【资料简介】

保险是随着人类社会发展而被发明出来的风险管理的工具。最早起源于海上保险。保险制度的出现，是人类社会进步和文明的表征，是人类以组织的形式有效应对风险的伟大发明。保险作为“人类有史以来所构想的最伟大的财务证券”，是“个人或家庭财务规划中必要和基本的因素”，在发达国家是应用最广泛、最有效的个人或家庭（甚至包含企业和社会）的风险管理手段。但在当今中国，整个保险行业的发展还处于初级阶段，还没有得到充分的认可和接受，保险密度和保险深度都处于比较低的水平上，因此在这个社会的防灾防损方面，保险业发挥的作用还没有成为主流。现代保险业在中国的发展历史比较短暂，虽然号称是与银行和证券鼎足而立的金融业三大支柱产业之一，但依然处于弱势地位，整个行业无论在理论上还是在实践上都存在着这样或者那样的问题，比如从业人员专业知识相对贫弱、社会舆论比较负面、大众保险意识仍然欠缺、监管机构的过度监管等等。
1、得失偏见：得失偏见就是抓其一点，不及其余。比如买一个年缴保费3000元，缴费30年，保额10万的重大疾病保险。有人就说，如果我交足了30年，保费就交了9万，你才给我10万，如果算上利息，肯定不合算，所以保险是骗人的。这种说法属于以点代面，保险保障是一个过程，应该看30年这个时段，而不是30年末这个时点。有资格谈论30年末这个时点的不合适，正是因为保险保障的这个30年的时段你没有出险。在没有出险的这个前提下，你损失的是金钱（保费）的时间价值，你获取的是时间的金钱价值（30年赚取了收入的机会，节约了医疗的开资等）。如果出险了，比如第二三年身故，保险公司赔付10万，好像是合适，其实也不能简单这样看。因为虽然你赚取了保险赔款（等于提前兑现了金钱的时间价值），但你却损失了时间的金钱价值（未来赚钱的机会）。所以，买保险赚了就是亏，亏了就是赚，把保险和人生综合看，而不是单独计算，你才会接受保险的科学含义。
2、狭窄视野：保险的林林总总，对不少人来说，都是道听途说的多，亲身感受的少。在中国，银行业和证券业的时间都比保险长，所以我们不小心就会用看待银行（方便、安全）和证券（高回报）的视角来看保险，陷入一个狭窄的利益比较视野中，就很难去认真了解保险的特性和功能。