【资料简介】

人寿保险单司法强制偿债的障碍 ----人寿保险单“避债”问题
目录
一、人寿保险单是否有“避债”功能
二、人寿保险单司法强制偿债存在的障碍
三、人寿保险单与其它债务隔离形式的比较
四、影响人寿保险单司法强制偿债风险的因素
五、人寿保险单司法强制偿债不存在障碍的情形
一 、人寿保险单是否有“避债”功能
案例一：
重庆一对年轻夫妻遭遇车祸双双身亡，债主纷纷上门。银行获悉这对夫妻曾投保过人寿保险，保额合计100万元，均指定他们唯一的儿子为受益人。为讨回80万元的贷款，银行将其告上了法院。但法院却将百万保险金判给了未满周岁的小孩。
案例二：江西省吉安市吉州区人民法院（2013）吉民二初字第665号
原告陈某因游某欠款诉游某前妻、女儿还款。因游某生前在某人寿保险公司投保了终身寿险，保额为14万元，身故受益人为法定继承人。该保险金因欠另案原告欧阳某6万元，该保险金被法院冻结6万元。
（一）何谓“避债”？
（二）人寿保险单“避债”的法律含义
（三）人寿保险单强制偿债的司法实践现状
一、人寿保险单是否有“避债功能”
一、（一）何谓“避债”？
（一）何谓“避债”？
“避债”就是：欠钱不用还。
债务隔离
不发生法律上的债务关系
发生法律上的债务关系，但无法强制实现（司法强制障碍）
（二）人寿保险单“避债”的法律含义
使用一些法律制度实现合法的对未来不特定债务的隔离
一、（二）人寿保险单“避债”的法律含义
（二）人寿保险单“避债”的法律含义
常用的“避债”方式如：
要点：避法律关系
一、（二）人寿保险单“避债”的法律含义
离婚
法人制度
财产登记在他人名下
（二）人寿保险单“避债”的法律含义
人寿保险单“避债”
要点：避财产执行
一、（二）人寿保险单“避债”的法律含义
（二）人寿保险单“避债”的法律含义
理解“不特定”：
例１：甲认为自己可能会背负巨额债务，购买巨额人寿保险（不特定债务）
例２：甲因欠乙２亿元债务败诉，为了逃避法院执行而购买巨额人寿保险（特定债务）
一、（二）人寿保险“避债”的法律含义
（三）人寿保险单强制偿债的司法实践现状
1、法院很少强制执行人寿保险单
2、观点共同点：纯人身、基本保障属性的保险不可强制执行，有较强财产属性的则有可执行性
结论：人寿保险单司法强制偿债存在障碍，强制执行的实践中对人寿保险单总体持消极态度
一、（三）人寿保险单强制偿债的司法实践现状
二、人寿保险单司法强制偿债存在的障碍
（一）强制执行的障碍
（二）诉讼障碍
二、人寿保险单司法强制偿债存在的障碍
（一）强制执行的障碍
二、（一）强制执行的障碍
《保险法》第二十三条第三款  
     任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
（一）强制执行的障碍
二、（一）强制执行的障碍
（二）诉讼障碍
１、债的相对性障碍
二、（二）诉讼障碍
（二）诉讼障碍
２、代位权诉讼障碍
《合同法》第七十三条：“因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。”
二、（二）诉讼障碍
代位权诉讼
（二）诉讼障碍
２、代位权诉讼障碍
二、（二）诉讼障碍
代位权诉讼
二、人寿保险单司法强制偿债存在的障碍
三、人寿保险单与其它债务隔离形式的比较
（一）假离婚或不结婚，财产登记在非债务一方名下
人身关系不稳定    影响正常家庭关系
三、人寿保险单与其它债务隔离形式的比较
（二）婚前财产公证、夫妻财产协议约定各自财产、债务承担
三、人寿保险单与其它债务隔离形式的比较
婚前财产仍需用来偿还财产权一方婚后的债务
夫妻财产协议需第三方知情或同意为个人债务，否则对第三方无约束力
（三）用他人名义登记
权利归属的法律认定风险巨大，不可控
随着不动产统一登记制度、公务员（家庭、亲属）财产公示制度的完善，用他人名义登记的财产有可能被执行
三、人寿保险单与其它债务隔离形式的比较
（四）利用法人有限责任隔离债务
说法一：2002年，美国安然公司破产，其主席及首席执行官肯尼思·莱夫妇于2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。因此，尽管破产清算了公司的所有资产，债权人却拿不走他俩的保单。两人按保险合同，每年依然可以领取92万美元的年金安享晚年。
说法二：2002年美国安然公司破产，破产清算了公司的资产和总裁肯尼斯·莱所有财产。但是破产后，肯尼斯·莱夫妻的生活却没有受到任何影响。原来，肯尼斯·莱夫妇在2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。但这些保险受法律保护，肯尼斯·莱每年可以领取92万美金保险金，债权人却无权起诉肯尼斯·莱要求以保险金偿还债务。
三、人寿保险单与其它债务隔离形式的比较