【资料简介】

你知道自己属于哪种类型的投资人吗？ 
    大多数投资人的决策过程是由心理因素来决定行为判断的，因此，明了自己的投资个性之后，才能拟订投资战略，在理财的领域中好好发挥。正所谓知己知彼、百战百胜，不论积极型还是保守型的投资人，都有一套适合他们的让资产稳定成长的必胜策略。  　　人类的个性与行为模式往往互为因果，例如急躁的人走路比较快，说话像机关枪一样停不下来；温吞的人比较容易拖拖拉拉，很难下决定。对照在投资方面，胆小的人害怕赔钱，所以显得保守谨慎；大胆的人想要多赚一点，所以变得冒险，还有中庸的人则采取稳健的方式，追求稳定成长。  　　长久以来，我看过很多搞不清楚自己投资属性的人，用错了投资方法，选错了投资工具，所以落到很凄惨的下场，不是血本无归就是认赔出场。主要的原因就是很多投资属性其实相当保守的投资朋友，在经过媒体的吹捧与理财经理的怂恿之下，常常做出不该属于他的投资决策。因为我们常常在高报酬率的金融商品背后忽略了两件事，其一是高报酬常常也伴随着高风险，其二总是认为自己应该不会那么倒霉就被套住。 
引言
    因此，强烈建议你只有先了解自己，才能在理财的过程中获得财富，我提出以下六个原则：  　　1、了解自己理财的目的：赚钱与赚多少钱？   　　2、没有明确的理财目标一定会迷失理财的方向  　　3、不要高估报酬  　　4、不要低估风险  　　5、设定获利的满足点与赔钱的停损点  　　6、拒绝在股海中浮浮沉沉  　　     以上6个原则都有助于避免错估投资属性、对理财有不适当的期望。  　　投资人在投资时，更重要的是先了解自己对风险的承受度，也就是所谓的“风险属性”，然后依照自己的风险属性，做出最适合自己的投资规划、资产配置，这才是正确的投资观念。
引言
　  银监会已经再三表示金融机构在销售金融商品或推荐各类投资产品给客户之前，一定要了解客户的投资属性，不可以贩卖不符合客户需求的产品，更不可以夸大投资产品的绩效，其目的就是要保护投资人的基本权益并告知投资人潜藏的投资风险，以免发生投资期望与实际获利出现太大的落差。  　　其中的缘由就让我来解释给大家听，因为投资人常常无法确定自己投资时对风险能够忍受的程度，以及对投资报酬率的需求，因此，需要用“投资性向分析”来帮自己建立投资组合。投资性向分析藉由询问问题了解投资人该资金的运用期限、对投资风险的忍受度、相对投资报酬率的情形、过去的投资经验、投资金额的大小等等，藉以了解投资人的基本资料后，以此为投资人做个人投资组合的建议及规划。
投资属性与理财成败之间的关系
　  根据个人的条件与个性，面对风险表现出来的态度基本有三种：     积极型:积极型的人愿意接受高风险以追求高利润;     稳健型:稳健型的人愿意承担部分风险，志在谋取高于市场平均水平获利；     保守型:保守型的人则为了安全并获取眼前的利益，宁愿放弃可能高于一般水平的收益，只求保本保息。
投资属性可以区分哪些类型？
　通过简易的测验，我们有助于了解自己的风险属性，我引用各家银行最常拿来测验客户的五个问题，让你们做做看，投资属性很快就会揭晓了：   　　1.您现在的年龄？  　　A.29岁以下      5分  　　B.30—39岁      4分  　　C.40—49岁      3分  　　D.50—59岁      2分  　　E.60岁以上      1分  　　2.您计划从何时开始提领您投资的部分金额？  　　A.至少20年以上  5分  　　B.10至20年      4分  　　C.6至10年       3分  　　D.2至5年        2分  　　E.2年以内       1分 
简易测验法：我属于哪一类型？
　通过简易的测验，我们有助于了解自己的风险属性，我引用各家银行最常拿来测验客户的五个问题，让你们做做看，投资属性很快就会揭晓了：   　　3.您的理财目标是：  　　A.资产迅速成长     5分  　　B.资产稳健成长     3分  　　C.避免财产损失     1分  　　     4.以下哪一项描述比较接近您对投资的态度？  　　A.我寻求长期投资报酬最大化，所以可以承担因市场价格波动所造成的较大投资风险                                                5分  　　B.我比较注重投资报酬率的增加，所以可以承担一些因市场价格波动所造成的短期风险投资                                          4分  　　C.市场价格波动与投资报酬率对我来说同样重要            3分  　　D.我比较希望市场价格的波动小，投资报酬率低一些没关系  2分  　　E.我想要避开市场价格波动，愿意接受较低的投资报酬率，而不愿意承受资产亏损的风险                                            1分 
