【资料简介】

养老保险
医疗保险
失业保险
工伤保险
生育保险
养老、医疗是我们关注的重点!
如果一个年轻力壮的一家之主，因意外或者疾病离开，社保为他的家人留下什么？（按当前社保标准，假设供养一个小孩）
社保赔付计算：
丧葬补助费：社会平均工资的3倍 约9000元
一次抚恤金：社会平均工资的6倍 约18000元
个人账户：有多少退多少。
社会保险的作用是保障基本养老， 商业保险是生命价值和责任的体现， 保多少赔多少！
吴先生：现年25岁，2005年1月1日参加工作始，公司为其办理了社会养老保险，交费到55岁退休，工资基数为5000元整。社会月平均工资为2000元。其地区养老保险个人交费比例8％，进入个人帐户总比例为8% ……
吴先生退休时当年月平均工资为7662元，预计当时社平工资为7660元，而她退休后却只能拿到3102元！
张先生，30岁，在深圳工作，月薪3500元
已连续参加医疗保险三年
因病在三级医院住院15天，
共花费4600元，其中明细如下：
门诊费：600元
住院费用：4000元（含800自费药）
门诊费是100％个人医疗帐户划款；自费药是100％个人现金支付
住院费中非自费药是社保共同基金按照90％支付
封顶线为当地年平均工资的四倍(各地可能有差异,实际销售中请以当地规定为准计算)
社会养老保险可以保障基本的养老需求,却不能保障高品质的养老生活
“社保是国家给人民的最为基本的养老保障，是非常好的福利，我也办了社会养老保险，可是中国人太多，能领到的养老金是有限的。社保只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起的！”
　　最新人口普查表明，我国65岁老龄人口占6.23%，60岁以上人口占9.3％，已超过联合国老龄化国家6%的水平，中国已进入老龄化国家。
      由于年龄的关系，老年人的生活、健康都格外引人关注。但长期以来，老年人的保障制度并没有完全建立，在我国尚不富裕的情况下，负担庞大的养老开支，是企业、国家所不能承受的。             中新网7月1日电新修订的《老年人权益保障法》今日起正式实施。新法规定，家庭成员应当关心老年人的精神需求，不得忽视、冷落老年人。与老年人分开居住的家庭成员，应当经常看望或者问候老年人。这也被媒体解读为“常回家看看写入法律”，不常看望老人将属违法。 
人口老龄化加剧养老金空账风险 1.3万亿欠账越来越大。 
近日有专家指出，我国养老基金“空账”1.3万亿元，立即引发广泛关注。有群众认为，以后老人越来越多，两个年轻人养四个老人再加上孩子，不把老人的养老金做实，年轻人怕是负担不了。
     政府提出，加强社会保险，鼓励劳动者进行有储蓄性的商业保险，真正做到老有所养，老有所依。
      靠天靠地，不如靠自己，想在老年过上安康生活，只有靠自己未雨绸缪，早早做好保险规划，这是社会进步的大势所趋。
镜头1：暑期掀起又一轮学习班、兴趣班热。孩子的假期教育，成为中、小学生父母的烦恼。
镜头2：聘请家教是时势所趋，家长对孩子的学习尤其关注，倾入了大量的心血。
镜头3 ：大学升学，是孩子的考试，更是父母的考验！
意外伤害猛于虎
从公安部了解到,2012年全国接报涉及人员伤亡的路口交通事故4.6万起,造成1.1万人死亡、5万人受伤,分别上升17.7%、16.5%和12.3%。其中,因路口违反交通信号灯导致的事故起数上升17.9%。全国私家车导致的事故起数、死亡人数上升5.5%和6.5%,分别占机动车肇事总数的68.7%和58.8%,比2011年上升6.4和6.2个百分点。
意外伤害猛于虎
意外伤害猛于虎
“房奴”是指城镇居民抵押贷款购房，在生命黄金时期中的20到30年，每年用占可支配收入的40%至50%甚至更高的比例偿还贷款本息，从而造成居民家庭生活的长期压力，影响正常消费。购房影响到自己教育支出、医药费支出和抚养老人等，使得家庭生活质量下降，甚至让人感到奴役般的压抑。 
买了车，先交上每年3000多元的保险，一年的养路费，你这才能上得了路。天天在涨的油钱就不说了，还有保养费、停车费，各种各样的杂费等着你。恐怕你腰杆再硬，还是得弯下身子俯身为奴了。开上了新车子，也开始了车奴的日子。
车奴分类：拮据养车型、爱车如命型、自虐虐车型以及玩车不要命型。
