【资料简介】

挺进中高端  寻找优质客户样本 2014大众富裕阶层财富白皮书 
《2014中国大众富裕阶层财富白皮书》发布
2014年4月16日，全球知名财经媒体《福布斯》中文版发布《2014中国大众富裕阶层财富白皮书》。参考国际通行标准，按照福布斯中文版定义的中国大众富裕阶层是指个人可投资资产在60万元人民币至600万元人民币(即约10万美元至100万美元)之间的中国中产阶级群体。其中，个人可投资资产包括个人持有的流动性资产，如现金、存款、股票、基金、债券、保险及其他金融性理财产品，以及个人持有的投资性房产等。
作为保险行业的从业人员可以参考此标准来定义未来自己将要开拓的中高端客户样本，针对该类客户群体的特色进行系统的经营和维护，一定能帮助大家走进高端。
《2014中国大众富裕阶层财富白皮书》有以下主要发现： 
《2014中国大众富裕阶层财富白皮书》有以下主要发现： 
《2014中国大众富裕阶层财富白皮书》有以下主要发现：
2013 年中国私人可投资资产总额约94.1 万亿元人民币，年增长13.3%，主要由存款及现金的增长、投资性房地产总值增长所带动。同时，中国大众富裕阶层大众富裕阶层规模保持着稳定的增长，2013 年末达到1197 万人，预计到2014 年底人数将达到1401 万人。这一增速大于中国私人可投资资产的增速，私人财富向大众富裕阶层聚集的态势明显。
同时，大众富裕阶层掌握的私人可投资资产也在快速增长，以2013 年为例，大约支配中国私人可投资资产总额的16.6%。另外，大众富裕阶层的人均可投资资产略有下滑，2013 年底的均值为130.8 万元人民币。
大众富裕阶层特征一： 30 岁至50 岁之间的人群占到6成，是大众富裕阶层的中坚力量。
接受调研的大众富裕阶层的学历普遍较高，拥有本科学历的占53.8%，硕士及以上学历的也有将近10%，而专科以下学历的人群相对较少，这反映了较高的文化水平是这一群体基本特征。他们主要集中于金融、贸易和制造业等传统行业，与去年相同。
我们今年首次对大众富裕阶层的幸福感、压力等进行调研。调查显示，45.1% 的受访大众富裕阶层感到“幸福”，49.4% 表示“还算幸福”，明确感到“不幸福”的只占1.7%。同时，受访群体表示，相比去年，幸福感有所提升的超过半数，达到66.5% 。同时，我们发现，随着年龄的增长，感到幸福的大众富裕阶层人数占比呈现上升趋势。
大众富裕阶层特征二： 大众富裕阶层是一个在有压力但更有幸福感的群体。
大众富裕阶层特征三： 大众富裕阶层中有86.4%进行了个人资产投资。
大众富裕阶层特征四： 有95.6% 拥有自己的住房，其中拥有三套及以上的占15.5%
自住及投资性房地产方面，在接受调查的大众富裕阶层中有95.6% 拥有自己的住房，其中拥有三套及以上的占15.5%。调查的结果显示，57.9% 的受访大众富裕阶层没有房贷，仅有21.6% 的受访大众富裕阶层的房屋贷款余额超过房产价值的25%。
在这次的调研中有17.3% 的受访大众富裕阶层表示“还没移民，但打算移民”，这和去年的21.4% 比例相比，移民意愿有明显下降。本次调查显示，在移民目的地的选择上，澳大利亚新西兰以35.3% 的比例排名第一，比去年上升了8.4 个百分点。而去年最受青睐的北美地区，今年以25.7% 的比例排到第二位，下滑了7.2 个百分点。除了受访样本的固有差异外，近一年来北美地区普遍提高了移民门槛，有些地方甚至暂停受理新入籍的申请，这对于大众富裕阶层的移民目的地选择产生了较大影响。
大众富裕阶层特征五： 拥有一定的投资经验。
整体上看大众富裕阶层拥有一定的投资经验。其中有20.8% 的受访大众富裕阶层表示属于投资起步阶段、有着1年以下的投资经验，同比去年上升了10 个百分点。
在风险偏好上，保守的“中低档风险，中低等收益”依然是中国大众富裕阶层的普遍选择，占到了整体的90.4%。固定收益类产品符合“中低档风险，中低等收益”的特征，这与大众富裕阶层最青睐的品种为银行理财产品这一趋势高度吻合。大多数受访大众富裕阶层更偏好投资期限短的产品：2 年以下的投资产品占比达93.9%；2年以上的投资产品投资期限越长支持率就越低；10 年以上的投资产品仅占了不到0.5%。可见，大众富裕阶层此类短期产品有着最为牢固的投资群体。