【资料简介】

核心职能
保险现状
滞后原因
国之大事
蓄势2013
爆发2014
目录
公司利好 保障责任
理财与家庭资产配置
平衡人生收支 核心
保险三大 职能
预计到2020年，每年约300万人每10秒种就有一人死于癌症！
人一生得重大疾病的概率已经上升至72.18%！
保障责任
重大疾病
仅癌症死亡一项：
每年：250万
每天：6849人
每分钟：4.76人死于癌症！
每个县每天：4.5起
每年死亡：约20万人
每天死亡：548人
保障责任
意外事故
每年：约470万起
每天：12877起
仅交通事故一项：
家庭基本开销：衣食住行等
出生
25岁 35岁 40岁 50岁 60岁 90岁
疾病、意外保障支出
收入曲线 支出曲线 负债
养老准备 子女教育 节余
家庭理财 还债 还债 人生收支 平衡
当存款和人寿保险都进行了一定量的准备，那么投资金字塔的最关键的基石就搭建好了。其它投资收益无论好坏都不会影响基本生活品质。
健康的投资组合管理应该遵循金字塔法则，即底层最宽最稳健，它由一些低风险低回报的理财产品所组成；中层是风险和回报都在中等水平的理财产品；顶部是风险大也可能获得高收益的具有进取性的投资产品。
《淮海晚报》2008年7月23日
人寿保险
（风险管理）
自用住宅 教育基金
基金 股票 风险大
风险小 理财与家庭
资产配置 核心职能
保险现状 滞后原因 国之大事
蓄势2013
爆发2014
目录
公司利好
    保险密度指按当地人口计算的人均保险费，反映该地国民参加保险的程度。
    截止2012年，我国GDP总量全球排名第2位，保费收入世界排名第4位，但保险密度仅为163美元，排名第61位。相当于1975年的英国、法国、日本，略高于1985年的意大利、韩国。是同期世界平均的1/4，与主要发达国家的差距巨大！
来源：Sigma，国泰君安证券研究。单位：美元
保险密度
      保险深度指某地保费收入占该地国内生产总值(GDP)之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。
    截止2012年，我国GDP总量全球排名第2位，保费收入在世界排名第4位，但保险深度仅为2.98%，全球排名第46位，不到世界平均水平的一半。目前发达国家和地区已达到12%及以上，差距甚远！
保险深度
单位：万亿元
1、居民持有大量闲散资金；2、居民投资倾向于追求高额回报。
保险
信托
资产的对比 与
投保的人少 ，未投的人多
财产投保多 ，人身投保少
分红型较多 ，保障型较少
低保额的多 ，高保障的少
保障覆盖不全
结构不合理
死伤共计198人，在中石化这样的国企也仅有57笔人身险，其中还包括重复投保的客户！预计总计赔付303万元，每笔平均仅5.3万！
财险213笔，预计总共赔付1202万
差距
156笔/900万
核心职能 保险现状
滞后原因 国之大事
蓄势2013
爆发2014
公司利好
城市：统一计划经济体制下的依赖思想
农村：地缘、血缘关系下的大家庭风险分散
传统 的 二元社会
风险分散
不舍财 命
的贫穷思想
家庭资产结构
银行 存款 股票 基金 债券
的急功近利心态
一夜暴富 核心职能
保险现状 滞后原因
国之大事
蓄势2013 爆发2014
公司利好
    习近平强调，明年要坚持稳中求进工作总基调，同时要以改革统领全局，把改革贯穿经济社会发展各领域各环节。既要巩固稳中向好的发展态势，促进经济社会大局稳定，为改革创造必要环境和条件；又要推动全面深化改革，以改革促发展、促转方式、促民生改善。
构建和谐社会的需要
经济转型 拉动内需启动 的需要 保险公司
投保人 股票债券
基础设施 其他投资…
聚集大量闲散资金
由于保险资金给付特别是养老险给付具有长期性等特征，使得保险融资可以为经济建设和基础建设提供大量长期可用资金。
保险 功能
融资
核心职能
保险现状
滞后原因
国之大事
蓄势2013
爆发2014
公司利好
《保险伴我一生》课本进入中小学课堂，国家已经决定将保险教育从娃娃抓起；
保监会和保险行业协会筹资亿元广告《保险，让生活更美好》，改善保险行业形象；
 中国保监会将每年的7月8日确定为“全国保险公众日”。
舆论蓄势 
    新政主要包括：资产配置办法、委托投资办法、债券投资办法、股权及不动产投资调整通知、基础设施债权计划投资政策、境外投资细则、融资融券办法、衍生产品办法、创新产品办法以及托管办法等。
在金融改革的大背景下，以市场化的保险投资变革为核心，中国保险业吹响了迈向新时代的号角，未来的投资收益率大幅提升。这意味着保险资金的投资范围将打破以往体内循环的封闭现状，实现与银行、证券、信托的对接。
13项投资新政
改革蓄势
13项
经国务院批准，普通型人身保险费率政策改革于今年8月5日正式启动，这意味着执行了14年的人身保险预定利率2.5%的上限被打破，此后保险定价权由企业和市场决定。
费率政策改革有利于提高产品吸引力；有利于推动行业回归保险本质，避免销售误导，保障客户利益；有利于促使保险费率回归合理水平；有利于更好地发挥行业的社会功能。将保险的保障功能发挥到极致！
改革蓄势
费率市场化
