【资料简介】

预定利率放开
下的保险市场
预定利率定义
预定利率放开范围
政策下如何寻找市场
大纲：
√
指保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率，通俗地说就是保险公司提供给消费者的回报率，主要是参照银行存款利率和预期投资收益率来设置的。预定利率的高低和保险产品的价格直接相关。
在其它假设条件不变的前提下，如果一款产品的预定利率较高，消费者投保该产品时所缴纳的保费则越少，保险产品的竞争力越强。
一、什么是预定利率？
国内的寿险预定利率上限为2.5%，是1999年6月制定的。
但是过低的预定利率提高了保险产品价格，在一定程度上也降低了保险产品的吸引力。　
二、目前的预定利率？
预定利率定义
预定利率放开范围
政策下如何寻找市场 
大纲：
√
普通型人身保险费率政策改革8月5日开始正式启动，普通型人身保险预定利率由保险公司按照审慎原则自行决定，不再执行2.5%的上限，使用了14年之久的2.5%预定利率就此终结。
此次人身险费率改革，对于消费者来说，可以买到相对比以前便宜的人身险产品或拥有更多保险利益；而相对于此，从2.5%上浮至3.5%，保险公司可以通过采取降低保费支出或者增加保险产品条款利益的方式来回馈客户。
一、如何变化
长期寿险
二、变化针对的险种
分红
保险
万能保险
×
×
普通型人身险
√
非分红型年金保险
重疾寿险
三、变化的原因
1、社会经济发展水平？国民收入水平？
2、国民文化？
3、保险行业的发展方向？
普通型人身保险在市场上占比份额不足10%
人均保单仅有0.1件，
预定利率定义
预定利率放开范围
政策下如何寻找市场
大纲：
√
价格要下降了,之前买的太贵了要退保的
已经购买过普通型人身保险产品的客户切勿盲目退保，对于此类客户而言，大部分客户的购险保费并不算高，而且购险周期都已经较长，此类产品都有较高的费用率和责任准备金率，保单的现金价值大都不高，退保时会扣除大量的手续费用，很不划算。此外，由于这类产品大都具有较高的保障责任，随着客户年龄增加，当前年龄下的保险费用比购买当年已经有大幅增加，即便退保后再购买，也未必会便宜，而且还要面临二次体检、核保等问题，一旦健康状况不理想，会直接影响到费率和承保，更加得不偿失。对于短期内已购买此类产品的客户而言，只要费用不是很高，也没有退保再购买的必要 目前某些客户的反应
以市场看市场
对于此类客户我们是否应该分清楚是什么样的情况不买
观念问题(疏通保险观念以保险的意义与公用为切入口)
经济问题(相信所有的客户都会成长为保险客户)
1、不会买
此类型客户处于观望态度,但是新产品从市场调研、研发、报备到上市，至少需要4-6个月的时间，所以以新预定利率为标准的产品，最快也要等到今年底或明年初才会上市
产品可以等,但是我们的要清晰的认识到什么样的客户才可以买保险-身体健康者
月有阴晴圆缺,人有旦夕祸福,谁也不知道下一秒会发生什么样的事情,作为一个有责任心的人我们是否应该提前为家人做好准备
2、等等再说
什么情况下购买的保
人情保单
自主购买(有保险意识)
保障是否充足
3、已经购买
认清客户为什么会购买
由于价格下降才购买:对于此类客户同样要让他认识到保险是一种保障,而不是一种消费品,便宜就买,贵就不买,要认清人生七张保单,每一张保单的意义
保险意识到位才购买:只要为客户选择合适的产品即可
4、会购买
所谓的预定利率下降只是针对普通型人寿保险,重大疾病保险和非分红年金产品
在大客户市场我们宣传的资产传承的观念,因此,普通型人寿保险预定利率的放开并不影响我们分红险市场的开拓
保险的意义与功用让我们认识到保险的本源乃是保障而不是盈利,不可一概而论的讲贵或者便宜
我们的认识  
预定利率放开
我们抢占更高市场!