【资料简介】

价值回归
——高额保单全攻略
一、价值决定保费
1、骗人：抵触
2、没用：不买
3、有点用：可买可不买，即使买也只是意思一下。
4、有用：值得买，达到一定额度
5、有价值：作重要的金融资产配置，高额保单。
二、富人在关注什么
财富安全
财富传承
家业企业
资本增值
 财富管理
三、人寿保险在婚姻财富世界里的价值
婚姻财富基本法律制度
1、法定共同财产制
婚前财产各归各，婚后任何一方所得属于夫妻共同财产。
2、补充的约定财产制
婚前婚内约定皆可，法律效力高，不得轻易改变。
3、婚前个人财产存在着向婚后共同财产转化的可能。
人寿保险在婚前财富保护中的价值
1、投保人为客户本人：保险资产控制权
2、被保人为客户本人：推定为婚内个人财产
3、受益人为子女或父母：婚前财产仍回归家族
父母在子女婚前以保险方式给与资产支持
女性婚姻财产权益保护与保险工具之运用
1、女性投保、子女或父母作为被保险人=掌握随时可变更资产
2、女方父母投保、自己为被保险人=夫妻共同财产变姓
3、女方父母投保、子女或父母为被保险人=婚变时保险资产不分割
婚变时保险利益的分割
四、人寿保险在家庭资产保全方面价值
企业可能会连累家业的情形：
   企业出资购置家财，个人账户与企业钱款混同，企业注册为无限责任，恶意处分企业财产，个人为企业担保，与关联公司交易，抽逃注册资本，欠缴出资
风险：破除企业法人的有限债务责任，连累家庭
对策：1、完善企业财务制度
2、规范法人治理结构
3、慎作担保，提前转移资产
4、保持企业的有限责任
5、人寿保险的风险隔离
人寿保险合规避债作用之一：关键在于合同设计
人寿保险合规避债作用之二：父债子不还
身故赔偿金归受益人（子女）后，受益人能避免还父母生前债的风险
最高人民法院《关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》规定：人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定受益人。指定受益人的，被保人死亡后，其人身保险金应付给受益人，未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或赔偿。
人寿保险金合规避债功效之三：代位求偿权
专属于债务人自身的债权不被追偿：是指基于抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。
人寿保险可以实现家庭财富的专项资金保留
财富传承中专项资金确保用到受益人身上
保险法第34条：按照以死亡给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。
常见移民及税务风险——利用保险保护资产
1、移民可能面临的风险
A、资产暴露风险
B、税务加重、资产流失风险
C、违反相关法律、面临严重处罚，入狱风险
2、保险可以帮助富豪作移民前的资产传承，既可以移产不移权，又可减少税费。
〈一〉中国人财富传承的四种工具：
1、继承
2、赠与
3、保险
4、信托
    以上四种财富传承工具各有优劣，保险的价值将通过和其他三种相互比较而得出来的，为客户设计财富传承时，应将四种工具搭配使用。
〈二〉继承是不是财富传承的最佳渠道？
继承需要过四关：
1）遗嘱的效力关
2）继承权公证关
3）公司股东关
4）遗产继承诉讼关
5）遗产税关、赠与税关。国务院于2013年2月5日发布的《深化收入分配制度改革若干意见的通知》
五、人寿保险在财富传承里的独特价值
〈三〉继承与保险在财富传承方面的比较
〈四〉生前赠与的财富传承方式
1、赠与是通过生前将财产以赠与合同形式给家人的方式
2、赠与的优点
a、免去身后继承麻烦的程序
b、避免不能按照财产所有人意愿来分配
3、赠与的弱点
a、生前财产就给子女，担心儿女不孝
b、税费要比继承高