【资料简介】

车险业务知识
车险业务知识培训
条 款 内 容
玻璃单独破碎险
车辆损失险
第三者责任险
商业险
盗抢险
车上人员责任险
交强险
+
不计免赔特约险
自燃损失险
可选免赔额
条 款 内 容—交强险
交强险的赔偿范围非常广泛，只有以下四种情况属于责任免除：（1）受害人故意造成的；（2）被保险人的财产及车上的财产；（3）受害人停驶、停电、通讯或网络中断、数据丢失等造成的损失以及减值损失等其他各种间接损失；（4）仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。
条 款 内 容—交强险
交强险的责任限额
条 款 内 容—交强险
    死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。     医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。
费率上浮10%
费率不变
费率上浮30%
费率下浮10% 费率持续下浮，直至最低30%
上保险年度未发生有责交通事故
连续几年未发生交通事故
上保险年度发生一次有责事故但不涉及人员死亡的
上年有责事故造成死亡的
上年度发生两次有责事故但未涉及死亡的
“奖优罚劣”的浮动费率机制
条 款 内 容—交强险
1.车辆损失险：车损险保的是对于被保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，由保险公司负责赔偿。
条 款 内 容—商业险（主险）
思考：黄鼠狼钻到车底致发动机受损，是否在赔偿范围以内？
条 款 内 容—商业险（主险）
2.商业三者险：三者险保的是被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故造成第三者的人身伤亡或财产直接损毁，对于超过交强险各分项赔偿限额以上的部分进行赔偿。
3.车上人员责任险：      承担机动车辆在使用过程中，发生意外事故致使保险车辆上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
条 款 内 容—商业险（主险）
条 款 内 容—商业险（主险）
4.盗抢险：     承保被保险机动车因整车被盗或被抢的风险。    被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失；    被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；     被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。 
条 款 内 容—商业险（附加险）
  1.不计免赔险：    全称是不计免赔率特约险。承保的是事故发生后，对应险种规定的应当由被保险人自行承担的免赔金额，由保险人负责赔偿。
  2.可选免赔额险：       在保险合同中约定的，损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的额度。意外发生时，被保险人必须自行负担这部分金额，保险公司仅对超过免赔额的部分负赔偿责任。
条 款 内 容—商业险（附加险）
条 款 内 容—商业险（附加险）
         免赔额分为绝对免赔额和相对免赔额。绝对免赔额是指当损失额超出双方约定的金额时，保险公司只赔偿超过的部分；当损失额低于约定的金额时，不负责赔偿。相对免赔额是指损失超过约定的金额时保险公司才赔偿全部的损失，低于双方约定的金额时，不负责赔偿。实际中如果不特别列明，保单上的免赔额都是指绝对免赔额。
条 款 内 容—商业险
2.玻璃单独破碎险：        对于风挡玻璃和车窗玻璃的单独破碎，保险人负责赔偿。
空中降落的冰雹将前挡风玻璃和天窗砸坏，是否赔偿？
条 款 内 容—商业险
3、自燃损失险：            对于因被保险机动车电器、线路、供气供油系统发生故障或者车上所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失，保险人负责赔偿。
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案 例 分 析
1、甲、乙两车在行驶过程中相撞，经交警部门判定，甲方负主要责任，乙方负次要责任，双方都在我司办理了机动车辆商业险和交强险，经查勘定损，甲车损失为1000元，乙车损失为800元，请问此案件该如何赔付？
根据车损确认赔付范围
交强险（对于对方财产最高赔付2000元）
商业险 （交强险以外赔付）
根据险种确认赔付金额
是否足额投保
是否承保了不计免赔率险种
甲  车 
互 赔
乙  车 
交强险中赔付
案 例 分 析 
2、甲、乙两车在行驶过程中相撞，经交警部门判定，甲方负主要责任，乙方负次要责任，双方都办理了机动车辆商业险和交强险，经查勘定损，甲车损失为2500元，乙车损失为2100元，请问此案件该如何赔付？(甲方在人保办理,乙方在国寿财险办理,且车损为足额投保,并承保了不计免赔率险种) 根据车损确认赔付范围
交强险（对于对方财产最高赔付2000元）
商业险 （交强险以外赔付）
交警部门的责任认定中:全责100%,主要责任70%,同等责任50%,次要责任30%
在交强险中:甲、乙两方互赔2000元。
