【资料简介】

养老好帮手
——为什么分红保险可以养老
通胀“入侵”生活的方方面面：
“涨”声一片，       通货膨胀悄悄来了……
物价上涨，财富增长的敌人 分红保险，抵御通胀的利器
分红险受市场追捧，成为主流
分红险为什么这么红？
符合消费者心理；有保障和投资双重功能；分红险倡导“利益共享”理念；专家理财，有效控制投资风险，捕捉获利机会，客户高枕无忧，享有稳健收益；产品具有较高透明度。
分红险，一不怕亏，二不怕跌
分红保险VS存款、基金、股票
两招挑选分红险
一挑保险公司          ——保险也得选“大牌” 二挑分红方式          ——长期理财规划，增额分红更有优势
挑公司—太平人寿：总资产过千亿  
2011年太平人寿红利可分配盈余为15.53亿元 
 挑分红—增额分红有优势  
关于增额分红——
增额分红是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利，增加的保额可作为下年分红的基础再度分红，且不需核保。在合同终止时还将以现金方式给付终了红利。增额红利由年度红利和终了红利组成。
当年度保险单基本保额＝      上一保险单年度基本保额 + 年度红利客户必须持续有效地经过了一个完整的保险单年度才可以获得该年度的年度红利。如果出现保单退保、理赔等情况，则无法获得年度红利。累积的增额红利将直接增加原有保险单的有效保险金额并参与后续保险单年度红利和终了红利的分配。
关于增额分红——年度红利
一次性以现金方式发放给客户的分红。终了红利包括：
关于增额分红——终了红利
- 满期生存红利——保险单满期时 - 体恤金红利——客户死亡或者如重疾等理赔导致保险单结束时 - 特别红利——退保时
增额分红的特点——
保额复利累积，自动核保，给客户提供“加强型”风险保障保额增加，抵御通胀，应对升息，保障投资两不误独特的终了红利，维护客户预期全差分红，更加公平降低现金兑现压力从而扩大了公司投资运作的灵活度，增加了获得高收益的可能
    分红产品作为理财工具，主要功能在于规避利率和通胀的压力，实现中长期资产保值、增值。 
太平人寿个险在售所有分红产品均采用增额分红方式
可以这样谈分红 ——分红保险的红利怎么来的？
分红保险的红利来源于：利差益、死差益、费差益和其他损益。通俗的说：就是如果将来实际利率比条款预定利率高，那么就会产生利差益；如果实际理赔的金额比预期的少，就会产生死差益；如果公司经营管理得好，花费的费用比预期的少，就会产生费差益。当公司有了红利，就可以和客户共同分享。分红演示表中的红利是按保监会相关规定来预估的，是为了便于我们了解红利的一个参考，分为高、中、低三个档次，但这仅是演示，是不保证的。
可以这样谈分红 ——低、中、高档啥意思？
红利的高、中、低档只是一种演示利率，目的是便于客户理解分红产品条文。根据保监会规定：保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演示分红产品未来的利益给付。利益演示应当坚持审慎的原则。用于利益演示的分红保险的高、中、低三档假设投资回报率分别不得高于6%、4.5%和3%。
可以这样谈分红 ——分多分少还不是你们公司定的？
红利分配并不是由保险公司随意确定。根据中国保监会的规定，保险公司必须至少将分红保险业务可分配盈余的70％分配给保单持有人（2011年太平人寿红利可分配盈余为15.53亿元）。所以保险公司所确定的可分配盈余必须经过独立的外部会计师事务所审计，然后报送中国保监会，以此来保证投保人的利益。从保险公司来说，为保证投保人的利益，为分红业务设立专门的帐户并进行单独核算，以保护客户的利益不受侵害。 
高手这样谈分红（1/2）——
分红不是简单为了赚钱，而是为了长期抵御通货膨胀的问题。而且分红会随着保费增加和时间增长以复利的形式增长，这种复利的增长效应是很无法想像的。但是今天我无法让你看明白到底分红在三五十年之后会达到一个什么样的程度，我只能让你知道它是怎么产生的，以及时间和复利之间的关系，剩下的事情就需要我们去相信。比如说每年交五千保费，十年二十年后我们都不需要多交保费，并且随着通货膨胀，我们所交保费的实际价值是在逐渐降低，而保险公司却用它的经营收益去帮助我们补贴保额随着通货膨胀，其实际价值不断降低这样一个趋势。所以不用我们多交钱，却可以分得保险公司的收益。
高手这样谈分红（2/2）——
不管哪个产品，中档分红基本上是按公司年经营收益值4.5％来分配的，我们保险公司非常注重资金的安全性，这是一个比较保守的演示。这是第一点，中档分红是一个比较可行的演示。至于20年、30年、50年之后，分红可以增长至何种程度，不是我们分红所给予的，而是时间所给予的。因为复利，利滚利所至。而复利在短时间也是不会发生很大的作用，比如说我们现在在银行存款，我们也可以做到今年本金取出来，利息接着存进去，用十年的时间也整成复利，但是时间短，复利不会发生太大的作用。而我们保险公司的产品，一张保单规划的是一辈子。所以它在后期，长期时间下，由时间的作用导致了复利和分红的巨变。分红型的保障就是对每一个客户长期的保单负责任的一种态度，也是保险公司长期维护客户保单的利益。