【资料简介】

第一天
从十八大看寿险商机
我们的人民热爱生活，期盼有更好的教育、更稳定的工作、更满意的收入、更可靠的社会保障、更高水平的医疗卫生服务、更舒适的居住条件、更优美的环境，期盼着孩子们能成长得更好、工作得更好、生活得更好。人民对美好生活的向往，就是我们的奋斗目标。
近十年居民收入水平
近十年GDP水平
   近十年中国经济增长速度保持在10.7%的水平，人均收入也实现了大幅增长。
   2020年GDP和居民收入双翻番的目标引起了社会热议，有人指出会带来高通货膨胀，收入实际不会增长太多。关于这一点，代表在答记者问时说明了该目标是以2010年为价格基期，按不变价格来计算，是扣除物价因素后的目标，不是简单的乘以2。
    据测算，从2012年到2020年，每年经济增速不低于6%，人均收入增速不低于7.2%，就可以实现翻一番的目标。
十八大报告指出，到2020年实现国内生产总值和城乡居民人均收入比2010年翻一番

创造条件让更多的群众拥有财产性收入 (投资性收益)
人均收入翻番将造就64万亿购买力 

……
    居民收入翻番将直接带动消费总量和消费结构的双飞跃，消费总规模将达到64万亿元，生活必需品消费比重下降，中高端消费和服务支出将会增多，由基本需求转向发展型和享受型，需求，在服务、心理健康、自我发展等方面的消费占比会进一步扩大。
    财产性收入是和劳动性收入相对的，涉及到各方面的财富，涉及到诸多金融理财方式，涵盖了储蓄、债券、保险和股票等。除了薪酬收入外，国家将创造条件增加百姓的多元化收入，让老百姓的财富保值增值，让老百姓拥有更多的财富，财产性收入快速提升将是大的趋势。
十八大报告指出，到2020年实现国内生产总值和城乡居民人均收入比2010年翻一番

应制定社保养老金长期投资规划  

    要确保社会保险基金的保值增值，养老金应该有一个长期投资打算，长期分享我国经济发展成果，即使经济短期内发生波动，但未来一定会有所好转。首先做实个人账户，解决以往及未来可能产生的空帐；建立养老金投资运营受托人制度；制定好养老金投资组合的策略，除了资本市场也可以投资于公共项目；养老金市场可以四六分，社保基金理事会管理40%的养老金，确保收益率跑赢通胀和管理成本，另外60%委托商业法人机构管理，以其业绩换取资格和收益。
发挥商业保险作用,完善社会保障体系 
    纵观世界各国社会保障体系的发展历程，商业保险都具有重要的地位和作用。我国社保体系“广覆盖、保基本”决定“多层次”，最终实现“可持续”。
    商业保险提供多样化的商业养老与健康保险，有利于丰富社会保障体系的层次结构，满足居民多元化的养老、医疗保障需求。商业保险将成为人民群众未来养老和医疗支出的重要来源之一。

中国经济在过去的一段时间里面出现了增速放缓的趋势
    今年以来，我们第一季度的经济增长是8.1%，第二季度是7.6%，第三季度是7.4%，所以，到前三个季度，我们经济的增长是7.7%。经济出现放缓是多重因素影响：在宏观经济导向上今年经济增速预期目标定在7.5%，目的是实现经济的可持续发展，实现经济发展方式转变的任务；今年国际经济环境十分复杂严峻，全球经济增长放缓，外需严重萎缩，不可能不影响国内；国内经济发展积累了一些矛盾，一些生产能力过剩，结构不合理的问题还需要调整。
保持经济平稳较快发展要靠拉动内需  
    未来中国要从六个方面入手拉动内需推动经济增长：扩大安全消费、要做好绿色消费、要提高服务消费、要促进品牌消费、要特别培养网络消费、提倡信用消费。与此同时，要降低奢饰品品牌的价格，要减少在高外的过度消费。

利率市场化
　  在现行的利率管制下，一方面贷款利率被压低，刺激了对贷款的过度需求，鼓励了过度投资的倾向；另一方面，由于利率不能反映供求关系，大量中小企业的资金需求得不到满足，进而刺激了地下高利贷的蔓延，威胁到金融稳定。此外，利率的管制也不利于居民财富的保值增值，本质上是居民(存款人)对企业部门(贷款人)的补贴。目前推进利率市场化的时机已经成熟，并不存在实质性障碍。

