【资料简介】

成长型家庭风险管理体系 从建立到完善五步走
新婚无子女称为“形成期家庭”
（年龄在25～30岁）；
建立家庭并生育子女称为“成长型家庭”
（年龄30～50岁）；
子女已成人，夫妻双方进入各方面都很稳定的阶段称为“成熟型家庭”
（年龄50岁以上）。
第1步：优先配置意外险
意外风险的发生会导致经济的巨大损失，但意外险的保费却很便宜，交纳很少的费用，就可以在发生意外时得到高额的现金赔付，减少损失，是一种很好的风险转嫁的方式。所以，第一步建议家庭的夫妻双方都要完善自己的意外保障，在考虑额度的时候要兼顾到家庭的负债、子女的抚养和父母的赡养等因素。
●意外险保额的简单测算公式为：现在的家庭负债+子女未来的教育费用+双方父母的赡养费用，平摊到个人。
第2步：完善重疾险
生活中食物、水、空气的污染以及越来越多的重疾真实案例屡屡发生在身边，这让我们不得不关注重疾问题。基础社保福利和部分商业保险医疗作为补充，这些报销型保险的根本在于对医疗费用压力的缓解，但当重疾真正发生时，不仅会有高额的医疗费用，还会有很多额外花费。而且当发生重疾风险时，工作肯定会中断，收入也会随之减少或中止，如何保证自己和家人的原有生活品质不受大的影响，也是需要重点考虑的。最重要的一点，商业保险的重大疾病理赔，是按照客户设定的金额直接赔付现金，和社保的先花费再报销有形式上的不同，所以两者搭配才称得上是完善的。
重疾保险越早买越好，这出于3个方面的考虑。
第3步：配置足额的伤残保险
对于家庭的主要经济支柱，伤残保险是非常有必要的。伤残保险和意外身故保险类似，保费较便宜，如果风险发生，保险公司会赔付一笔高额的现金，用于医疗费用的补充、康复费用的支付以及日常生活费用和家庭负债的偿付。
●伤残保险保额的简易测算公式为：医疗费用缺口+个人长期康复费用+个人至寿命终结的生活基本支出+个人家庭负债和责任额。
第4步：完善医疗险
社会保险是公民享受的福利，也是医疗费用报销的重要工具之一。很多人对于社保存在误解，觉得交的多，用的少，其实不然。社会保险是唯一跟随个人终身的医疗报销体系，但针对于社保报销有范围限制，且报销额度需按比例，所以，商业保险与社保相互补充，相互搭配，才会建立更完善的报销体系。而且现在很多保险公司推出了高端健康医疗服务，为客户提供高品质的医疗机构，提供了高达每年数百万全额医疗费用报销等服务，免去了就医难、就医累等困难，是现在很多中高净值人群的首选医疗服务。