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保险存款制度全国保险公众宣传日
存款保险制度
近期“存款保险制度”成为主流财经媒体报道的重点
存款也要保险？！
许多人可能从来没考虑过一个问题：自己的钱放在银行保险吗？因为在人们的意识中，中国的银行不会倒闭，钱放在银行安全。
兴起
在19世纪末，美国国会就已经开始讨论存款保险的话题，美国有14个州在1829年到1917年间就建立了存款保险制度。但真正意义上的存款保险制度始于20世纪30年代的美国，美国联邦存款保险公司当时为了挽救在经济危机的冲击下已濒临崩溃的银行体系，美国国会在1933年通过《格拉斯-斯蒂格尔法案》，联邦存款保险公司（FDIC）作为一家为银行存款保险的政府机构于1933年成立并于1934年开始实行存款保险，以避免挤兑，保障银行体系的稳定，开启了世界上存款保险制度的先河。目前，运作历史最长、影响最大的是1934年1月1日正式实施的美国联邦存款保险制度。20世纪50年代以来，随着经济形势和金融制度、金融创新等的不断变化和发展，美国存款保险制度不断完善，尤其是在金融监管检查和金融风险控制和预警方面，FDIC作了大量成效显著的探索，取得了很好的成效，从而确立了FDIC在美国金融监管中的“三巨头”之一的地位，存款保险制度成为美国金融体系及金融管理的重要组成部分。
美国著名经济学家、货币主义的领袖人物弗里德曼(M. Friedman)对美国存款保险制度给予了高度评价:“对银行存款建立联邦存款保险制度是1933年以来美国货币领域最重要的一件大事。”
发展
20 世纪60年代中期以来，随着金融业日益自由化、国际化的发展，金融风险明显上升，绝大多数西方发达国家相继在本国金融体系中引入存款保险制度，中国台湾、印度、哥伦比亚等部分发展中国家和地区也进行了这方面的有益尝试。 2000年，全球已经有67个国家建立了存款保险制度。2004年全球共有74个经济体建立了显性的存款保险制度。
存款保险制度并不是新生事物
1929-1932年的金融危机中，美国先后有9000多家商业银行倒闭，导致存款人存款发生严重损失，1933年，美国通过《银行法》，据此设立了联邦存款保险公司，此后全世界大多数国家先后都建立起存款保险制度。在我国，存款保险制度也呼吁了近20年，此前曾有消息说，大概在2004年底央行就曾完成过《存款保险条例》的初稿，而央行金融稳定局还专门成立了相应部门。特别是在2007-2008年间，存款保险制度即将推出的消息“一浪高过一浪”，但最终却仍未成行。
在国内，国家一直作为金融机构的最后担保人，实行的是隐性存款保险制度。但中小金融机构的经营危机乃至存款挤兑事件仍时有发生，此前倒闭的海南发展银行、河北省肃宁县尚村农信社破产就是活生生的例子。
海南发展银行
1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生2年零10个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家银行，因而不可避免地引起了社会各界的广泛关注。海南发展银行的关闭，对海南的金融形象造成了破坏。海发行是中华人民共和国成立后中国大陆第一家因经营管理不善而关闭的银行，也是现在（2011年）唯一的一家（另有原汕头市商业银行因经验管理不善而停业整顿长达10年之久，后重组为广东华兴银行，并于2011年9月8日正式开业）。海南省现在（2011年）是中国大陆惟一没有地方性商业银行和信用合作社（原来的一家信用合作社于2002年进入停业整顿）的省份，而且没有一家非银行金融机构。此后，海南金融持续弱化，银行等金融机构对贷款审查等业务活动更加审慎。中国人民银行为了清偿居民储蓄及合法利息等债务，提供了40亿元人民币的再贷款。海南发展银行关闭的时候虽然符合破产的条件，但是由于中华人民共和国的有关规定，并没有称其为破产，并在之后的清算工作也与一般破产清算有所不同。
中国还没有建立存款保险制度
在中国，国家一直作为金融机构的最后担保人，在金融稳定理事会的24个成员国(地区)中，只有南非、沙特阿拉伯和中国没有建立。
利率市场化加速倒逼政策出台
在利率市场化的过程中，总是绕不开存款保险制度。一年前，利率价格战的起步，更是加速倒逼存款保险制度出台。央行重申，要稳步推进利率市场化，存款保险制度是这一过程中的一个重要环节，因为银行业在确定存款利率方面的竞争加剧很可能导致银行利润下降。最终，竞争可能导致某些小型银行破产。
利率市场化加速倒逼政策出台
从各国的经验来看，利率市场化往往导致更加激烈的市场竞争，由此市场存款利率上升，贷款利率下降，商业银行利润空间被挤压。为了防止出现银行不良贷款增多和资产贬值带来的挤兑危机，各国一般都会建立存款保险制度。网民讨论：对于广大普通储户来说，这不是重点。关键问题一：银行会不会把强制上缴的保险金转嫁给储户？关键问题二：如果将来真遇到银行倒闭，自己的存款是否安全无恙？第一个问题，银行如果说不会，你信吗？第二个问题，现在还不知道，只知道美国采取的是限额保险，10万美元以内的存款全额赔付，10万美元以上的按比率赔付。
存款保险制度
