部门投资不足, 导致政府部门主导投资。由于我国自然资源要素的价格主要由政府所控制, 在此条件下, 政府部门没有理由不压低其价格以降低政府主导投资的成本。