减税
　　根据福布斯的研究，中国税负痛苦指数全球排名第二。根据经济学上著名的“拉弗曲线”，在税负过高的情况下，减税可以刺激经济活动、扩大税基，甚至可能出现减税带来税收增长的“官民双赢”局面。

开征遗产与赠与税
      市场经济的竞争，必然会带来贫富差距。但一个社会的可持续发展，必须满足两个条件：第一，合法致富，而非靠寻租致富。否则，仇富几乎等同于“仇腐”。第二，对贫富差距必须有适当的纠偏机制，特别是遗产税。当前中国贫富差距已经过于悬殊，越来越多的企业家开始把财富转移给子女。开征遗产税，缩小贫富差距，是构建和谐社会的必要举措。
十八大后政府会采取相关改革措施

打破央企垄断及央企改革
    央企垄断的本质是进入壁垒的行政限制。虽然国务院先后出台了打破央企垄断的36条、新36条，但民企投资的“玻璃门”依旧。打破央企垄断，消除所有制歧视，是建设市场经济的题中应有之义。下一轮的国企改革应着力解决三个问题：第一，国企必须退出房地产等竞争性领域；第二，必须落实“政企分开”。 第三，遏制国企腐败和高福利。国家应利用目前央企良好的财务状况，将央企利润主要用于弥补养老金空帐，并逐步把央企股份减持变现投入到养老金。

允许民营资本开办银行
　　金融体系是市场经济的血液，其核心功能是优化资源配置。但由于目前银行以国有资本为绝对主导且新设银行审批困难，导致银行业出现了“准垄断”格局，以致于“利润高得不好意思”国家应允许民营资本开办银行，既可促进银行业的竞争，也可以实现银行体系的多层次化，更好地为中小企业服务。

鼓励居民境外投资
      中国房价、股市等长期处于泡沫化状态，重要原因在于货币超发和资本账户管制。大量资金需要寻求投资出路，但又只能局限于国内。这使得居民财富保值增值变的非常困难。与此同时，超过3万亿美元的外汇储备只能购买美国国债等低收益资产，机会成本巨大。国家应放宽居民海外投资限制，可以一箭三雕：减缓国内的资产价格泡沫和金融风险积聚；实现居民财富的多样化配置和有效保值；减少外汇储备，促进全球经济再平衡。
十八大后政府会采取相关改革措施

地方政府退出经济领域
　   地方政府过度涉足经济活动，不仅破坏了市场公平竞争，也易诱发严重的腐败行为。此外，也导致地方政府出于自身利益的考虑，不愿意严格执法，对环境污染、食品安全等问题睁一只眼闭一只眼。再有，地方政府的拆迁和征地，已经成为诸多群体性事件的源头。中央亟需进行顶层设计，严格界定地方政府的权力边界，防止地方政府公司化愈演愈烈。
　
环境保护

城市化
　　
司法独立

政府“瘦身、放权、让利”

十八大后政府会采取相关改革措施

——出自十八大报告《坚定不移沿着中国特色社会主义道路前进 为全面建成小康社会而奋斗》胡锦涛同志，2012年11月8日
   项俊波说，近年来，我国保险业发展取得了明显成绩。但由于发展起步较晚，基础薄弱，保险业在经济社会中发挥的作用还远远不够，还有很大的潜力和空间。

　　他说，深化保险业改革的重点是推动保险业在关系全局的五大体系建设中发挥更大的作用。一是在完善现代金融体系中发挥作用；二是在完善社会保障体系中找准定位；三是在完善农业保障体系中贡献力量；四是在完善防灾减灾体系中发挥优势；五是在完善社会管理体系中建功立业。

　　“我们将在中央的坚强领导下，扎实做好今后一个时期的保险工作，促进保险业又好又快发展，为全面建成小康社会作出更大贡献，让保险业发展成果惠及更广大人民群众。”
       十八大代表、保监会主席项俊波说，十八大报告进一步坚定了我们做好保险工作的信心和决心，进一步明确了未来一个时期保险业的发展方向。

