【资料简介】

养老幻觉（上）
——解析社保养老
社保养老
定义：国家搭建的公共养老体制，帮助个人将消费从产出旺盛的工作年龄转移到退休阶段。
社会保险大事记
1992年，开始出现社会统筹——社会保险的雏形； 1996年，开始建立社会保险个人账户； 1998年，实施养老金计算办法改革，实施统账结合的养老金计算办法； 2006年，个人账户比例由11%下调至8%、养老金计算办法调整； 2010年，《社会保险法》正式颁布
社会保险法的颁布与施行
社保法解读（1/4）
解读一：国家对社保的重视程度加大。管理升格，从条例到法律。
解读二：广覆盖、低保障的特征制度化
社保法解读（2/4）
解读三：参保范围扩大，社会负担加重
社保法解读（3/4）
社保法解读（4/4）
解读四：社保资金监管更严格反映资金压力加大
社会保险广覆盖、低保障、全民参保的特性导致社保现状——
待遇水平低压力大负担重
一、待遇水平低
一个按照社平工资为基数缴费的职工 退休时领取的养老金只能达到退休时社会平均工资的40%
现收现付：     用今天在岗职工的所缴费用养活现在已经退休的人。
二、压力大负担重
退休职工与在职职工的供养比
老龄化社会日趋严重—— 退休职工激增，在职职工降低！
结果：“现收现付”导致空账现象严重
   空账： “今天的缴费者养着昨天的缴费者”，这就造成了个人账户的空账问题。
中国现在已有养老金缺口1.3万亿元，每年需财政补贴上千亿元。
有专家预计，按照现状在未来三十年时间里，我国城市养老金“空账”规模将达到6万亿元。
养老金“空帐”缺口还在迅速扩大
而据世界银行的估计，这个数字可能会达到9.15万亿元。
如何填补“空帐”缺口？
拟采取的解决方法：
方法：延迟退休目的：多缴费晚领取
方法：增加个人缴费目的：多缴费 ......
依靠社保养老未来的我们将——
举家食粥
想要维持高品质的生活需要社会保险与商业保险的有效结合。
社保与商业保险的关系
生存需要
社会保险
商业保险
发展需要
理财需要
只能满足社会成员生、老、病、死、残方面较低层次的基本需要
不同层次的需要应当由不同的保障形式予以满足
商业保险不仅是必要的补充，也是高收入人群维持现有生活品质的必要保障。
可以这样回答客户——
我有社保了，不需要买保险。恭喜您有社保，社保可以满足基本生活需求。您知道吗？到我们退休的时候大概只能领到在职工资的四成。您想象一下，如果现在收入只有四成，会是怎样的生活？那一定不是我们想要的。仅有社保是不够的，还需要有其他的方式来补充养老金，让我们真正做到享受有品质的晚年生活。