【资料简介】

《人身保险公司全面风险管理实施指引》解读
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全面风险管理的定义
何谓“风险”：事件发生的可能性及其结果 《人身保险公司全面风险管理实施指引》中所指风险：对公司实现经营目标可能产生不利影响的不确定因素。
全面风险管理的定义
全面风险管理是指：从公司董事会、管理层到全体员工全员参与；在战略制定和日常运营中，识别潜在风险，预测风险的影响程度；在公司风险偏好范围内有效管理公司各环节风险的持续过程。
全面风险管理的原则：一致性原则、匹配性原则、全面性原则、全员参与原则、定量与定性相结合原则、不断优化原则
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风险管理环境
风险管理文化：融入企业文化建设的全过程，并在企业内部各个层面营造风险管理文化氛围，不断修订和完善风险管理制度、流程，持续强化风险管理组织建设，建立风险管理系统。风险管理意识：加强对全体员工的风险管理宣导，建立完善员工岗前、岗中风险管理培训教育制度，将风险管理意识转化为员工的共同认识和自觉行动，促进公司建立系统、规范、高效的风险管理机制。风险管理政策：明确公司的风险偏好、风险管理策略、方法以及公司内部各个不同层级的风险管理职责和构架。
风险管理组织
公司应建立由董事会负最终责任、管理层直接领导，以风险管理机构为依托，相关职能部门密切配合，覆盖所有业务单位的全面风险管理组织体系董事会、风险管理委员会；管理层应根据董事会授权，履行全面风险管理的具体职责；风险管理部门的职责；公司各职能部门和业务单位职责。
全面风险管理的职责分配 
风险管理组织
风险管理组织
以风险管理为中心的三道防线或三个层次的管理框架：第一道防线由各职能部门和业务单位组成。在业务前端识别、评估、应对、监控与报告风险；第二道防线由风险管理委员会和风险管理部门组成。综合协调制定各类风险制度、标准和限额，提出应对建议；第三道防线由审计委员会和内部审计部门组成。针对公司已经建立的风险管理流程和各项风险的控制程序和活动进行监督。
风控合规部门与业务发展目标是一致的并不是说风控合规部门说行就一定行      
风险管理组织
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风险分类
市场风险信用风险保险风险  操作风险战略风险声誉风险流动性风险
风险管理流程—识别
风险识别的定义：认识和发现在经营活动中所面临的风险的过程。公司应该通过风险识别描述风险的特征，系统分析风险发生的原因、风险的驱动因素和条件等。 风险识别方法：公司应针对风险的特性，从多层次、多角度识别公司经营过程中面临的各种风险。风险识别应考虑内外部因素。内部因素包括公司治理因素、组织因素、经营管理因素和技术因素等；外部因素包括经济因素、自然因素、社会因素和政治因素等。　
风险管理流程—评估
评估维度：从风险发生的可能性和影响程度两个维度对风险进行评估。可能性是指风险在指定时间内发生的概率。影响程度是指当风险发生后，对公司财务、声誉、监管和运营等造成的影响的程度；评估方法：包括固有风险评估和剩余风险评估。固有风险是指在没有采取任何措施的情况下面临的风险；剩余风险是指在采取风险应对和控制措施后所面临的风险；评估数据：应收集和记录同业以及自身的历史损失数据，分析造成损失的原因以及如何规避损失，建立损失数据库。
风险管理流程—应对（1）
应对方案：主要包括解决该项风险所要达到的具体目标，所涉及的管理及业务流程，所需的条件和资源，所采取的具体措施及风险应对工具等内容。应对流程：公司应按照各职能部门和业务单位的职责分工，由风险管理部门提出风险应对建议，风险责任人提出风险应对方案，相关职能部门和业务单位实施，确保各项措施落实到位。重大风险的解决方案需经风险管理委员会审批。
风险管理流程—应对（2）
应对措施：采取和建立相关控制措施、流程，确保风险应对方案的有效执行。通常可以采用的风险控制措施包括：建立完善相应的管理政策和制度；改善相应业务流程；完善相应的内部控制机制；建立风险持续监控体系。应对效果：确保将风险应对和控制后的剩余风险控制在可接受的范围内，并持续监测风险应对和控制方案的执行情况，定期总结和分析已制定的风险应对和控制方案的有效性和合理性。根据公司经营情况的实际变化不断完善风险控制制度与流程，确保其内容的完整性和有效性。