【资料简介】

亿万富豪学保险新玩法
【导语】
富豪的资产总是令人羡慕，但事实上，婚姻变化、巨额遗产、破产预期和移民税务等都是富豪生活中不得不额外考虑的风险。以下为您揭示富豪们如何对付这些风险。
今年年初，广东佛山出现的一张2.2亿元“天价保单”因再次打破了保额纪录，在整个保险业界引发了轰动。这张保单的主人无疑可以归入亿万富豪的行列，表面看来亿万富翁有着几代人都用不完的财产，有动不动就能买下最好医疗资源的实力，根本无须担心养老和医疗，似乎完全不需要保险。
归根到底，巨额财富多给、少给或不给谁，就是富豪们面临的财富风险。这也就是为什么富人更需要保险的原因。
巨额保单防范财产分割
婚姻是亿万富豪与人分享的最大一笔财富。按婚姻法规定，结婚后配偶基本上拥有了一半财产的所有权，从财富角度看又是一种资产重新分配。如传媒大亨默多克结束第二段婚姻就付出了17亿美元的分手费。而在有的国家，每结束一次婚姻所导致的财产缩水幅度都很惊人。而按照中国的继承法，婚前子女、非婚生子女也有继承权。
因此，对家庭资产的保障，是亿万富豪急需寻找的财富风险管理工具，而针对这一需求的保险产品也因此而有着巨大市场。一般来说，离婚时对夫妻共同财产的分割往往会导致财产所有权的变更，就保险合同而言则是保险标的转移和保险合同主体的变更。因此通过将巨额有价证券等财富转为巨额保单，根据各国不同的婚姻法和保险法，可以有效地避免在婚姻状况发生变动时分割保单财产。
照顾富二代
事实上，巨额保单最重要的一个功能，是财富传承时的避税功能。台湾富豪王永庆和蔡万霖的遗产税，一直成为富人巨额保单中的经典案例：王永庆留下的600亿新台币的巨额遗产，继承人须缴纳119亿新台币遗产税才能继承；而蔡万霖去世前，曾购买价值数十亿新台币的人寿保险不计入应征税遗产总额，继承人缴纳遗产税时金额大大降低，最终只收取了5亿元新台币的遗产税。
中国大陆现在虽然没有遗产税，但未来却很难讲。如果富二代是个爱玩的败家子，多少财富都不够挥霍，这类大客户要考虑的是，如何既防止巨额家财被迅速败掉，又能保障下一代的基本生活。在国外，一般可以通过信托解决问题，但目前国内信托业还不成熟，很容易产生法律纠纷。而通过保险的安排，如果客户想给下一代3000万元的财产，可以买一个年金险加一个万能险，指定受益人在60岁以前每年至少有13万元的收入，可以保障最基本的生活，60岁之后每年有200万元的生活费。
隔离资产控制破产风险
富豪主要分两种：一种是高净值客户，这类客户已挨过创业初期；另一种是高负债客户，在珠三角地区就存在着这样一大群中小企业家。这些有亿万身家的中小企业主，大部分都属于劳力密集型，遇到的财务风险往往与融资有关。