【资料简介】

寿险产品的核心是保障
寿险的附加值是理财
理论上讲寿险是对所有人都适用的
寿险的实现需要制度上的安排
什么是商业寿险
中国的保险发展
计划经济时期，中国没有寿险
改革开放，寿险也只是起补充作用
1996年才真正有了商业寿险
中国人买商业寿险的根本原因：国家的保障制度要发生根本性的变化
政府的纲领
“一个有责任感的人，对父母、爱人、儿女珍爱的表现，乃在于他（她）对这个温馨、幸福的家庭有万全的准备。”“保有适当的寿险，是一种道德责任，也是国民该负起的义务。” 
 ——美国第32任总统富兰克林·D·罗斯福（1882.1-1945.4，曾连任两届总统）
“我一直是人寿保险的信仰者，即使一个穷人，也可以用寿险来建立一项资产，当他创造了这一项资产，他可以感觉到真正的满足，因为，他知道倘若有任何事件发生，他的家庭仍可得到保障。”
                                           ——美国第33任总统杜鲁门（1884.5-1972.12）
“我国人民对这个国家现在及前途充满信心的最佳证据是上千万的人民都拥有人寿保险。”
                                     ——美国第34任总统艾森豪威尔（1869.10-1969.3）
“对于一个愿意帮助他自己的人，我没有想出比购买保险更好的办法。”
                                             ——美国第36任总统约翰逊（1908.8-1973.1） 
 “为了保存明天，我们今天必须行动。对于国家大事如此，保险业亦是。”
                                                ——美国第40任总统里根（1911.2-2004.6）
产品开发的市场背景
市场的需求
人生最大的风险是什么？
我国到2050年——百岁老人47万
中国物质财富增长的人口福利
照搬市场经济国家的制度
基本养老
企业年金
商业寿险
万亿空账成为养老保险心腹大患
现收现付制
基金积累制
中国实行：社会统筹和个人账户相结合
目前，中国养老保险个人账户空账规模累计已达1.4万亿元，而且每年还会以1000多亿元的速度增加，三个在职养一个退休。
社保养老替代率
收入越高的人替代率越低， 以后生活品质落差就会越大。
“社会统筹养老只是最低养老生活保障，是保而不是包，事实上我们也是包不起的。我们应该考虑买商业保险给自己进一步的保障。"
        -----朱镕基总理
执政党马上要面临的民生问题
  寿险产品的历程
保障型产品
两全型产品
分红型产品（定期、终身）
万能型产品
投资连结产品
分红型产品（返还型）
分红型产品（年金型）
产品开发的市场背景
金融发展的需求
近两年中国私人财富市场概览和走势
2010年中国个人总体持有的可投资资产规模达到62万亿人民币，较2009年末同比增加约19%
2010年，可投资资产1千万人民币以上的中国高净值人士数量达50万人，人均持有可投资资产约3千万人民币，共持有可投资资产15万亿人民币
2011年，中国高净值人群数量将达到59万人，高净值人群持有的可投资资产规模将达18万亿人民币
招商银行发布：中国高端富裕人士
民营企业主
职业经理人
职业投资人
各类专业人士
公众明星
拆迁户
主体是民营企业家
当期民营经济的困惑
转型
财富传承
中国财富的成长不会在一个群体身上、一个地区、一个行业上持续成长
  揭秘:中国27%亿万富翁已移民
       我国个人资产超过一亿元人民币的超高净值企业主中，27％已经移民，47％在考虑移民，
个人资产超过一千万元人民币的高净值人群中，近60％的人士已经完成投资移民或有相关考虑。
遗产税试点传闻再起 保险公司屡签天价保单 2012-12-18 02:45:11　
 网易 > 财经频道 > 正文
深圳或将试点开征遗产税的传闻再起，作为国际通行的避税工具，寿险保单的购买热情被一夜激发。据保险业人士透露，近日来保险公司屡签天价保单，不少私营业主成为保险公司的“座上宾”，避税成了他们投保的主要动机。
作为改革前沿的深圳市日前提出十大收入分配制度改革思路，其中最值得关注的无疑是试征遗产税的建议。尽管这一提议目前尚未到实质阶段，但却引起了不少企业主的注意。多家保险公司反映，前去咨询“保险能否避税”的企业主明显增多。
来自市场一线的消息称，就在传出深圳或将试点开征遗产税后不久，当地市场就出现了一张趸交保费1.03亿元、一张年缴保费2680万元（3年期）的巨额保单。“听说，其中一张保单的投保人，就是奔着避税去的。”
如何解读民间购买大额保险现象？
理财要解决的是心理问题
年龄
持续性永久收入
阶段性短期收入
收入合计
什么是理财？
均衡缴费
均衡收益
年金型：定投熨平市场波动风险；持续收益熨平心理风险
永久性收入套现出流动性收入
载得千年树，哪能不纳凉
败家子基金：富一代的救赎
中国银行：迎来顶级个人金融服务
2007年3月28日，中国银行在中资银行中率先推出私人银行服务，中国银行私人银行北京、上海分部正式对外营业。
国内其他同业随后陆续推出私人银行服务，2007年成为业界公认的中国私人银行元年。
赵本山千万期交保险规划
赵本山投保年交保费150万
十年累计1500万
保单贷款
在合同有效期内，客户可以书面形式向我司申请保单贷款，最高贷款金额不得超过申请贷款时的现金价值的80%。
红利分配
我们每年根据分红保险产品的实际经营状况，按照国务院保险监督管理机构的有关规定确定红利。
本产品红利分配方式为现金红利，领取方式为累积生息。
如何说明分红
买保险不如买基金、股票或存银行。可以用打牌来解释。
买基金——庄家用你的钱打牌，赢了分给你红利，输了用你的钱给。
买股票——你自己打牌赢了输了自己给，但输赢都得给牌钱。
存银行——银行用你的钱打牌，先说好利益，输赢不管你的事，所以给
你的利息一定很保守。
买保险——保险公司用你的钱打牌先说好利息，如果赢了三七分红，如
果输了不管你的事，由公司自己出。 
客户买的不是缺，  就是新！