【资料简介】

从保险产生看保险真情意
 ——保险基础知识及保额分红介绍
  了解保险的起源及寿险产品的分类，知晓XX人寿的产品策略，掌握保额分红的八大优势和分红机制。
保险的起源
一、外商保险业的进入
1805年，英国驻印度加尔各答和孟买的洋行与其在广州的洋行在广州创办了“广州保险会社”，这是中国土地上的第一家专业保险公司。
1835年，英国怡和洋行收购了“广州保险会社”，并更名为“广州保险公司”。同年，英国人在香港开设了“保安保险公司”(即裕仁保险公司)。
第二次鸦片战争后，英国陆续在华开设了一系列保险公司，形成了英商保险资本在远东的垄断集团。
我国保险业的产生和发展
二、民族保险业的开创与发展
我国第一家华商保险公司是1875年成立的上海保险招商局。
1876年和1878年招商局又先后设立“仁和保险公司”和“济和保险公司”，后来两公司合并为“仁济和保险公司”。
20世纪初，特别是第一次世界大战期间，我国民族工业迅速发展，民族资本的保险业随之兴起。
  上海解放前夕的1949年，中外保险公司共有400家左右，其中华商保险公司有126家。
我国保险业的产生和发展
三、中国现代保险业的发展
1949年上海解放后，首先接管了官僚资本的保险公司，并批准了一部分私营保险公司复业。
1949年10月，经中央人民政府批准，中国人民保险公司成立，它标志着新中国以国营保险业为主导的保险市场的建立。
后来，由于错误的经济理论和保险理论，导致新中国保险业“两起两落”。
保险业获得新生是1979年，国务院同意逐步恢复保险业务。
1980年2月，中国人民保险公司全面恢复了停办20余年(1959年—1980年)的国内保险业务。
此后，我国保险业经历了多次重大的改革。把我国保险业推上一个又一个新台阶。
我国保险业的产生和发展
保险概述
      保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
           从法律角度看保险是一种合同行为
           从管理角度看保险是一种风险管理的方法
           从经济角度看保险是一种非常有效的财务安排
人身保险的分类
费用型：
           生命住院费用补偿医疗保险B/C款
定额给付型：
           生命安康终身重大疾病保险C款
           生命住院每日补贴医疗保险
           生命附加定期重疾A款
           健宁天使失能收入损失保险           
           生命附加福安重大疾病保险
           生命附加安心豁免保险费重大疾病保险      
健康保险
生存保险
死亡保险
           生命至惠定期寿险
生死两全
           富贵全能年金保险（保额分红型）
           附加金管家（万能型）   
           吉祥三宝两全保险（保额分红型）
           生命鑫希望少儿两全保险（分红型）
           生命附加高中教育金两全保险（分红型）
           生命附加大学教育金两全保险（分红型）
人寿保险
费用型（意外医疗）：
           生命附加意外住院费用补偿医疗保险

定额给付型（残疾、身故）：
           生命至安意外伤害保险
           生命附加意外伤害保险         
           生命附加意外住院每日补贴医疗保险
意外伤害保险
                           保险人
                           投保人
                           被保险人                            受益人

