【资料简介】

未来养老规划

课程目标：
课程大纲（1课时）：
建立正确养老观念
了解如何科学规划养老
前言
中国式养老的现在
中国式养老的未来
 
子曰：吾十有五而志于学……
《2011年世界卫生统计报告》:
中国男性的平均寿命为72岁；
中国女性的平均寿命为74岁。

何谓老？
 西周
《礼记.王制》：“凡养老，有虞氏以燕礼，夏后氏以飨礼，殷人以食礼，周人修而兼用之。五十养于乡，六十养于国，七十养于学，达于诸侯。”
目的：《礼记》“养耆老以致孝。”“民知尊长养老而后能入孝悌；民入孝悌，出尊长养老，而后成教；成教而后国可安也。”
“使老有所终，壮有所用， 幼有所长，矜、寡、孤、独、废疾者，皆有所养 ……是谓大同”
新中国计划经济时期：国家职工国家供养。
中国式养老的过去

65岁以上的人口比率超过总人口的7%，就被称为“老龄化社会”，超过14%被称为“老龄社会”，中国2001年进入。
15-59岁
60岁
0-14岁
65岁及以上人口占8.87% 
 
1. 基数大
60岁以上老人1.77亿
到2050年，比例将高达24.5％
15-59岁
60岁
0-14岁
15-64岁
65
岁
0-14岁
65岁及以上人口占8.87% 
现状:老龄化社会到老龄社会
2. 速度快
数据来源：

从“老龄化社会”到“老龄社会”
法国115年，英国47年，德国40年
而日本只用了24年……
根据联合国的人口统计数据，中国将在2024年至2026年前后进入老龄社会，速度与日本大体相同。 
中国也成为GDP第二，但又与日本不同……
3.人口红利消失
珠三角等多个劳动密集型产业聚集地用工荒反复出现，令“人口红利”耗尽之说浮出水面；据欧洲最大的保险公司安联保险集团的《人口结构变化报告》，两年后，中国劳动力市场将因退休潮正式步入拐点，中国将告别“人口红利”时代。         
                ——加《星岛日报》2011年10月18日文《中国人口老龄化带来危与机》
“未富先老”
的尴尬
工资越接近平均收
入，社保养老金替
代率越高;
工资越高，社保养
老金替代率越低.
年收入
社保养老金替代率

25%
50%
200%
300%
社会平均工资
4. 社保难
 
      根据世界银行组织建议，要基本维持退休前的生活水平不下降，养老替代率需不低于70%。国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为45-55%
悠   哉
    “忧  哉”

我的未来是
替代率≥70%
替代率不足30%
养老金替代率标准
债务缺口：新旧制度转变，产生巨大的负债—— 80年代中以前“大统筹”，90年以后社保体系建设。
空账运营：社保养老金个人账户8%+企业20%账户，存在政府的同一个银行账户里。我们为未来准备的个人养老金账户存款被透支给现退休人员使用，成为“空账”。
新钱还旧账，未来怎么办？
社保养老的难题

截至2010年底，中国个人账户记账额缺口1.7万亿元！2004年时：7400亿
世界银行公布预期报告 ——“2001年到2075年间，中国养老保险的收支缺口将高达9.15万亿元。”
2:1

13:1 
投资渠道受限，收益有限

4.独生子女负担大
5.养老体系空白
美国养老金体系：社保30%+企业年金30%+个人准备40%
中国社会养老体系尚未成型。企业养老年金基本没有，与老年社会相适应的城市布局、产业发展、社区设施、医疗保健几乎均属空白。
以养老院为例，私人养老院费用昂贵，公立养老院严重不足，小型养老院条件差服务差，家庭养老问题诸多。住不起、住不进、住哪里，正成为城市老年人的心病。 

发达国家养老床位数为70张/每千名老人，我国不到15张。
《老龄事业发展“十二五”规划纲要（草案）》提出“每千名老人拥有养老床位数达到30张”的目标。

退休生活品质
正确的养老观念
科学的养老保障规划

衣食住行=600元*12月*20年=144，000元
药品费=500元*12月*20年=120，000元 
+
=
288,000
只20年，不旅游，不生大病，不消费，按今天的标准…… 
娱乐休闲费=100元*12月*20年=24，000元 
+
退休生活费
衣食住行=2500元*12月*20年=600，000元
药品费=1000元*12月*20年=240，000元 
+
=
1,060,000
娱乐休闲费=500元*12月*20年=120，000元 
+
旅游费=5000元*20年=100，000元 
+
退休生活费
只20年，不生大病，按今天的标准…… 

退休生活品质
正确的养老观念
科学的养老保障规划

将退休后固定生活费用尽可能降低
考虑延迟退休
退休后通过不同途径挣钱                               （顾问咨询等自由职业；投资组合）
购买养老年金保险

资料来源：（美）泰勒·拉里莫尔《越简单越赚钱》
全:退休后的生活梦想
养老，你可以预见确定性的支出，你无法预估不确定的支出
必备社保
尽可能准备充足的保险保障

退休生活品质
正确的养老观念
科学的养老保障规划
其它投资精装修
商保全面加固
社保打稳基础
坚固而舒适的养老城堡 
股票、基金、房产、收藏等风险投资
基本
生存需求
提高保障
生活品质
晚年生活
锦上添花
基础养老
品质养老
补充养老
过去无法改变，唯有把握今天。
能照顾未来年老之你的，
唯有今天年轻的你！
祝：幸福到老。