【资料简介】

高端客户家庭财富资产保全
可投资资产包括个人的金融资产和投资性房产。不包括自住房产、非通过私
募投资持有的非上市公司股权及耐用消费品等资产。。
在私人可投资资产中，我们将现金与存款、股票、债券等有价证券和基金、
银行理财产品、信托产品、商业保险、境外和其他境内投资（包括信托、私
募股权、阳光私募、黄金和期货等）等资产统称为金融资产。
注：报告研究范围为中国大陆地区，不包含香港、澳门和台湾地区。除特别说明外，货币单位为人民币。
本课件中的提及的高净值人士包含超高净值人士
如何定义高端客户
私人银行经营理念给出的答案：
招商银行：祝您家业常青,是我们的份内事！
建设银行：以心相交，承其久远！
工商银行：诚信相守、稳健相传!
农业银行：恒久家业，世代相传!
私人银行，是银行服务的一种，专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理、家族信托、节税服务、降低交易成本等。一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在银行申请开设此类服务。截至 2012年年底，国内共有 20 家银行在 22 个城市开设了超过 150 家私人银行网点，客户数超过3万，管理资产规模超过5万亿元。
高端客户的财富目标
中国高净值人士的财富风险
企业债权
资产『公私不分』的风险
案例一:房产商受合作方涉案
波及，家庭经济受创(2009/10)
方震岳是天津一家房地产公司的老总，资产
过亿，由于开发商涉案，拖欠方总公司近1
亿元工程款打了水漂。
而这1亿元工程款需要方总的公司偿还，公
司财产初估约7000万，由于是合伙企业还需
用法人的个人财产偿还。
也就是说，李总个人起码要承担3000万的个
人债务，个人的房产和高档车全都抵账了，
可能连居住的这套别墅也保不住!
面临的风险:
一、公私不分的风险
二、家庭财产的风险
资料来源:恋爱婚姻家庭杂志
浙江企业因资金链断裂而出走案件汇总
面临的风险:
一、婚姻风险
二、控制权的风险
内地富豪离婚伤不起 分家产最高达500亿
共患难与共富贵哪个容易?
个人发生危机，将直接殃及家族产业安全和继承人资产安全。(大部份情况都是弥留之际才说出来的)
『代际不分』的风险
确到底“承”的是股权还是资产。于是一家子人都自然地认为老子的一切都是儿子的。
有可能成为别人的财富。
澳门赌王家族财富之争
小结：财富是用风险衡量的
真正的财富是挤掉了“风险水份”的资产。
在于创造和积累了多少资产，而在于资产有没有风险？有多少风险？能不能安全地隔离风险、消化风险和转移风险？念，甚至不知道、也从未考虑过自己的资产是否存在风险以及存在多大的风险，更不用说采取手段去规避和防范风险。而风险一旦发生，则往往损失惨重，甚至倾家荡产，毕生心血付诸东流。
辈的年龄大多已达到55-64岁，各家族的长子、
长女们的平均年龄也达到35.72岁。
（数据来源：胡润研究院）
中国进入家族企业传承阶段
家族财富传承在全球都是难题
媒体热门议题
经营理念?
控制权?经营权?受益权
(接班、引进经理人) 财富?
(财产分配、离境投资)
转型、创新? (教育)
一代传 二代承
家族财富中传承什么？
遗产税开征条件逐一备齐
2001年         《民法通则》等
2004年          银税一体化工程
2006年          纳税申报制度
2007年          《物权法》颁布实施
2011年          个人住房信息全国联网
实名制:遗产税的前奏
5、物权法
6、不动产登记
课税网络系统
1、储户实名制
2、证券户实名制
3、二代身份证
4、新婚姻法
加上户政、地政、
金融系统连线。
2010/8中华人民共和国遗产税草案
第七条：
遗产税免征额为二十万元。
第十五条：
在遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交
付遗赠，不得办理转移登记。