保险合同基本信息
保险责任
责任免除
投保条件
保险金额
保 险 费
缴费期限
保险合同基本信息
投资类
保障类
保额分红
我们的产品体系着力于构建“一体两翼”制：“一体”即以保额分红体系产品为主体，“两翼”即以保障类和投资类产品为辅助，从而形成完善、强大的产品体系。
我们的个险
产品体系
XX人寿产品策略
投资类
    分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
分红保险的定义
分红保险的起源
     200年来，分红保险一直是发达国家用来抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。
     分红保险在市场上的占比情况：
           北美 ---- 占据80%的市场份额
           德国 ---- 占据85%的市场份额
           香港 ---- 占据90%的市场份额
分红保险的发展 +
具有保障和理财双重功能
分红保险可保全保险金额的实际价值，抵御通货膨胀的冲击。
分红保险的作用
保额分红除了三差外，其他所有项目产生的其他盈余都参与分红。
  如：退保差、超过申领时限的保险金、超期借款的罚息等产生的赢余。
中国保险市场上两大分红方式
终了红利
保额分红与现金分红机制
时  间：3分钟
检查点：拿出两张纸进行保额分红和现金分红的对比。
撕纸训练
保额分红八大优势         
    分红基础不断扩大——以增加保额方式分红，分红的基础是保额，而不是保费。
一、保额分红基数大
举例:
    客户每年存3000元,基本保额为10万。假如当年分红率为1%, 那么,年度红利:10万X1%=1000元,递增到10万基本保额之上即101000元,做为次年度分红基数，年度红利不断增加到保额当中复利计算。
保额分红——按保额分红
二、全差分红利源广
复利滚存的威力到底有多大呢？
第一份：月收入10000元
第二份：第1月收入0.1元，第2月收入0.2元，依此类推，后
        一个月收入是前一个月的两倍。
工作时间：两年
做个选择吧：有两份工作
三、复利滚动增值快
24个月的总收入为 1677721.5 元！
   复利是核聚变，是原子弹！
让数字说话
四、双重红利更彻底
        终了红利来源于未分配盈余。与可分配盈余相比，未分配盈余的主要起到“平滑功能”。
     保额分红产品具有调剂风险、平滑回报的独特优势，一方面可以让客户享受整体运作的丰厚回报，另一方面，在经营状况好的时候多留下一些，经营状况差的时候从以前预留的部分中提取一些，尽量保持各年度的分红平稳，不出现大起大落。
五、以丰补歉收益稳
年度红利
年基本保额
基本保额
保额
六、保额递增保障高 
 目前80％的公司采用现金分红，20％的公司采用保额分红。
 采用保额分红，必须是投资收益相对稳健、精算技术和投资核算技术成熟
 的公司才能采用，而且必须拥有掌握保额分红技术精髓的总精算师。
 保额分红的客户和公司的利益高度一致。公司股东想多拿分红，那同样的
 按照比例就必须多分配给客户，所以只有客户赚钱了公司股东才能赚到钱。
七、机制先进功能强
以保额为分红基础，不仅基数较大，而且在不需要重新核保的情况下，增加了客户最需要的保险金额；
保额按照年度分红以复利的形式进行累加，客户保障水平随着市场水平不断提高，可以有效抵御通货膨胀带来的影响。
28年来我国的平均通胀率高达5.7%，1年期存款利率只有3%。10000元一年等于贬值270元！这是事实！
八、独特优势抵通胀
“三才理论”
保额分红的阐释
王老板委托甲、乙二个养鸡专家各养1只母鸡，期限10年假设每只鸡每年生10个蛋。
牢记一个故事
你更喜欢哪个专家的经营模式？
剧  本：说说我们的分红
时  间：20分钟
方  式：话术背诵，同桌演练
检查点：会背诵保额分红的八大优势
        会讲“三才理论”
        会用撕纸的方式讲述保额分红的原理
现场演练
1、八大优势：
    保额分红基数大：保额分红是以保额作为基数来体现的。对客户而言，基数大，这个钱只要
    他留着，他终究会拿到的。
    多差分红利源广：我们所有的盈利的方面都拿来跟客户来分享，所谓分享，就是不分你我，
    利益是一致的，所有的利润都会拿来分。
    复利滚动增值快：随着时间的增长，复利会变的很快，收益高。
     双重分红更彻底：保额分红不仅有年度分红，更有终了分红，让客户分享最多的投资收益。
    以丰补欠收益稳：实际上保险公司的投资每年都有波动，一般来说，我们会把年度红利保证
    比较稳定，也就是固定利益。然后根据市场情况，终了红利有所波动来平滑年度红利。  
    保额递增保障高：一般的产品，若要增加保额是要重新核保的，要增加体检的要求，而保额
    分红是直接增加保额，所以没有这方面的担心。
    机制先进功能强：保额分红不单纯是卖保障的形式，它还有储蓄的功能，还有投资的功能，
    还有其他附带账户服务的功能。
    独特优势抵通胀：复利增长是抵御通货膨胀一个很重要的方面。
2、“三才”理论
    不输才会赢：客户只要持有保单，无论是生是死，都能够把他的本拿回来。
    你有我才有：保额分红有一个特色，是只有给客户分的红利股东才能赚到钱，才能分到红利。
    你多我才多：在整个分配的这个过程中，是客户占大头，70%的收益是要分给客户的，那么  
    股东在分给客户之后，可以享受30%的红利。