以债养债，积累成卡奴
“以卡养卡”，这种貌似时尚的理财之道，实则已坠入循环利息的恶性循环中，最终是欠款数额不断增加。无度使用信用卡容易陷入“以债养债”恶性循环，让自己陷入到“卡奴”的怪圈里不能自拔。 
月光族指将每月赚的钱都用光、花光的人，所谓用光吃光，身体健康。月光族一般都是年轻一代，他们与父辈勤俭节约的消费观念不同，喜欢追逐新潮，只要吃得开心，穿得漂亮。想买就买，根本不在乎钱财。“月光”们有知识、有头脑、有能力，花钱不仅表达对物质生活的狂爱，更是他们赚钱的动力。老辈信奉 “会赚不如会省”，对他们的行为痛心疾首；而他们的格言是“能花才更能赚”，花光用光自得其乐。
家庭是社会是最小单元
社会保障以家庭为单位
商业保险也应以家庭为单位
轻：返还型、投资型保险为“轻”。
重：大人为“重”，家庭经济支柱的保额要够“重”。
缓：小孩为“缓”。
急：健康险为“急”。
   　　总之，购买保险要遵循“先满足眼前保障需求，再考虑未来投资需求”的原则。一般顺序为意外险→医疗险→健康险→寿险→养老险(教育金保险)→分红险、万能险和投资连结险。
  保险作为一种理财方式，最高的境界是以最少的投入保最多最重要的内容。看看我们的理财专家给我们开出的人生中最精明的保单吧。
第1张：适宜年龄阶段：20岁-30岁
　　必买保单类型：意外险
　　必买理由：保费低廉，不出险不返还保费，保障功能却很高。
第2张：适宜年龄阶段：30岁以后
　　必买保单类型：大病医疗保险
　　必买理由：30岁时身体成为一切的支柱。压力和竞争让大多数白领处于亚健康状态。而大病医疗保险是转移风险、获得保障的方式，
　　也是理财的最佳选择之一。
第3张：适宜年龄阶段：30岁以后
　　必买的保单类型：养老保险
　　必买理由：为自己保留一份体面而有尊严的晚年生活。
第4张：适宜年龄阶段：有一定的经济能力，购房购车之后
　　必买的保单类型：为财富提供保障的人寿保险
　　必买理由：背着各种银行贷款生存，风险太高，不如转嫁给保险公司。
第5张：适宜年龄阶段：有了子女之后
　　必买保单类型：儿童意外保险和健康保险
　　必买理由：儿童爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。
第6张：适宜年龄阶段：有了子女之后
    必买保单类型：子女的教育险
第7张：适宜年龄阶段：50岁以后
　　必买保单类型：避税保险
　　必买理由：投资保险是最佳的避税方式之一。有意识地用巨额资金购进投资型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。
    记者：大家都知道公务员的福利待遇很好，相关的医疗保障也比普通老百姓要高。那像这样的群体社保覆盖的范围如何？如果生了什么大病能全报吗？
    周洪敏：是的，国家公务员的福利待遇都是很好的，但是公务员层面的工作压力也大于普通阶层，因为他们面临着更加严峻的竞争形势。有调查显示，公务员大多面临巨大的健康风险，大多数公务员都处于亚健康状态。80%以上的公务员都面临职务升迁和人际关系处理的压力，这种精神压力在公务员中间是普遍存在的；同时，因工作原因，公务员的应酬活动较多，吸烟、喝酒都会或多或少损害他们的健康。在健康风险中，我们发现公务员患脂肪肝和恶性肿瘤的比例是比较大的。
    　 从社保的角度来看保障的话，我们会发现，社保体系提供给参保人员的是最基本的保险保障。实际上社会保险是远远小于公务员个人承担的风险，一旦遭遇到了意外和疾病的风险，社保的保障是难以应对家庭未来基本生活需要的。社保医疗对于大病的保障也并不是像我们想象的那样一旦有了大病都进行赔付的，赔付的标准也是有着一定要求和额度的。因此，公务员也应该考虑为自己和自己的家庭购买充足的保险保障。 
    记者：公务员还需要购买商业保险来补充社保的不足吗？或者说，他们还需要买保险吗？
    周洪敏：当然是需要的。既然社保是不充足的就需要通过其他的渠道来进行补充，商业保险无疑是其中的一个选择。保险的根本是在于其保障的功能，公务员选择保险时也应该以健康保障为首位。由于进口药、营养品等社会保险是报销不了的，所以我们建议公务员们在选择商业保险的时候尽量选择重大疾病保险来分担这部分的医疗费用。
