【资料简介】

第一，财产保全
2002年，全球著名的美国安然公司破产，好几千名公司员工的退休基金在一夜之间化为乌有,其主席及首席执行官肯尼思?莱夫妇的个人财产全部被冻结查封。唯一没有被冻结的，是他们曾经于2000年2月购买的370万美元的人寿保险。这些保险因受法律保护，债权人无法要求用来追偿债款。而肯尼思夫妇每年可从这份保单中领取92万美元，安享晚年。 　　
其实，这就是人寿保险的财产保全功能。我国法律规定：人寿保单不纳入破产债权；受益保险金不用于抵债；保单是不被查封罚没的财产。
对于普通的工薪阶层来说，保险产品可以做到“雪中送炭”：当风险事故来临时，保险金的给付可以帮助受益人渡过难关。所以说：保险不能改变生活，但能使生活不被改变。 　　
而对于高净值客户来说，他们已不需要通过保险来解决自己以及家庭的医疗、养老之类的事情了，是不是他们就不需要保险产品了呢？非也，富豪们往往会购买巨额保险。因为，保险除了保障外，还有如下作用：
第二，财富传承
财富累积增值的方法有很多，但真正可以把财富以合法、合理、合规的方式留存下来并转移到未来，保险几乎是全世界公认的最佳方式。保险不仅以类似“强制储蓄”的方式将财富合理的转移至未来，而且还是较好的合理避税和遗产安排工具。很多世界富豪通过购买高额人寿保险，来规避因财富传承所产生的遗产税。目前，我国虽然尚未开征遗产税，但是不代表未来不会有，在国外开征遗产税的国家，资产到达最高等级后，最高的税率在50%左右。真到等开征时，也许客户已经失去最佳投保年龄，费率非常高或者干脆被拒保，那时候心疼为时已晚。并且一旦出台了这样的政策，临时转移财产是来不及的，因为会有个追溯期，一般是之前5年左右。所以提前规划是很重要的，而越早规划，则成本相对越低。 　　 　　
另外，保险指定受益人的独特方式还可以有效避免遗产纠纷。对于高净值客户，也许他的家人未来会十分在意他的财产分配问题，保险金的受益人是由投保人来决定的，并且投保人有权变更受益人，个别客户的家庭关系很复杂，用保险金进行家庭财产的分割，也是一种方法。