    根据保监会令2013年第2号《保险销售从业人员监管办法》规定： 2013年7月1日起，保险从业人员资格须具备真实有效大专以上学历，行业协会需报考人员提供学历原件。为提升保险业竞争力、服务专业度提供保证。
改革蓄势
从业学历提高 
    十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》于11月15日发布，《决定》指出要完善金融市场体系：
扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构；
完善保险经济补偿机制，建立巨灾保险制度；
鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品；
建立存款保险制度，完善金融机构市场化退出机制；
加强金融基础设施建设，保障金融市场安全高效运行和整体稳定。
政策蓄势
三中全会《决定》
政策蓄势
房产税
政策蓄势
遗产税
     投资性不动产受到宏观调控影响，投资比例和住宅价格增速下降，年均复合增长率由2008-2010年的40%大幅下降为18%。另一方面，理财品类，增速强劲，年均复合增长率超过40%。此外，境外投资和其他境内投资增速相较2008-2010年有所放缓，但仍高于财富市场总体增长，达到25%左右。
摘自：招商银行/贝恩公司《2013中国私人财富报告》
    2012年中国个人持有的可投资资产总体规模达到80万亿人民币，相比2008年的个人可投资资产规模已经翻番。从增速上看，2010-2012年的年均复合增长率达到14%。
市场蓄势
可投资产规模80万亿
核心职能
保险现状
滞后原因
国之大事
蓄势2013
爆发2014
公司利好
70后、80后逐渐成为社会主体， 90后开始进入职场参加工作；
80后逐渐成为消费主力，60后逐渐淡出消费主要领域；
80后、90后消费习惯改变巨大，消费观念也在更新，更愿意接受新鲜事务，更热衷于网购与手机购物。
电销、网销争夺战愈演愈烈！各家保险公司纷纷开辟网络销售渠道，未来的保险战场或许会转向互联网金融， 现在保险网销已经成了红海。
消费主体
变化及观念转变
       经济增长会刺激保费增长，有研究数据表明，GDP每增长1%，就会带动保费增长约1.3%。而在中国市场，由于收入增长较快，统计数据表明近6年人均收入增长了约70%，这将刺激保费收入更大幅度地增长。目前中国保费总量已居全球第四。
经济增长
中国高净值人群（可投资资产超过1千万人民币的个人 ）的规模也在逐年扩大。2012年，中国的高净值人群数量超过70万人；与2010年相比，增加了约20万人，年均复合增长率达到18%，并已超过2008年人群数量的两倍。
其中，超高净值人群（可投资资产超过1亿人民币的个 人）规模现已超过4万人，可投资资产5千万以上共约10万人。就私人财富规模而言，2012年中国高净值人群共持有22万亿人民币的可投资资产；人均持有可投资资产约3100万人民币。
摘自：招商银行/贝恩公司《2013中国私人财富报告》
的增加
高净值人群
       调研显示，中国高净值人群的首要财富目标，从两年前的“创造更多财富”转向“财富保障”，且提及率高达30%。其次为“高品质生活”和“子女教育”，提及率均约为15%左右。
     通过访谈，许多高净值人士更加看重如何更好地保障自己和家人今后的生活。因此，合理地安排财富使其在保值的基础上实现稳健增值尤为重要。随着子女成长，他们对子女教育的关注度也进一步提升。对子女教育的关注度由2011年初的9%，上升7个百分点，至2013年初的16%。部分受访者表示，目前的投资行为都会将子女的生活、学习发展等因素考虑在内。与此同时，一些高净值人士开始进入财富传承阶段，有关财富传承的需求开始彰显，超高净值人士对此需求尤甚。调研显示，约有三分之一的高净值人士已经开始考虑财富传承，而这一比例在超高净值人士中更高，达到了接近二分之一。
财富保障成为首要目标，财富传承需求显现 
摘自：招商银行/贝恩公司《2013中国私人财富报告》
      调研结果显示，除现金储蓄、债券等传统的稳健类投资外，中国高净值人群对家族信托、跨境资产配置等财富保障和风险分散的金融安排兴趣较高。但在目前实际安排中，现有的财富保障和风险分散手段主要依赖保险和跨境资产配置。
摘自：招商银行/贝恩公司《2013中国私人财富报告》
高净值人群的财富管理方式
投资需求旺盛与渠道狭窄的
矛盾
环境倒逼
核心职能
保险现状
滞后原因
国之大事
蓄势2013
爆发2014
公司利好
2013年，公司业务发展势如破竹：
保费收入突破710亿，同比增长70%
新单保费586.6亿元,同比增长76.3%
增速位列各寿险公司前列
增长迅猛
务 业
2013年，公司注册资本达到117.52亿是国内资本实力最强的寿险公司之一。
2 实力雄厚
本 资
总资产超1800亿 
规模扩充
产 资
2011年，生命资产已实现投资收益率6.37%，处于行业领先位置；
2012年，生命资产已实现投资收益率为7.01%，持续保持行业领先位置。 
2013年，公司投资捷报频传，年度投资收益破100亿，收益率7.73%；净利润超10亿。
收益攀高
资 投
生命人寿
生命资管
富德财产保险公司
生命置地