【资料简介】

金融理财与保险规划
Certified Financial Planner
第一部分
主讲教师：关宇
   经济学博士
   辽宁大学经济学院副教授
   复旦大学金融研究院博士后研究员
   芝加哥大学法与经济学中心访问学者
   辽宁省理财规划师协会常务理事
   国家黄金投资分析职业技能鉴定组成员
Hello and welcome
经济下行趋势已经形成
未来12个月内，中国经济真实增长率可能为6.5%-7.0%
后危机时代的弯道加速与弯道赶超
 从产品行销到财富管理
 从以情动人到情理兼修
 从分业经营到混业经营
先规划-后行销
金融理财，从2008到2013
一个相当流行的概念
一个当下中国保险人士欣欣然的乐土
一个鱼龙混杂鱼目混珠的所在
Financial Planning 
180万元亏成1万元 
2011年4月，在理财经薛莹理当面承诺：“每年10%的收益，即使出现亏损，仍保证支付不低于每年5%的收益”的情况下，平安银行青岛南京路支行的VIP客户王女士购买了一份“聚金宝”的理财产品。
2011年9月，王女士查看交易账户时，发现账户只剩下了1万余元，亏了179万元。
随后，薛莹从银行辞职，平安银行将事件责任全部归咎薛莹个人身上，声称与银行无关。
无奈之下，王女士一纸诉状，将平安银行告上法庭 。
2012年12月12日华夏银行上海嘉定支行 
数百名投资者将三楼会议室挤得水泄不通
这款经嘉定支行VIP室理财经理濮婷婷推销的理财产品，可能“血本无归”
濮婷婷和投资者分别前往上海嘉定公安分局报警，紧接着，上海公安经侦总队介入调查，29日拘留濮婷婷
华夏银行随即表示，该产品并非华夏银行代销或托管，系濮婷婷个人行为
What
 来自FPSB的权威定义
运用科学的方法和特定的程序为家庭制定包括：现金规划、消费规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收规划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某一方面或综合性的方案，最终实现其终生的财务安全、财务自由的过程
What
 综合性金融服务，非金融产品行销
 由专业人士提供，非客户自己理财
 针对客户一生的长期规划，非客户某个阶段
Why
1970年以来，金融理财服务在欧美狂飙而起，迅猛发展
2003年以来，中国金融理财服务骤然升温
中国已经成为世界个人金融业务增长最快的国家
继律师、注会职业之后又一新兴金领职业
金融经济时代
从没有资产，到财富积累，到金融资产的比重越来越大
Great society

需求面分析
中产阶级与豪富阶层正在迅速形成
从激进博富到稳健保守
Demand 

供给面分析，不断加剧的金融服务竞争
 从产品为中心的机构代理人向客户为中心的理财顾问转变
 从分业经营到混业经营转变
Supply 
 我们不是制造业没有人才，也不是商业没有人才，我们最弱的一环是金融。

世事沧桑波云诡谲，每一次潜移默化，每一次风云变幻，都会将个人带到一个命运转折点的边缘。
它要么是重生的契机，要么是衰落陷阱的开始，对转折点的裁决，决定着命运的未来。
Fate point