——出自《十八大中央金融系统代表共话金融体制改革》证券时报网
完善现代金融体系中发挥作用 
优化金融结构，提高金融体系运行的协调性和稳健性。
完善社会保障体系中找准定位 
更好地发挥保险业在社会保障体系建设中的积极作用。
完善农业保障体系中贡献力量 
加强农业保险服务体系建设，使农业保险真正成为支农惠农的有效方式。
完善防灾减灾体系中发挥优势 
加强自然灾害风险管理，加快建立符合我国国情的巨灾保险制度，利用保险机制预防和分散灾害风险并提供灾后损失补偿。
完善社会管理体系中建功立业 
通过引入保险机制参与社会管理，推进各种与公众利益密切相关的责任保险发展，减轻政府的社会管理压力。 

       2013年8月7日,山东省政府下发《关于加快全省金融改革发展的若干意见》,描绘了山东建设金融大省乃至金融强省的路径图和时间表,舆论称之为“山东金改22条”。
       省政府规划争取用5年左右时间，初步建成与山东省实体经济相适应、市场化水平较高的现代金融体系。到2017年年底，全省金融业增加值占生产总值比重达到5.5%以上，占服务业增加值比重达到12%以上，社会融资结构明显改善，金融开放水平明显提升，金融风险防控能力明显加强。同时不断提高对重点行业和地区的金融服务能力，建设济南区域金融中心和青岛财富管理中心。

“‘金改22条’与以往的文件相比，其中涉及保险的篇幅大为增加，政策力度前所未有”，山东保监局局长孙建宁解读：“文件中围绕‘支持和推动金融市场创新发展’，专门列了一个章节阐述如何‘拓宽保险服务领域’，充分体现了省委省政府对保险业的重视和期待。
        　
       被山东保险业视为“重大利好”的金改方案，为全省保险领域加快改革发展规划了如下思路：进一步加大商业保险参与社会保障体系建设力度，扎实推进“新农合”大病保险，尽快启动城镇居民大病保险，发展农民小额人身保险，开发补充医疗保险、计划生育保险和失能收入损失保险等产品。支持符合条件的企业建立企业年金。争取开展个税递延型养老保险试点。

人口流动大 在未来二三十年里，我国每年将有1000多万人口转移到城市，这必然会带来劳动生产率和城市集聚效益的提高，将为保险业带来大量的从业人员。
产品创新和服务创新  围绕着居民客户需求和客户体验不断升级，加强产品创新和服务创新，提供一揽子保险保障和财富管理方案。
提升保障型产品  不断优化业务结构和服务体系，做优提升保障型产品，综合运用新渠道、新产品、新工具，为居民提供新服务、新满意、新体验。
积极探索保险营销员体制改革新举措 切实提升营销员素质和产能，促进合规，改善行业形象。
敢于推进商业模式创新  大力发展新渠道，充分发挥网络经济客户群体大、地域广、居民消费便捷的优势和保险业轻物流的特点，向居民提供更快、更广、更好的金融保险服务。
人力发展
保险需求

从十八大再看人寿保险的各项作用
保障
理财
   客户缴纳较多保费，借助保险公司实现资产的累积与增值
特殊财务安排
随着法律及税收制度的完善，以及经济、社会的发展而衍生出来避税、避债、资产传承、体现身价等功能

外延功能

核心功能

辅助功能
 生:生存金返还为生活提供保障
 老:养老金为退休养老提供保障
 病:重疾、医疗金为疾病、意外提供保障
 死:身故金为生命提供保障
    十八大重点关注民生，其中强调建立和完善社会保障体系，人寿保险的核心功能或将补充到养老、看病等重点民生工程中，公众对商业保险的认可和需求也将日益明显，保障类的产品未来具有普遍市场。

    居民收入翻番的目标必将会让百姓手中有更多的钱，同时国家经济发展从出口拉到型向内需拉动型的转变也会刺激百姓有更多的支出。投资储蓄型保险，让富裕的钱有渠道积累并产生更多财务性收益，客户认可度和接受度必将日益明显。

