【资料简介】

金融产品基础知识 
根据风险类别来分，常见的理财工具主要分为两大类：保障型和投资型。 
平时使用得最多的主要集中在储蓄、银行理财产品、房地产、股票基金和保险几大类上。
保障型
投资型
银行理财产品
保险
储蓄
房地产
股票基金
       储蓄即居民个人在银行或各种金融机构的存款。储蓄具有存取自由、安全性高、收益稳定等特点，因而在个人和家庭投资理财组合中，始终占有较大比重。 
       储蓄的种类：活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄 
       安全等级：★ ★ ★ ★ ★       
       收益等级：★         
       变现等级： ★ ★ ★ ★ ★
      将5万元分别设成1万元1年期、1万元2年期、1万元3年期、1万元4年期 (即3年期加1年期)和1万元5年期的5张存单。
      将1万元分别存成1000元、2000元、3000元、4000元的4张存单，都选择存1年。
       优点：避免用“小”钱而动用“大”存单，减少不必要的利息损失。
     优点：到期之后，短存的照顾短用，长存的没有放弃高收益，生活节奏井井有条。 
       每月存入一定的钱款，所有存单的年限相同，但到期日期分别相差一个月。
       优点：月月发，月月存，当某天看账户，一夜之间成了富翁，此方法最适合工薪阶层、“月光族” 使用。 
      将本金存成存本取息储蓄，一个月后，取出存本取息储蓄的第一个月利息，再用此利息开一个零存整取储蓄户，以后每月把利息取出来存入零存整取储蓄。
       优点：本金和利息均能生息，可谓是“鸡生蛋、蛋孵鸡”，一笔钱款，两份利息。
          银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。其本质就是代客理财。 
       银行理财产品根据标价货币不同，分为人民币理财产品、外币财产品和双币理财产品。 
       根据收益类型不同，银行理财产品可分为保证收益型产品、保本浮动收益型产品和非保本浮动收益型产品。 
       安全等级：★ ★ ★        
       收益等级：★ ★ ★         
       变现等级：★ ★             
债券型
某银行的理财产品
案例
“风险评级”&“流动性评级”，是银行必须公开的内容。
“提前终止日”，虽然目前没有出现这种情况，但是确实让客户的利益无法保证。
“投资收益率”，是客户是否购买的此产品的重要原因之一
“投资期限”，是客户是否购买的此产品的重要原因之一         
       保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。 
       目前市场上具有理财功能的商业保险非常多，从产品类型上来说主要有投资连接险、分红险和万能险。 
       安全等级：★ ★ ★ ★ ★       
       收益等级：★ ★ ★         
       变现等级： ★ ★ ★ ★         
1、利用保险产品的保障功能来管理人生不同阶段的各种财 
      务风险，保证理财规划的顺利进行。         
         保险作为一种风险管理工具是任何家庭都需要的。利用保险的杠杆效应，仅投入少量资金，就可在风险发生的情况下弥补损失。“保险理财”的功能体现如下：
       人生每个阶段面临着不同的风险，可将人生分为单身期、家庭形成期、家庭成长期和退休期4大阶段，每个阶段的保险规划也都有所不同。         
       房地产投资是指投资者将资本投入到房地产业，以期在将来获得不确定的收益。 
       房地产理财一般包括两个方面：一是涉及房产购买行为的房产投资理财；二是对现有的房产现状进行适当安排的权益理财，包括适当的财务安排。 
       安全等级：★ ★        
       收益等级：★ ★ ★ ★          
       变现等级： ★             
  投资成本高
      投资一宗房地产，少则上百万，多则上千万，甚至上亿元的资金。 
  投资回收期长
       房地产受市场影响较大，如果是出租房屋获利，由于租金回收的时间较长，也会使整个房地产投资回收期延长。 
  投资风险性大
     房地产投资占用资金多，资金周转期长，一旦投资失误，房屋空置，损失巨大。 
  投资收益性好
      根据投资学风险报酬的原则，如在其他条件不变的情况下，投资项目的风险越大，其收益越高。房地产投资由于其土地具有稀缺性、不可替代性等特点而使房地产具有保值、增值的优点。
       
十八大后，政府宏观调控没有放松。
在此情形下，进行房产投资理财有必要考虑以下风险：
  一是房地产的转让或者出租风险
       房产投资中寻找合适的转让或者出租对象至关重要，如果转让或者出租的价格不适合或者低于预期，就有可能产生收入风险，即使当房产出租由房产商或者房产中介商提供代理出租甚至是包租，同样可能会带来租金收入不稳定的因素。 
  二是时机风险
      房产投资的时机十分重要，如果时机选择不好，接最后一棒，风险是明显的。而随着国家房贷政策的从紧，投资房产的风险已经开始显现。 
  三是利率和支付能力预期风险
     我们目前的利率水平已处于多年来难见的低位，但是由于购房贷款利率在整个贷款期限内并没有实行固定利率，随着经济的波动和利率市场政策的推行，对于某些需要较长时间进行房产投资理财操作的贷款购房理财活动，将面临着利率波动风险，有可能增加债务负担。另外，如果对于未来长期稳定的收入来源把握不准，估计过高，没有量力而行地选择适当的贷款成数及期限，同样会造成被动，产生风险。
       股票是指股份公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，代表着其持有者（即股东）对股份公司的所有权。