在商业险中：甲车应赔偿金额为：500元*70%+100元*70%=420元                    乙车应赔偿金额为：500元*30%+100元*30%=180元
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A、B、C条款对比
A 款
B 款
人保、中华联合、大地、天安、永安、安邦、华泰、大众、阳光、国寿财险、长安等11家
平安、华安、太平、永诚、都邦、渤海、华农、民安、安诚等9家
C 款
 太保、中银保险等2家 
   江苏财险市场主体
A、B、C条款对比—条款体系
A 款
客户群体 车辆种类 
     主险条款：汽车类条款四个：第三者责任险、家庭自用车损失保险条款、非营业用汽车损失保险条款、营业用汽车损失保险条款；非汽车类条款两个：摩托车拖拉机保险条款和特种车保险条款。各车辆种类均适用的条款有两个：车上人员责任保险和机动车盗抢保险。        附加险条款：玻璃单独破碎条款、车身划痕损失条款、不计免赔率特约条款、可选免赔额特约条款。
A、B、C条款对比—条款体系
C 款（太平洋等） 
       主险共五个条款，分别为机动车损失保险条款、机动车第三者责任保险条款、车上人员责任保险、盗抢险和摩托车、拖拉机保险条款，其中摩托车、拖拉机保险条款为综合性条款，包含车损险和三责险；                附加险共四个条款，分别为玻璃单独破碎险条款、车身油漆单独损伤险条款、车损免赔额特约条款，不计免赔特约条款。
A、B、C条款对比—车损险条款对比
一、保险责任的区别
 1、火灾、爆炸、自燃 （1）B、C条款
火灾、爆炸、自燃
非营业用车
火灾、爆炸
其它客户群体
    （2）A条款
火灾、爆炸、自燃
非营业用车、特种车
火灾、爆炸
家用车、摩托车、 拖拉机
火灾、爆炸
营业用车
A、B、C条款对比—车损险条款对比
一、保险责任的区别
 2、自然灾害 （1）A、B条款     暴风、龙卷风；雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡。 （2）C条款     较A、B款责任宽，增加了“台风、雪灾、冰凌、沙尘暴、热带风暴”。
A、B、C条款对比—车损险条款对比
3、车载货物撞击 （1）A、B条款      A款和B款责任窄，对“所载货物撞击造成保险机动车损失”均作为除外责任。 （2）C条款      C条款中明确提到“受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击”造成的损失属责任范畴。
一、保险责任的区别
A、B、C条款对比—车损险条款对比
二、责任免除的区别
 1、发动机进水问题 （1）A条款和B条款     由于发动机进水所导致的发动机损坏不属于责任范畴 （2）C条款     由于发动机进水所导致的发动机损坏属于责任范畴           
A、B、C条款对比—车损险条款对比
二、责任免除的区别
2、玻璃单独破碎         （1）A条款    玻璃单独破碎不负责赔偿。    倒车镜单独损坏、车灯单独损坏属责任范畴。   （2） B、C条款     B款中提到对“倒车镜单独损坏、车灯单独损坏、玻璃（不包括天窗玻璃）单独破碎”不负责赔偿；     C款中提到“玻璃（不含天窗玻璃）单独破碎”不负责赔偿。         
A、B、C条款对比—车损险条款对比
二、责任免除的区别
3、轮胎单独损坏。    （1）A条款     规定“轮胎、轮辋、轮毂罩单独损坏”不赔    （2）B条款     规定“轮胎或轮毂单独损坏”不赔    （3）C条款     规定“轮胎（包括钢圈）单独损坏”不赔
A、B、C条款对比
二、责任免除的区别
   4、违反安全装载规定    对于违反安全装载规定导致的损失，A款营业用车和特种车条款，B款、C款均作为责任免除，B款和C款较严。    A款：“因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任。”    B款：“违反法律法规中有关机动车辆装载的规定”为责任免除内容。    C款：“保险机动车违反《中华人民共和国道路交通安全法》以及其它法律法规中有关机动车装载的规定”为责任免除内容。
   5、特种车的特殊责任免除         A款和C款相对于B款另行规定了三项责任免除，更为严格。    （1）被保险机动车上固定的机具、设备由于内在的机械或超负荷、超电压、感应电等电气故障引起的损失；    （2）作业中车体失去重心造成被保险机动车的损失；    （3）吊车、举升的物体造成被保险机动车的损失。    
二、责任免除的区别
A、B、C条款对比—车损险条款对比
A、B、C条款对比—车损险条款对比
二、责任免除的区别
   6、其他        C款中规定“保险机动车无驾驶人操作时自动滑动或被遥控启动”导致的损失不赔;“水箱或发动机单独冰冻损坏”不赔。A、B款则无此规定。               
A、B、C条款对比—车损险条款对比
三、车辆折旧
    A、B、C三条款对折旧率整体差异不大，     9座以下家庭自用车、非营业客车月折旧率均为6‰;     货车（除特殊外）、9座以上非营业客车、出租以外的营业客车月折旧率均为9 ‰ ；     出租类客车、矿山专用车A款为11‰，B款和C款均为12‰。          
A、B、C条款对比—车损险条款对比
三、车辆折旧