是指银行等存款类金融机构按照一定比例标准向特定机构缴纳一定保险金，当发生危机时，由存款保险机构通过资金援助等方式来保障其清偿能力的一项制度。如此一来，一旦银行发生破产倒闭等事件，存款人存放在银行的资金也不会打水漂。
存款保险制度的作用
1、保护存款人的利益，提高社会公众对银行体系的信心。如果建立了存款保险制度，当实行该制度的银行资金周转不灵或破产倒闭而不能支付存款人的存款时，按照保险合同条款，投保银行可从存款保险机构那里获取赔偿或取得资金援助，或被接收，兼并，存款人的存款损失就会降低到尽可能小的程度，有效保护了存款人的利益。存款保险制度虽然是一种事后补救措施，但它的作用却在事前也有体现，当公众知道银行已实行了该制度，即使银行真的出现问题时，也会得到相应的赔偿，这从心理上给了他们以安全感，从而可有效降低那种极富传染性的恐慌感，进而减少了对银行体系的挤兑。 2、可有效提高金融体系的稳定性，维持正常的金融秩序。由于存款保险机构负有对有问题银行承担保证支付的责任，它必然会对投保银行的日常经营活动进行一定的监督，管理，从中发现隐患所在，及时提出建议和警告，以确保各银行都会稳健经营，这实际上增加了一道金融安全网。同时由于这一制度对公众心理所产生的积极作用，也可有效防止银行挤兑风潮的发生和蔓延，从而促进了金融体系的稳定。

3、促进银行业适度竞争，为公众提供质优价廉的服务。大银行由于其规模和实力往往在吸收存款方面处于优势，而中小银行则处于劣势地位，这就容易形成大银行垄断经营的局面。而垄断是不利于消费者利益的，社会公众获得的利益就会小于完全竞争状态下的利益。存款保险制度是保护中小银行，促进公平竞争的有效方法之一。它可使存款者形成一种共识，将存款无论存入大银行还是小银行，该制度对其保护程度都是相同的，因此提供服务的优劣，将成为客户选择存款银行的主要因素。 4、存款保险机构可通过对有问题银行提供担保、补贴或融资支持等方式对其进行挽救，或促使其被实力较强的银行兼并，减少社会震荡，有助于社会的安定。
存款保险制度保障存款人权益
日前，央行发布《2013年中国金融稳定报告》表示，当前建立存款保险制度的各方面条件已经具备，内部已达成共识，可择机出台并组织实施。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，存款保险制度有处置金融风险、维护金融稳定的职能，也是金融监管体系的重要组成部分。
保险限额或在20万-50万元之间
“设立存款保险制度，对整个中国的金融发展和市场开放，特别是对民间资本开放金融市场具有非常重大的意义。小银行可以通过存款保险揽得更多普通客户的信赖，大银行则可以通过费用分担得到更多的大客户，促进市场细分。”一位专业人士表示。
保险限额或在20万-50万元之间
有权威人士透露，央行的设想是按照分步走的原则，先在央行内设一个存款保险基金，其职能设置类似于“中间型”。保险基金由各投保银行按照存款的一定比例缴纳，未来再逐步过渡到社会化的存款保险机构。一旦商业银行出现风险，储户能获得多少赔偿呢？央行相关负责人曾在研讨会上表示，未来存款保险机构可能实行限额保险制，央行计划为98%的储户提供全额保险。有专家据此分析，由于目前50万元以下存款户占比为98%以上，这意味着，未来限额保险的上限或将是50万元。
启示
存款也要买保险，存款才能更保险！保险具备的功能是所有金融工具无法替代的！保险的价值：人身保障和财务保障！
保监会设立 全国保险公众宣传日 7月8日
保险行业核心价值理念
保监会设立 全国保险公众宣传日
记者 李画6月8日，中国保监会宣布，将每年7月8日确定为“全国保险公众宣传日”。全国保险公众宣传日的主题是“保险，让生活更美好”，每年将确定不同的年度宣传主题，在全国范围内开展全行业宣传活动。据了解，今年全国保险公众宣传日的年度主题是“倾听由心，互动你我”。中国保监会和中国保险行业协会将围绕这一主题开展系列活动，还将指导各保监局、各行业协会结合当地实际，以网点宣传、社区宣传、媒体宣传等多种方式，同步开展相关活动。为了配合今年7月8日的首个全国保险公众宣传日的启动仪式，保监会将开通官方微博、微信公众账号，同时保监会机关也将向社会公众开放，邀请社区居民、保险消费者代表、保险公司基层员工等走进保监会，了解保险监管机构职能设置、信息公开、保护消费者权益等方面的情况。
启示
通过全国保险公众宣传日活动，展示保险行业履行社会责任、服务民生的良好形象。通过全国保险公众宣传日活动，大力普及保险知识，深入介绍保险功能作用，广泛宣传保险业在完善现代金融、社会保障、农业保障、防灾减灾、社会管理等“五大体系”建设中的成效，促进保险业持续健康发展，努力实现“保险，让生活更美好”。保险业是朝阳的行业，潜力巨大！每一位保险从业人员都是保险企业家，利用国寿舞台开创自己美好的事业！享受幸福人生！
项俊波：保险业在我国还是朝阳行业
保监会主席项俊波指出，保险业在我国还是朝阳行业，具有巨大的潜力，未来10至20年，仍然是保险业发展的重要战略机遇期。而如何把握好这个机遇期，使保险业更好地为全面建成小康社会服务，是保险行业的历史责任。同时要积极融入经济社会发展大局，在完善现代金融体系中发挥积极作用，在完善社会保障体系中提供支撑，在完善农业保障体系中贡献力量，在完善防灾救灾体系中发挥优势，在完善社会管理体系中有所作用，切实践行努力实现保险让中国更美好。努力把我国建设成为世界保险强国。