【资料简介】

金融理财与保险规划
Certified Financial Planner
第二部分
主讲教师：关宇
   经济学博士
   辽宁大学经济学院副教授
   复旦大学金融研究院博士后研究员
   芝加哥大学法与经济学中心访问学者
   辽宁省理财规划师协会常务理事
   国家黄金投资分析职业技能鉴定组成员
Hello and welcome
HOW
科学的方法 特定的程序 完善的道德
什么是“好”的理财
    如何有效安排个人有限的财务资源，实现他一生幸福感的最大化
Criterion of Financial Planning 
幸福最大化
≠财富最大化
你幸福吗？
 财务安全，幸福的首要问题
个人或家庭对自己的财务现状有信心,认为现有的财富足以    应对未来的财务支出和其它生活目标的实现
雪中送炭
  每天一睁眼，就有一串数字蹦出脑海：房贷6000，吃穿用2500，冉冉上幼儿园1500，人情往来600，交通费580，物业管理400，手机电话费250，还有煤气水电费200
  从我苏醒的第一个呼吸起，我每天要至少进账400，这就是我活在这个城市的成本
你幸福吗？
 财务自由，幸福的终极所在
　个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作.投资收入可完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
锦上添花
劳动所得
投资所得
从财务安全到财务自由
个人或家庭对自己的财务现状有信心,认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其它生活目标的实现
实现财务安全
首要问题
个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作.投资收入可完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
追求财务自由
终极目标
RMB
时间
家庭支出
劳动所得
   如何在一个保守内敛不愿露富的环境中，成为他的准家庭成员，为他提供全方位、多层次、个性化的综合金融服务
中国命题
理财原则
原则即铁律，形形色色理财行为背后的专业精神
通观全盘整体规划
未雨绸缪早做规划
建立现金保障
风险管理优于追求收益
消费投资与收入相匹配
家庭类型不同策略不同
不谋全局者，不足谋一城
一荣俱荣一损俱损，牵一发而动全身
那么，单项方案如何进行？
整体规划
提早规划
现金保障优先
风险管理优于追求收益
消费-投资-收入相匹配
家庭类型与理财策略匹配

复利，钱生钱，金融学第一定律
理财赶早
　如果印弟安人会投资：7%-24$-376年
整体规划
提早规划
现金保障优先
风险管理优于追求收益
消费-投资-收入相匹配
家庭类型与理财策略匹配
现金3倍原则
    为什么家庭保有现金？ 
    ※日常生活覆盖储备
    ※意外现金储备
    ※家族支援现金储备
整体规划
提早规划
现金保障优先
风险管理优于追求收益
消费-投资-收入相匹配
家庭类型与理财策略匹配
现金
活期存款
定期存款
国债
股票
……
家庭理财，稳健保守
                ※理财之魂
         ※风险规避与风险控制     
整体规划
提早规划
现金保障优先
风险管理优于追求收益
消费-投资-收入相匹配
家庭类型与理财策略匹配
你是月光族吗？
    ※房奴-车奴-卡奴
    ※孩奴…
匹配
    ※规模
    ※时间
整体规划
提早规划
现金保障优先
风险管理优于追求收益
消费-投资-收入相匹配
家庭类型与理财策略匹配
青年家庭-进攻
中年家庭-攻守兼备
老年家庭-防守
整体规划
提早规划
现金保障优先
风险管理优于追求收益
消费-投资-收入相匹配
家庭类型与理财策略匹配
HOW
科学的方法 特定的程序 完善的道德
一条主线
千人千面、量体裁衣：全方位、多层次、个性化的综合金融服务
生命周期理论是整个理财服务的基础主线
婴儿期
童年期
少年期
青年期
中年期
老年期
 (A) 现金规划、消费支出规划、投资规划 
 (B) 现金规划、子女教育规划、消费支出规划 
 (C) 投资规划、消费支出规划、现金规划、退休养老规划 
 (D) 消费支出规划、现金规划、投资规划
访谈客户：小李
大学刚刚毕业，正准备为事业好好打拼，短期内不考虑结婚。他的理财顺序应该是（    ）
生涯规划
理财规划
前轮定向
生涯规划
理财规划
后轮给力
前轮：生涯规划
让我们面对大千世界中形形色色的客户
为他辛苦为他忙
他是谁，他将向何处去
后轮：理财规划
让我们面对金融市场中琳琅满目的产品
测算每一金融产品的风险与收益
决策每一金融产品的买入与卖出
共同基金
私募股权基金
对冲基金
固定收益产品
信托
绝对收益产品
琳琅满目的金融产品
股票
期货
黄金
商业保险
外汇
法律
前轮定向
后轮给力
生涯规划
理财规划
建立客户关系
收集客户信息
分析客户状况
制定理财方案
执行理财方案
监督方案执行
所谓金融，就是以信用以基础的一纸承诺
金融理财，理人之财理己未来
个人理财规划
Why 
How 
目标与原则
内容与流程
职业与道德