      商业保险公司的重大疾病保险和社保医疗在赔付时并不冲突。重大疾病保险在赔付时医生对于病人疾病的诊断证明，在保险公司核赔人员对于疾病诊断确诊后即进行赔付，不需要任何医疗费用单证。所以，我们通常说，商业保险是社会保险的有效补充。
记者：像公务员这样的群体适合买什么样的保险？为什么？
周洪敏：从公务员的角度来看，当前可以与基本医疗保险互为补充的商业医疗保险产品主要有两种：一种是与基本医疗保险制度相衔接。保险公司根据合同中规定的比例，按照投保人在医疗中的所有费用单据上的总额来进行赔付。如果在社会基本医疗保险报销，保险公司就按照保险补偿原则，补足所耗费用的差额，它属于费用型保险。
       另一种是定额给付型险种——津贴型医疗保险。如果社保和定额给付型产品衔接的话，那么在获得社保费用补偿的情况下，还可以通过商业保险产品获得额外的赔付。
       从家庭理财的来看，公务员还可以购买一些理财型的产品。适合进取型投资者。
    　 教师是人类灵魂的工程师，他们本身承担着繁重的教学工作，还得承担升学压力、社会压力，其队伍中亚健康占比非常高，职业病更是一直困扰教师行业的顽症。教师也是凡人，也希望自己身心健康，平安一生，除了社保，教师同样需要一份合适的商业保险做补充，让自己的人生健康多一份保障。
　　利用保险转嫁职业风险
    　　专家分析，教师在一般的养老及普通医疗上没有太大的顾虑，需要考虑的是对养老、意外及医疗的补充和完善。从理财的角度来讲，消费者首先要将自己有可能面临的风险进行有效转移后，再考虑各种投资和置业，并且要随着家庭结构的变化和收入水平的提高不断调整保单，加大保障。一般中青年教师都是家庭经济支柱，为免因发生不测使家庭财务状况陷入困境，应该为自己购买适量的定期寿险和意外险，这样能够化解因意外等造成的家庭收入不稳定。
宜配置意外、重疾、教育金等保险
　　1.意外伤害保险
    教师早出晚归，对于上下班高峰期基本无法避免，人多车多；同时，由于教师有时候需要带学生出去旅游，因此购买一份意外伤害保险以及意外伤害医疗保险是十分有必要的，一方面可以补偿社保不能报销的部分，另一方面可以对住院期间的误工费进行补偿。
    2.住院医疗保险
　　虽然教师属于国家事业编制，拥有比较良好的国家医保，我们特别需要提醒的是，关注住院医疗类保险里面的住院补贴，就是每住院一天，按照一定的数额进行补贴的保险，它可以起到良好的补充作用，弥补报销的不足。     
3.重大疾病保险
　　　据调查显示，有60%的中学教师已经患有各种职业疾病，绝大多数教师都有潜在的职业疾病。虽然目前大多数学校都为教职员工购买了社会保险，但如果真的发生了大病，这部分的保障往往并不足够。保险理财师建议，教师们可以选择一些商业性的医疗险和重大疾病险作为社保的补充，进一步完善自己及家庭的健康保障体系。商业保险早购买早受益，很多人到了年纪较大、身体状况大不如前的情况下才买保险，不但有可能因年龄和健康原因被拒保，而且即使通过了核保，还要支付更多的保险费。另外，重大疾病的年轻化也加强了年轻人的投保意识。
    4.教育金保险
    　　在经济条件允许的前提下购买一份教育金保险，既可以为子女储备教育金，又可以为自己增添退休后的收入来源。
　　 　一般来说，你将要还多少的房贷，在还贷期间内你就要有多少的寿险。
　　　如果夫妻二人共同承担贷款，最好双方都选择购买定期寿险，防范因某一方身故或者全残时，给对方带来的沉重还贷压力。两人的定期险保额，建议为剩余的房贷额度，保障期限一般应与还款的期限匹配，至少10年。比如你的房贷是30万元，那么你需要至少30万元的定期或终身寿险，以此来防范还贷期间的人身风险。
       　再者可选择意外保障。很多人习惯每次出差或出行时才会想到购买意外保险，其实拥有一份长期的意外险，不仅可以在出外旅行时获得意外保障，平时生活中的意外伤害也可以向保险公司索赔。费率比单独购买短期意外险低很多。
　　 　最后是重大疾病保险。由于都市白领工作节奏快，压力大，处于“亚健康”的人越来越多，重大疾病险显得尤为重要。万一被确诊罹患重大疾病，可从保险公司一次性领取可观的赔款作为医疗基金。
       　构成保障“铁三角”后，“负翁”们可根据实际需要，增加其他的附加保障，如分红投资型保险，可视自己的理财风格和能力自主选择。
实事是最好的说明话术