【资料简介】

你该知道的分红险冷知识
1、保单预定利率
保险公司在收了保费后拿去投资运用，并预计未来可得的投资报酬率，再将它折抵到保户的保费上，也可以说是保险公司给予保户的“最低保证”利息。当预定利率越高，所需缴交的保费就越少，或者投保者能得到的投资回报(如领取的生存年金)越高。目前我国规定长期储蓄型保险(包括长期储蓄型分红险)最高预定利率不超过年复利2.5%。
2、保单现金价值
又称“解约退还金”，是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。当投保人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给投保人，这部分金额即为解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。
3、保单借款功能
因为分红险都是带有长期储蓄功能的，因此保单本身会含有一笔“现金价值”。随着投保人不断缴费，保单每年的现金价值会有所变化。这也是分红保险的“招牌”之一，具有含金量。
保单借款就是当你缴纳的保险费累积到一定的现金价值时(通常在缴费2年以后，因为前两年的各类费用和成本扣除会比较多)，就可以当时的保单价值准备金5~9成左右向公司申请贷款。趸缴型保单则不受年限限制，待保费缴交后，即可办理贷款。
很多保户在缴费期间内常因经济困窘或缴纳不出保费，进而想解约，对此，保险公司便提供多种缓冲模式可供选择。只要保单具有保单现金价值，就可以向保险公司提出申请。值得提醒的是，保险公司借款的对象是投保人，也就是缴交保险费的人，保单借款借据应由投保人、被保险人亲自签名。如果你只是被保险人或是受益人，就无法利用保单调头寸。
分红保险定义
指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定比例，以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
一、分红保险知识
分红保险的起源
现代意义上的分红保险最早出现在１８世纪的英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的。1776年：英国公平保险公司进行决算时，发现实际责任准备金比将来保险金支付所需的准备金多出许多，于是将已收保费10%还给保单持有人。在国外，分红保险已被发达国家运用了200多年，是主要用来抵御通货膨胀和利率变动的险种。
红利来源于死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余。
死差益：是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；
利差益：是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余；
费差益：是保险公司的实际运营管理费用如果低于预计的营运管理费用产生的盈余。
依国家政策和相关规定，国内保险公司资金运用可选择的投资渠道:
银行存款：主要是指活期存款、不同期限的定期存款和大额协议存款
债券：主要是指各种国债、金融债券及AA+以上的企业债券
证券投资基金和股票：主要是指上市交易的各种证券投资基金（专家理财、机构投资、收益稳键）
经保监委批准的其它资金运用方式（不动产投资等）
根据分红保险合同的约定，红利领取有四种方式可供选择：