【资料简介】

一般家庭如何理财   --刘彦斌
刘彦斌 ，理财规划师，《理财规划师国家职业标准》创始人，国家职业技能鉴定专家委员会委员，中国最著名的理财专家，北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁，“全民理财”时代的媒体红人。有15 年的投资银行及证券投资从业经历，对个人理财和公司理财有较深入的研究和丰富的实践经验。担任央视经济频道《理财教室》首任主讲教师，先后做客《2006年度新闻记忆》、 《实话实说》、《人物新周刊》、《新闻会客厅》、《第八区》等栏目。 CCTV-2《理财教室》首任主讲嘉宾，电视媒体上曝光率最高、最受观众欢迎的理财师。 
理 财
收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。
"你不理财，财不理你"
理财就是管钱
什么是理财
理财的三个环节
1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行或保险公司里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行或保险公司，不迈出这一步，你就永远没有钱花。　　
2、生钱：基金、股票、债券、不动产 3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝
一个中心，三个基本点： 以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
理财的三个环节
多少钱可以开始理？
不在乎多少，一个月省下100元买基金， 从20岁存到60岁，是637800元； 30岁存到60岁，是22万； 40岁起存，7万； 50岁，2万。
钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。
女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。
钱的秉性：你不爱我，我不爱你。
如何进行资产配置：
第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。 第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。 第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。
个人的水库应该分成三份
股票：股市如潮水，怎么涨的怎么退。只有潮水退去的时候，我们才能看见谁在裸泳。能够预测点位的只有三种人：一天才、二疯子、三骗子。买股票之前先问自己三句话：第一，我有房子和保险了吗？第二，我有急用的钱吗？第三，我准备好坚强的神经和良好的心态吗？退休的老人不应该炒股，他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。今年进市场的股民，三年后90%都会成为炮灰，只有10%的人能从股市里赚到钱，这是铁律！
如何进行资产配置：
4321定律：家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。 72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。 80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%， 50岁时则占30%为宜。家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。
聪明理财五大定律
误区一，理财是有钱人的事。错。工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。误区二，有了理财就不用保险。错。保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。误区三，投资操作“短、平、快”。错。不要以为短线频繁操作一定挣钱多。