【资料简介】

案例分析
张先生，30岁，目前财务状况不错，现金流充沛，计划60岁退休。  按照目前中国人平均寿命预计，活到80岁是比较乐观的，那至少需要准备（80-60）=20年的退休金，留给张先生的准备时间是（60-30）=30年。假设通膨胀率考虑CPI（消费物价指数）按4%计算。可以给张先生算笔账。
第一：计算每月日常支出，当前每月日常支出=A 可根据客户的每月开销计算出来
1.房租、水电、物业费、维修费等  100  元 2.餐费（在家，在外聚餐）    1000  元 3.服装费   100   元 4.医疗费（门诊，住院，营养费）  100  元 5.娱乐花销（电影，报刊杂志，健身，旅游）  50  元 6.交通费（私家车开销，公交车）  100  元 7.保险费   200  元 8.缴纳税金   100  元 9.赡养老人    200  元 10.其他开销（红白事）   50  元合计：   2000  元
计算步骤
第二：因为退休后很多活动会减少，支出也会降低。退休后开支是退休前的70％（因人而异），计算出此时退休所需要的每月支出数字   A×70%=B 例如： A＝2000元 B＝2000×70％＝1400元
计算步骤
第三：再考虑从现在到退休时通货膨胀的影响，计算出退休时需要每月支出数字。B×通货膨胀系数=C  例如： 30年后退休支出C=B×（通货膨胀率为4%，经过30年的通货膨胀系数）=1400×3.2434= 4541元（系数表参见下页）系数表使用说明系数表横向表示的是利率，竖项表示的是年数，按照所需利率和年数就可以查处所要数字案例计算利率＝4％年数＝30年查表＝3.2434
计算步骤
通货膨胀系数表
计算步骤
通货膨胀系数表
计算步骤
第四：我们需要的退休金总数，就是C×12个月×期望寿命=D 例如：假设退休时的利率和通货膨胀持平，期望寿命20年，60岁退休到80岁，需要退休金总数D=C×12×20年= 4541×12×20＝1089840元，约等于100万元
计算步骤
第五：如果已经有保险、存款等养老投资，可以从退休金总数中减去这部分。D-已有款项=E（养老金缺口） 例如：养老金缺口E=D=100万元假设目前张先生没有其它存款
退休后所需养老金查询表（按4％的通货膨胀）
注：为方便起见，大家可直接按表查询 举例：如果计算出所需养老费用是3000元/每月，假设通货膨胀4％，20年后退休的话，那时需要养老金查表得6573元