    调整收入分配制度，减少贫富差距，对低收入者减税的同时可能开征遗产税和赠与税，人寿保险的外延功能将对很多高端客户产生强大的吸引力。

病 有 所 医 老 有 所 养 壮 有 所 倚 幼 有 所 护
亲 有 所 奉 残 有 所 仗 钱 有 所 积 产 有 所 保 财 有 所 乘 爱 有 所 继
十大黄金价值保险的本质
价值一  老有所养 保险确保晚年人生安享无忧
难题1：活的太久，大大增加了退休后的   
            生活，医疗保健费用。
难题2：通货膨胀让未来充满不确定性。
难题3：老龄化高峰期将至而来，社会统      
            筹养老金缺口越发越大。
难题4：养儿防老靠不住。

难题1：医保“只保不包”

难题2：让人病不“起”的高昂医疗费用
价值二  病有所医 保险让百姓生病看得起，生活不打折

难 题：生活到处充满危机，生命之轻无  
           以承受。
价值三  爱有所继 保险是让亲情、大爱得以延续的保障

难 题：“起跑线”已被金钱堆得高高在
             上；留学国外，好梦难圆。
价值四  幼有所护 保险为孩子的教育规划及成长保驾护航

难 题：无论有无专业技能，在市场经济中每个人都会面临失业的社会风险。此时若再遭逢意外、疾病等，正可谓：福无双至，祸不单行。
价值五  壮有所倚 保险免除后顾之忧，全力打拼成就事业

难 题：交通意外作为造成年青人死亡的第一杀    手，已经成为名副其实的   “世界第一害”，而来自疾病、不安全食品、危险工作、甚至娱乐场所等方方面面的安全大敌，更是每时每刻都在窥视着年轻的生命。
价值六  亲有所奉 饮水思源父母思，人寿保险养双亲

难 题：企业安全隐患大，社会工伤保障
低。一但发生人身伤残事故，不但自己失去有尊严的生活，家庭和孩子的正常生活也难以保障。
价值七  残有所仗 意外、疾病致身残保险保障我尊严

难 题：“月光族”反映了年轻一代的储
蓄与消费观。其实，不止是年轻人，对于持有及时行乐观念的人来说，他们手里的钱即使放在银行，也很难真正实现财富积累。
价值八  钱有所积 小钱变大钱，增值保障又安全

难 题：随着社会经济活动内容的日益丰富，投资渠道和投资品种之多，已经让普通民众无所适从。而更让人担忧的是，许多人仍然没有足够的保险观念与意识。
价值九  产有所保 最安全的保值方法就是买保险

难 题：即使是身家资产千万的有钱人，也少不了因投资实业、购房置地、买车等等背负银行贷款。一但自身遭遇不测，留给亲人的将不是财富而是负债的烦恼。
价值十  财有所承 积累一生财富，无憾惠泽亲人

       一个有责任感的人对父母、妻子、儿女真爱的表现在于他对这个幸福的家庭有万全的准备拥有适当的寿险是一种道德责任，是国民应负起的义务。
——美国前总统罗斯福

       别人都说我很富有但真正属于我个人的财富是给自己和家人买了充足的人寿保险
——华人首富 李嘉诚
保险的意义
是今日作明日的准备
生时作死时的准备
父母作儿女的准备
儿女幼时作长大时的准备

今天预备明天
这是真稳健
生时预备死时
这是真旷达
父母预备儿女
这是真慈爱
一代学者
胡适 博士

       钱是买不到爱的，但你可以在金钱里融入你的爱，这就是保险。
——保险女神柴田和子

       一般人是看到了才相信，而保险，是相信了才看见。
——周润发
——前国务院总理朱镕基

      基本医疗保险只能是低水平的"保"而不是"包","保"只有一个基本的保障,超出部分应通过商业保险类解决。现在是转变观念的时候了,应该明确健康投资人人有责,不能完全依靠社会。

       大力发展保险市场，提高全民保险意识。每位业务员多销售一份保单，那国家就少了一分负担。                                        
—— 前国家主席江泽民 
面对
生老病死的命题
人生际遇的不测
唯独保险
后顾无忧