【资料简介】

现代家庭的保险结构
      现代家庭普遍形成上有老、下有小的结构，包括长辈、年轻父母和孩子三代同堂。对于家庭的每一位成员，应该有不同侧重的保险保障计划。
家庭结构
孙先生，38岁，上班族，月收入5000；
孙太太，35岁，上班族，月收入3000；
老父亲，60岁，刚刚退休，身体硬朗，有退休金；
有一位女儿10岁，小学四年级，活泼可爱，身体健康；
夫妻工作稳定，工作单位“五险一金”齐备；
在福州有一套房（买时价格60W），首付20W，
目前还需还贷5年，每个月2000。
全局分析
孙先生家庭为年轻家庭，赚钱能力、张力和再生能力都很强，经济收入较为稳定。
而且不需给付父母生活费用，且父亲刚退休不久，有退休金。
此外，家人都健康、生命充满了生机与活力，真正的健康的避险需求还未呈现。
因此，在家庭理财上，仍可以作进攻型投资者 。
保险需求分析
年轻父母
保障与理财双管齐下
      年轻父母通常是家庭的顶梁柱，除了要赡养老人，还要考虑子女的教育问题，然而最重要的还有自身的健康及今后的养老等问题。因此保险专家建议首先需要制定或更新自己的健康和财务保障计划。
　　  年轻父母首先要确保为自己购买足额的大病险及意外险，避免重大变故对家庭带来重创，通常建议投保人将意外伤害保险金额设定为自身年收入的10-20倍；重大疾病险保险金额设定为5-10倍。
　　  在医疗、意外等基本保障齐全的前提下，由于年轻父母在家庭中的担子比较重，还可通过适当的方式进行理财，以确保资产保值增值
年长一辈
首先做足医疗保障
　　随着年龄的增长，人们身体机能开始下降，年长一辈的健康成为家庭的一大牵挂，对于家庭的长辈而言，合理的医疗保障就显得格外重要。
　　随着国家医保政策的逐步改善，商业医疗保险是对医保补偿范围及额度的有益补充，通过购买商业医疗保险，把风险转移给保险公司来解决自己的后顾之忧已成为越来越普遍的方式。
　　保险专家指出，目前最常见和必需的商业健康险涵盖重大疾病保险、医疗费用报销型保险和医疗补贴型保险。需要提醒的是，购买商业医疗险还应尽早购买，这样不仅可以将保费锁定在较低的水平，同时可以尽早获得保障。