【资料简介】

2014年中高端客户理财系列讲座
给你的财富穿上衣服
为什么要理财？
为什么要理财？
理财
投资≠起点
基本所需 梦想
投资线 理财线
投资组合 投资失败
理财投资组合图
人一生分三段，有两段纯消费，有中间一段能赚钱。
人的一生：
为什么要理财？
什么是理财？
挣赚 省防
工资、奖金、外快……
储蓄、债券、保险、基金、股票、房地产……
社会保险、商业保险
生活观念和习惯
财富
理财的基本原则
投资风险
投资收益
1、投资风险与收益的关系理财的基本原则
2、适度分散资产配置的原则理财的基本原则
2、适度分散资产配置的原则20%-40%
短期风险性产品30%
中期稳健型产品30%
长期保本型产品
理财的基本原则
3、长期投资和复利
第一年 第二年 第三年 第四年 第五年
利息 本钱
投资1万元，年回报率为10%
理财的基本原则
3、长期投资和复利什么是理财？
挣赚 省防
工资、奖金、外快……
储蓄、债券、保险、基金、股票、房地产……
社会保险、商业保险
生活观念和习惯
财富
家庭财富的四大风险
企业经营风险
李高怀与高怀煤矿
2004年建设，家乡借贷2亿
2009年政府改制收购评估折价仅6000万
李高怀负债清算了煤矿的所有资产
2006年购买1000万的分红保险。1000万元的保险金受法律保护， 债权人无法以此为由起诉。
中华人民共和国合同法
第七十三条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。代位权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使代位权的必要费用，由债务人负担。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）：
第十二条  合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。
没有不可能
共损失255亿美元，保险理赔220亿美元，人均理赔180万美元
家庭财富的四大风险
影响中国经济政治社会稳定的五大因素
贫富差距 贪污腐败
环境污染 人口爆炸 资源匮乏
诺贝尔经济奖获得者
蒙代尔
中国人多地广，共同富裕不是同时富裕，而是一部分人一部分地区先富起来，先富的帮助后富的，逐步实现共同富裕。
改革开放总设计师 
邓小平
不走封闭僵化的老路,不走改旗易帜的邪路,坚定走中国特色社会主义道路。
——习近平
共富的基础是税收体系的完善
个人所得税、房产保有税
遗产税与赠与税
消费税、企业所得税、增值税
中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）
深圳不久前签下总保额1.09亿元的巨额保单，在业内引起轰动。近日记者从深圳一家寿险公司了解到，又有两笔总保额均过亿的巨额保单已在进行最后的审核工作，如果客户的财务审核、身体审核全部过关，将再次刷新一次性投保个人险的纪录。据悉，深圳寿险个人总保额在3000万—5000万元的高额保单早已见惯不惊。业内人士预测，高额保单的出现未来可能呈现常态化。