【资料简介】

升级“四大账户”
规划高端客户保险缺口
高端客户开发定位：私营企业主；
或多或少都购买过保险，对保险不陌生，不抗拒； 
“创富”不再是唯一，更关注“守富、传富”； 
对国家政策关注度不断提高； 
5. 由个人打理转向请专业人士规划或委托理财。
现阶段我对高端市场的理解
高端客户对代理人的理解
勤奋 真诚 专业
热爱自己的工作
举例：开门红销售一张10万元全家福
   一、客户来源：转介绍
   二、客户背景：杨女士，49岁，私营企业主，女儿26岁
家庭状况：离异，有一个女儿
经济状况：企业规模：20-25人
自有资产：2000万元
固定资产：一栋三层商服楼
私家车：五辆
借用保单检视进行切入
返本金
200/月
凭借我对客户的了解，她很爱女儿、自我保护意识也非常强，但是她持有的保单根本不能解决她的问题。所以，我给她提出建议。
 四大账户销售模式
 现金账户
四大账户
投资账户
杠杆账户
财富传承账户
应急支出
3-6个月的日常生活开支
银行存款、货币基金
10％
家庭理财:合理配置
四大账户
 现金账户
专款专用、以小博大
解决意外突发状况的影响 
社会保险、保障型商业保险
20％
家庭理财:合理配置
四大账户
 杠杆账户
30％
家庭理财:合理配置
四大账户
 投资账户
投资不等于理财
看得见收益就看得见风险
股票、房产、基金、期货 
40％
家庭理财:合理配置
四大账户
 财富传承账户
本金安全、收益稳定
持续成长、保值增值
金融债券、企业债券、理财保险
四大账户
3.投资账户
4.财富传承账户
 1.现金账户
10％
40％
本金安全、收益稳定
持续成长、保值增值
金融债券、企业债券、理财保险
投资不等于理财
看得见收益就看得见风险
股票、房产、基金、期货 
30％
2.杠杆账户
专款专用、以小博大
解决意外突发状况的影响 
社会保险、保障型商业保险
20％
家庭理财:合理配置
检视2000万资产杨女士四大账户
3.投资账户
4.财富传承账户
 1.现金账户
10％
40％
30％
2.杠杆账户
20％
意外15万      疾病0万
养老金200/月
一冲动项链29.8万
房产1000万
基金和股票约100万
？
检视杨女士四大账户
3.投资账户
4.财富传承账户
 1.现金账户
10％
40％
30％
2.杠杆账户
20％
确保现在过的好
防止无计划过度的消费
否则有今天没明天
希望未来过的好
“万一”的功能：意外+疾病
“必须”的功能：教育+养老
转移风险过的好
全家福+祥瑞
保证永远过的好
运用法律保护自己
法律赋予人寿保险“个人资产”的特殊功能!
债权>继承权：李老板身故，遗留房产现值500万，存款500万，但仍欠银行贷款1500万，李老板的儿子小李和银行方面都要求获得李老板的遗产，应该由谁获得？
结论：银行将获得李老板100%遗产！
受益权>债权：赵老板身故，遗留保险金500万，房产500万，但仍欠银行贷款1500万，赵老板的儿子小赵和银行方面都要求获得赵老板的遗产，应该由谁获得？
结论：银行与小赵各获得50%遗产！
合法避债举例：
合法免税举例：
中国遗产税五级超额累进税率表
遗产税计算公式＝应纳税遗产净额×适用税率－速算扣除数
杨姐，您现在有不动产1000万，现金1000万，根据遗产税暂行条例（草案），应缴纳税款650万，剩余1350万，财富缩水67.5%（财富打七折）。
杨姐，如果变一下，不动产1000万，假如现金500万，保险费500万，根据遗产税暂行条例（草案），应缴纳税款450万，全家福增值为3000万，获得剩余资产4050万，财富上涨200%（财富涨一倍）。
成长感悟
珍惜每一个客户，快速客户升级，加快转介绍速度；
保单年检的目的，是真正帮助客户分析并解决问题；
更好的运用遗产税等法律知识，取得客户的信任。