【资料简介】

开启“财富调节器”
昨日专题要点回顾
养老是一个人最重要的生活目标。一个人晚年幸福才是真正的幸福。要实现晚年的幸福生活就必须在年轻的时候积累足够多的钱。 
你已经认识到晚年问题的严重性了吗？
大部分人在为晚年制定计划时，都会碰到一个相同的问题，那就是光靠节俭来存退休资金是远远不够的。
理财就是理人生 理财规划越早越好
面对20多岁的客户——投资自己
年龄段特征—— 刚踏入社会，收入不高应对退休生活上存在大量机会危机感、紧迫感不强
重要课题：如果在这个年龄段对退休生活建立正确的目标，并立即着手准备，未来必将能收获到一棵资金大树。
20多岁应具备的理财观念（1/2）
认识到钱的可爱与可怕牢记，乱花钱可能会变成一个可怕的陷阱。20多岁必须解决的重大课题：控制虚荣心和欲望信用卡消费等债务应控制在收入的20%以内
资金大树是由一分一厘的种子生长而成年轻时能赚到钱，就为未来播下希望的种子 20多岁时最好将一半以上的月收入存起来或者是进行投资
关注自己的潜能开发，为今后事业成功做铺垫面临人生重大选择时要多听取他人意见筹集租房资金和结婚费用是这个阶段的财务焦点不能在某个时段只为一个目的储蓄，要以长远的眼光选择金融产品
20多岁应具备的理财观念（2/2）
可供20多岁人考虑的金融产品
面对30多岁的客户——贷款慎思
年龄段主要财务活动：购置房产、购车子女教育及抚养费用支出
重要课题：合理调节现实满足（消费）和未来规划（储蓄）之间的比例。
30多岁应具备的理财观念——
实施财务计划，从掌握财务状况开始正视财务问题，对自己一个月支出进行分析，将毫无用处、只会增加支出的资产进行处置。不过分追求资产规模，经常检查净资产为一个超出使用范围的大面积住房而大举借贷不能算明智之举。 30岁，贷款投资要慎思为了自己和家人，做好风险保障工作检查20多岁购买的保险够不够，考虑提高保额或扩大保障范围。
可供30多岁人考虑的金融产品
面对40多岁客户——结构调整
年龄段主要财务活动：扩大住房规模准备子女教育费准备晚年资金
最头疼的事：那些和自己前途有关的问题，像是退休、换工作或创业等。
40多岁应具备的理财观念——
保证退休生活资金并尽量增加自己的退休生活由自己负责。养老准备金专款专用，只可增不可减。家庭资产结构调整从整理债务开始别忘了减少信用卡的数量。珍惜手头上的积蓄，开源节流积蓄不是意外之财，投资不能鲁莽。这时积蓄消失将很难再翻身。身边要有一位为自己和家庭提供帮助的专业理财顾问
可供40多岁人考虑的金融产品
你是客户身边的专业理财顾问吗？
把这些话讲给客户听——
20多岁，越早规划收益越大，把收入的一半存起来！ 30多岁，理财重点在于净资产增加。做好风险保障，提高保险额度、扩大保障范围！ 40多岁，管理资产结构，为退休做准备，必须开始加码养老金投资！