简易测验法：我属于哪一类型？
　通过简易的测验，我们有助于了解自己的风险属性，我引用各家银行最常拿来测验客户的五个问题，让你们做做看，投资属性很快就会揭晓了： 　　5.通货的实质购买力3％。请自以下描述中选择一项最适合说明您对通货膨胀与投资的态度。  　　A.我的目标是让投资报酬率明显超出通货膨胀率，并愿意为此承担较大的投资风险                                        5分  　　B.我的目标是让投资报酬率稍高于通货膨胀率，若因而多承担一些投资的风险是可以的                                    3分  　　C.我的目标是让投资报酬率等于通货膨胀的速度，但是要尽量减低投资组合价值变动的幅度                                1分  　　6.假设您有一笔庞大的金额投资在有价证券（股票）中，并且该投资呈现三级跳的涨幅。比如说：一个月增值了20％，您可能采取什么行动？  　　A.投入更多资金在该有价证券（股票）上        5分  　　B.继续持有该标的                            4分  　　C.卖掉少于一半的部位，实现部分获利          3分  　　D.卖掉大于一半的部位，实现大部分投资获利    2分  　　E.卖掉所有部位，获利了结                    1分 
简易测验法：我属于哪一类型？
　通过简易的测验，我们有助于了解自己的风险属性，我引用各家银行最常拿来测验客户的五个问题，让你们做做看，投资属性很快就会揭晓了：   　　7.假设您有一笔庞大的金额投资在股票中，并且在过去的一年中该笔投资价值持续下滑，比方说：您的资产在这段时期中下跌了25％，您可能会采取什么行动？  　　A.增加投资              5分  　　B.继续持有该标的        4分  　　C.卖掉少于一半的部位    3分  　　D.卖掉大于一半的部位    2分  　　E.卖掉所有的部位        1分  　　     ★分析：通过对这七个问题的分析，我们可以将投资者归纳为 下列三种类型：  　　7至15分，保守型投资人，可忍受风险低。  　　16至30分，稳健型投资人，可承受中度风险。  　　31至35分，积极型投资人，可忍受高风险。
简易测验法：我属于哪一类型？
　  市场上有不同的投资工具，它们各有不同的特色及投资方式，没有所谓的最好或最差的投资工具，只有适合或不适合自己的投资工具，了解投资属性之后，接下来就要选择相对应的投资工具，才是最正确的理财态度。 　　不过同样是理财工具，视标的与操作技巧的不同，风险属性也不一样。     避免不正确的期望，错估投资报酬率。     了解投资属性之后，接下来认识风险承受度，我还是老话一句：“清楚自身风险偏好，提高风险管理能力”，个人理财行为和决策经常是在有风险的环境中进行的，冒风险就要要求得到与风险相对的额外收益，否则就不值得去冒险。 　　
即使同一种投资工具，也有不同的风险属性
　  可惜的是我观察到人们最容易犯的错误是专注于收益率的比较，对相匹配的风险则视而不见或关注甚少。不同的人由于多种因素影响，其风险偏好也会各不相同，因此清楚自身的风险偏好，显得尤为重要。 　　我遇到过一些自以为保守的投资人，当问到理想的投资报酬率时，他们告诉我的数字居然高达20％以上，而且喜欢当冲股票、买卖期货，实在让我吓一跳，可见不了解自己的投资人不在少数。 　　我奉劝朋友们，通常债券、基金、股票、期货的风险属性是愈来愈高的，什么样的个性最好搭配什么样风险程度的理财工具，不然不正确的期望会导致错估的投资报酬率，这对投资活动会造成一定的不良影响。
即使同一种投资工具，也有不同的风险属性