【资料简介】

分红险理财，其实很靠谱?
主要内容
理财的目标 √
如何看待理财产品收益
分红险理财
一、理财的目标
国人的理财习惯
不理财
瞎理财
主要通过储蓄、国债使财富保值
随大流式的炒股、买基金，赚少亏多
一、理财的目标
投资
＝
\
理财
从目标上讲，理财不应是为了追求高收益，理财的目标是财务自由和生活自主，投资的目标才是利益最大化。理财和投资是两件事，不能混为一谈。理财是对财务的合理规划后，让自己获得一种安心无忧、安享人生的状态投资是对收益的追求，是一种不断进取获得利益最大化的过程，也是担惊受怕后收获成功的喜悦
投资，可以让穷人变成富人，也会让富人变成穷人！理财，是为了富人不变成穷人，穷人不会变得更穷！
一、理财的目标
理财的核心是确保本金的安全，理财的精妙在合理、平衡的配置，理财应该是在资金安全的情况下，制定的合理可行的收益目标，不求收益高，但求安全、稳健、正增长！
主要内容
理财的目标
如何看待理财产品收益
分红险理财——其实很靠谱
二、如何看待理财产品收益
  很多人质疑分红险产品的理财能力不足，收益水平过低，还经常拿银行的存款利率利益来比较，或者说有更多收益可期的理财项目。   但是，理财产品的收益不应如此简单比较，更不能纸上谈兵
二、如何看待理财产品收益
   银行的存款利率是短期的，而且是浮动的，也是有可能下调的。如上图利率走势可以看出，我们不能用一个高点的存款利率来比较一个较长时间段内的收益水平，应该在一个较长周期内结合未来经济形势拉平来看。
二、如何看待理财产品收益
即便有一些中短期较高收益的理财项目，我们也很难用一期的项目收益水平重复叠加计算多年后最终的收益结果。高收益=高风险，一次的兑付不代表长周期下的次次兑付。中短期周期理财产品是控制了中短周期的资金流动性来确保收益，但是在一个较长周期内，一般人很难确保不提前使用资金或没有突发事件导致大额开支和提前兑付，如银行定期存单被提前兑付就只能享受活期利率，当然也就不能获得预期收益。关键要看多年后的实际收益情况。
  关于中短期理财产品收益的正确认识：
家庭投资理财的足球场理论——进可攻退可守
二、如何看待理财产品收益
无论中短期理财产品，或者中长期的分红保险产品，都各具价值，他们在理财中无法相互替代，应该合理配置发挥各自所长。
主要内容
理财的目标
如何看待理财产品收益
分红险理财——其实很靠谱
分红保险最大特点？客户除享受固定的保险利益外，还可以分享保险公司的经营成果，获得红利分配。除了分红，客户还可享受：
本金保障
红利累积生息
保单借款（急用钱时，不损失任何收益）
保险保障
分红保险
三、分红险理财——其实很靠谱
1.分红保险是一种强制理财的绝佳工具
2.分红保险是一种保障理财兼得的渠道
3.分红保险是一种时间效应获得确定收益的捷径
三、分红险理财——其实很靠谱
三、分红险理财——其实很靠谱
1.分红保险是一种强制理财的绝佳工具
工薪阶层（普通客户）理财的困惑在于: 成本不多,用处不少渠道很少,收益不多不用的时候存不了多少急用的时候拿不出很多
分红保险——对于工薪阶层
家庭资产不多的情况下，最佳的投资理财渠道。平时注入一滴水，难时拥有太平洋。越“穷”越要理财！分红保险复利累积生息的威力，被称为世界上最伟大的发明！
三、分红险理财——其实很靠谱
1.分红保险是一种强制理财的绝佳工具
富裕阶层关注点
三、分红险理财——其实很靠谱
1.分红保险是一种强制理财的绝佳工具
我国《合同法》第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，申请自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。最高人民法院适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养，抚养，瞻养关系，继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金，养老金，抚恤金，安置费，人身保险，人身伤害赔偿请求权等。
是一种资产保全的工具是一种剥离资产的工具
三、分红险理财——其实很靠谱
1.分红保险是一种强制理财的绝佳工具
分红保险——对于富裕阶层
三、分红险理财——其实很靠谱
2.分红保险是一种保障理财兼得的渠道
三、分红险理财——其实很靠谱
2.分红保险是一种保障理财兼得的渠道
以我公司银保渠道部分在售分红险举例：
   分红保险产品兼具分红和保障功能，且保障涵盖范围全面，在提供中长期理财的同时，也可以规划人身风险，对人生风险做出转嫁和防范，提供人生风险管理的功能。
三、分红险理财——其实很靠谱
3. 分红保险是一种时间效应获得确定收益的捷径
  放眼当前的个人理财产品，很少有超过10年期限的承诺收益的产品，连银行也没有5年期以上的定期储蓄产品，这是为什么？因为没有人能预测出长期的市场情况，不敢轻易承诺一个固定收益水平。   而分红险产品则不同，由于人的生命较长，寿险公司习惯匹配中长期投资项目，追求稳健收益的投资方式，并且通过精算模型制定合理的费率，从而降低自身风险，确保客户收益。
三、分红险理财——其实很靠谱
3. 分红保险是一种时间效应获得确定收益的捷径
可以从以下三个方面理解分红险的时间效应：
（1）长期性：时间越长，复利效果越明显；
   复利就像从山上滚雪球，最开始时雪球很小，但是当往下滚的时间足够长，最后雪球也会很大。分红保险所产生的分红可以加入本金继续衍生收益，达到利滚利的效果，而且时间越长，复利效果越明显。
三、分红险理财——其实很靠谱
3. 分红保险是一种时间效应获得确定收益的捷径
（2）保本性：不管经济环境如何变幻，保费无忧；
自金融危机以来，国内资本市场低迷，股票、基金市场，以及投连险与万能险的收益降幅明显，基金、投连险等理财产品呈降温态势。而一直被视为避险工具的黄金投资，随着近期国际金价的不断震荡，投资风险显著增大。在未来不确定的风险来临之前，财富的保值增值是第一要务。在股票、基金、房产等多种投资渠道收益不稳定，甚至亏本的情况下，分红保险依然是重要选择。
三、分红险理财——其实很靠谱
3. 分红保险是一种时间效应获得确定收益的捷径
（3）稳定性：固定收益是确定的，红利有高有低；
分红保险=本金+固定收益+浮动分红（正收益），从收益看，用分红保险实现中长期理财还是比较靠谱的，但需要注意的是因为保险公司主要的运营费用都发生在前端，而且责任准备金的计提也是前高后低，所以分红保险的收益也呈现前低后高的态势，短期内并不能从收益上看到优势，而长期积累后可以看到稳定的收益。
在弱市格局下，投资者的理财心理更趋稳健。2013年，普通百姓应该在关注资金安全性的基础上关注资金的收益性，兼具保障功能和稳健收益的分红险进可攻、退可守，仍旧是客户不错的选择。
三、分红险理财——其实很靠谱