【资料简介】

《保险销售从业人员监管办法》政策解读
施行日期：2013年7月1日
保监会令2013年第2号
目录
1. 背景介绍
2. 主要规定
3. 主要影响
4. 相关要求
《保险销售从业人员监管办法》
背景介绍
背景介绍
管资格
《办法》贯彻“管资格、提素质、明责任”的监管方向
通过对保险公司销售从业人员和保险专业代理机构代理从业人员提出一致的从业资格要求和执业规范，从而更有力地保护消费者权益
理顺监管关系，提出无论保险公司与保险销售从业人员之间建立的是何种民事法律关系，都要切实强化保险公司的管理责任，并为当前全行业正在开展的保险营销体制改革奠定制度基础
通过提高保险销售人员从业门槛，提高保险销售从业人员素质，提高保险行业服务水平，促进行业转型和形象改善
提素质
明责任
主要规定
适用范围扩大
《办法》适用主体为保险公司与保险代理机构，适用对象为 “保险销售从业人员”（指一切为保险公司销售保险产品的人员，无论其身份、所属渠道或所属机构）,原《规定》仅适用于保险公司及其营销员
《办法》分为总则、从业资格、执业管理、管理责任、法律责任、附则六章，共38条，与原《保险营销员管理规定》相比，《办法》呈现出以下重大变化：
1.1
主要规定
严格从业资格管理
规定所有保险销售人员，包括代理机构从事保险产品销售的人员，均应取得资格证书，并将参考人员的学历条件从初中提升至大专以上（保监会派出机构可调整辖内报考学历要求，但此部分人员从业地域不得超出该派出机构的辖区）
根据保监会4月3日颁布的《关于贯彻实施<保险销售从业人员监管办法>有关事项的通知》（保监中介［2013］320号）， 《保险销售从业人员资格证书》分A证（全国通用）和B证（地方使用），原《农村保险营销员资格证书》继续使用；按照“老人老办法，新人新办法”的原则，已具备保险代理从业人员资格的，可不参加保险销售从业人员资格考试；原《保险代理从业人员资格证书》期满前继续有效，在证书有效期内持证人员可以在全国任一保监局申请换领A证
主要规定 
强化销售人员违规管理
一旦保险销售人员出现《办法》规定的十三种违法违规行为之一（详见附表1），保监会及其派出机构可以对保险公司、保险代理机构处以警告、罚款等行政处罚，并可以对保险公司采取公开披露、监管谈话等监管措施
主要规定
新增若干刚性监管要求
强化执业证管理义务，规定所有从事保险销售的人员展业时应出示“双证”（资格证和执业证），新增要求保险公司、保险代理机构为具有资格证、符合条件的人员在保监会中介监管信息系统中办理执业登记，发放执业证书，并规定了证书变更、注销手续的办理时限
新增保险公司和代理机构对保险销售人员违法违规行为及时纠正和报告义务 新增保险公司对保险代理机构的管理义务：一是保险公司对代理机构销售人员违法违规行为应及时纠正、无法纠正的应解除代理合同并报告监管机构；二是保险公司应要求代理机构提供销售人员基本资料、培训等情况；三是保险公司应对代理机构销售人员进行培训
主要规定
主要规定
取消“岗前培训和后续教育”的规定，不再对岗前培训、后续教育、诚信教育作出具体时数要求，将管理责任追究集中于销售人员出现违法违规行为的后果责任
《办法》涉及的保险公司档案、培训等其它管理责任及相应法律责任，已在附表2中列示
突出对结果性因素的监管
对公司的主要影响
1.尽管《办法》尚未明确具体的责任追究方式和范围，但管理责任追究上级一级的盖然性已大大增加 2.对标《办法》，公司现行销售人员违规管理工作应不断强化：一是要加强员工制销售人员违规销售行为查处；二是要解决员工和代理制销售人员违规处理标准不统一的问题；三是销售人员违规处理制度需根据《办法》调整完善 3. 对标《办法》，公司销售人员管理工作需尽快调整：一是销售人员招募条件需符合各地监管要求；二是员工制销售人员需考取资格证书，无证销售的代理制、派遣制销售人员应取得资格证书；三是各渠道均应按照监管要求开展销售人员执业资格管理；四是各渠道档案、培训等管理工作需进一步完善
相关工作要求
各级分支机构应当： 1. 加强宣导，提高本辖管理人员和销售人员对《办法》的认识，确保熟知并谨守《办法》的规定 2. 检查整改，杜绝无证销售违规行为。销售人员持证情况系监管机构检查重点，各公司要提前开展摸底调查，排查无证从业人员，提前采取整改措施，例如组织相关人员参加考试、将无证人员调离销售岗位或解除与无证人员的合同关系 3. 对标《办法》要求及当地监管规定，开展并完善销售人员资格管理、执行管理、档案管理、培训管理等 4. 强化销售人员违规查处工作，对于销售人员违反《办法》及相关法律法规的违法违规行为，坚决按照公司规定严肃查处
工作要求
附表1：《保险销售从业人员监管办法》规定的销售人员13种违规行为
附表2：《保险销售从业人员监管办法》所涉公司法律责任