【资料简介】

保险，以诚为本
《保险诚信读本》学习
关于保险诚信
诚信是市场秩序的支柱，是市场繁荣的基石。党的十六届三中全会指出，完善的社会信用体系是建设现代市场体系的必要条件，是规范市场经济秩序的治本之策。社会主义市场经济越发展，诚信就越重要。保险产品是一种以信用为基础、以法律为保障的承诺，保险经营具有长期性的特点，这些因素决定了保险业比其他行业对诚信的要求更高，可以说诚信是保险业的生命线。  ---引自保监会主席吴定富为《保险诚信读本》所做序言
一、保险业存在的主要诚信问题
保险人和保险中介诚信缺失，突出表现为：对客户进行误导宣传，为获取业务不择手段；借助权力部门的力量，以联合发文、会议纪要、口头命令等方式发展业务；展业理赔两张脸，通过拖延赔付、无理拒赔等手段侵害被保险人利益；有的从业人员利用保险业人才缺乏和管理上的漏洞，非正常地频繁在公司间流动，并对原单位进行恶意诋毁或唆使鼓动老客户退保，扰乱市场秩序；有的保险代理人甚至与投保人合谋欺诈，损害被保险人利益；
保险消费者诚信不足，主要表现在：不履行如实告知义务，隐瞒风险信息，骗取赔偿；有些投保人先出险，后投保；有的伪造与保险事故有关的证明、资料和其他证据，编造虚假的保险事故原因或者夸大损失程度，骗取不当得利；更有的人为制造保险事故，故意造成保险财产的损失及被保险人的人身伤亡事故。如将自己的身体致残、将自己的妻儿父母致死，骗取保费等。 
阅读材料—保险代理人挪用客户资金
2004年8月中旬，某寿险公司接到客户罗某投诉称：代理人李某劝诱其把其他公司的保险退保后改投现公司的保险，但交保费两个多月后，李某仍未将投保单及保费交到保险公司。保险公司当即联系李某，李某承认挪用保费的事实，但此后便就失去联系。      　　经调查发现，代理人李某自入公司以来经办的业务中，挪用、侵占的保费、理赔款项及保单退费等共计6笔，涉及金额共5,364.50元。经过一个多月的追讨，最终将挪用、侵占的保费等金额追回。保险公司认为李某挪用保费等违规行为性质恶劣，对公司诚信形象造成极坏影响，决定与解除其代理合同，并将其报保险行业协会列入黑名单。 
二、保险业失信的危害
对社会的危害保险业是与社会各行各业、各种人群联系最广泛和最密切的特殊服务性行业，是三大金融行业支柱之一。如果保险业出现诚信危机，将会影响到社会再生产的顺利进行、人们物质精神生活的安全保障、整个金融行业的安全运行和整个社会的稳定发展。保险业的诚信问题是关系到“国家长治久安、行业健康发展和全体从业人员前途命运的重大问题。” 
对保险行业的危害如果保险公司与保险中介存在严重的诚信不足，就会使公众对保险行业失去信任，导致现实的保险需求和潜在的保险需求减少，使保险行业失去稳定健康长期发展的基础，最终使保险业偿付能力不足，发生系统性风险。另外我国保险市场已经全面对外开放，民族保险业要面对国外诸多老牌保险公司的竞争，如果我们的民族保险业不重视诚信建设，将会危及我国民族保险业的生存与发展。一个工作人员、一个分支机构的不诚信行为会影响整个公司甚至整个行业的形象。 
对保险从业人员的危害。对保险从业人员个人来讲，如果对投保人和保险人不诚信，一旦被对方发现，你的人格就会受到鄙视，轻则你会失去客户，你的业务开展就非常困难，自然收入就会减少；重则你会失去工作和朋友。即使在信息严重不对称的情况下，不诚信的行为迟早也会暴露，要想人不知，除非己莫为。爱赚小便宜者必吃大亏；目光短浅者必不能成大器；急功近利者必不能长远。随着社会信用体系的建设，和相关法律法规制度的建立和完善，不诚信的行为必然会及时受到道德的谴责和制度的严惩。如我国保险行业协会正在实行的保险业务员“黑名单”制度，对不诚信的业务员将在整个保险行业内实行“集体封杀”，轻者三年内不录用，重者永不录用。 
阅读材料—诚信是企业的生命线 
许多去过同仁堂药店的人，都对店内的一副对联印象深刻:“品味虽贵，必不敢减物力:炮制虽繁，必不敢省人工。”正是靠着这份承诺，同仁堂历经300年风雨而不倒，从一家普通的家族药铺发展为国药第一品牌。　　      在现代社会，企业由于丧失信用而破产倒闭的案例不胜枚举。有着百年历史的爱立信与诺基亚、摩托罗拉曾并立称雄于世界移动通讯业。但自1998年开始的3年里，当世界移动电话业务高速增长时，爱立信的移动电话市场份额却从18%迅速下降到5%。原因就是T28手机质量问题引发了爱立信的诚信危机，最终被索尼合并。日本三菱汽车公司是世界著名汽车厂,在日本汽车厂中名列第四。然而由于公司刻意隐瞒产品各种严重质量缺陷、导致发生严重的人身伤亡事故，造成这一知名车厂的诚信危机，汽车销量从此急剧下降，工厂相继关闭。　　      这些事例都充分证明，一个企业无论其实力多么强大，如果没有了诚信，最终都会被市场所淘汰。我国保险业正处于起步阶段，面临着加入WTO后激烈的国际竞争，其诚信水平必将成为决定我国保险行业命运和前途的重要因素。加强诚信建设、提高诚信水平已成为所有保险从业人员刻不容缓且必须完成的使命！ 
三、保险业诚信建设
保险业诚信建设的总体目标：建立健全由保险法律制度体系、保险市场监督体系和保险信用评价体系三部分组成的保险信用体系 
主要任务一、加快保险信用信息建设二、严格保险诚信监管强化失信惩戒机制  三、建立保险公司市场退出的保障机制 
四、保险机构自身要加强诚信建设  五、加强行业自律   六、培育优良的保险诚信文化 
阅读材料—一百元的价值