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理财沙龙私人财富管理--中国民营企业家的财富之路(48页).ppt
 


所在类别: 保险销售/投资理财
文件类型: PPT
文件大小: 1966kb
资源语言: 简体中文

 

  【资料简介】

私人财富管理 ——中国民营企业家的财富之路 
中国改革开放后的企业史就是这样一部‘倒闭史’。
中国多少著名的大企业成了历史名词--
旭日升三株巨人爱多秦池
银广厦沈阳飞龙百龙矿泉壶亚细亚 ……….
2008年金融危机引发倒闭潮,老板一路奔跑 
2011年,中国式次贷危机引爆,老板跑路蔚为壮观
2011年,中国式次贷危机引爆,老板跑路蔚为壮观
中国式企业破产现象的研究
有限责任公司却承担着“无限责任”
中国式企业破产现象的研究 
 “我总感觉背后有一头狼在追,我只要一停下,就有可能被狼一口吃掉!” 
一个亿万富翁内心的恐惧
老板跑路是否成为私营企业家们最终的归宿?
私人财富管理:
私人财富的积累私人财富的安全私人财富的转移
三者是同时进行的过程管理
私人财富的积累:
私人财富盈利模式的建立
I  ( Investor ) 投资者 ( 钱为己工作者 )
盈利模式:在不需要耗费额外的体力、脑力和精力的前提下,能够产生持续的收益来源。
指数化投资:其核心理念就是以被动方式分享市场收益并承担市场风险。 
财富的定义:
财富是用时间衡量的,而不是用钱币度量的。
不在于你赚了多少钱,而是你能有多少钱和这些钱能为你工作多久。每天我们都遇到很多人,他们赚的钱很多,但是他们消耗钱的速度更快。
财富消失的主要风险:
私人财富的安全:
中国人资产归属定律:
您资产首先姓“国”(国家政策)接着资产再姓“市”(市场风险)接着资产再姓“法”(法律、税收)接着资产再姓“险”(意外、重疾)最后留下的资产才姓“赵钱孙李……”
规避风险的重要手段就是保全与隔离
企业资产与家庭资产的隔离 ×
私人财富的安全:
私人财富的安全:
家庭资产的组成:
房产、存款、现金、股票、基金、债券、保险、民间借贷、字画古玩、黄金白银……
哪些才是真正属于你个人的资产? 
《合同法》73条:因债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以向法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权,但该债权专属于债务人自身的除外;       《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(一)》第12条规定:《合同法》专属于债务人自身的债权,是指……人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。 
保险是企业与家庭资产隔离的有效手段之一
如何规避债权债务纠纷?
问:我曾经给孩子购买过保险,现在想问下,这部分保费是否属于我们夫妻的共有财产?答:给孩子买的保险属于父母对孩子的财产赠与,该财产属于孩子所有,已经不再属于夫妻共有财产。如果夫妻离婚后,该财产由与其共同生活的一方以监护人身份代为管理,就是退保,也要按照《民法通则》第十八条规定 “ 监护人应当履行监护职责,保护被监护人的人身、财产及其他合法权益,除为被监护人的利益外,不得处理被监护人的财产。” 
夫妻个人资产的相互隔离
利用投保人、被保险人、受益人三方关系完成资产隔离
家庭资产
企业资产
个人资产
资产保全:及时进行资产分离
资产保全三分法
私人财富的转移:
空间转移社会转移代继传承
财富传承的尴尬
曾经是改革开放后的第一代企业家,改革之初就大胆办厂搞产品开发,曾是天津一家市场的创始人,曾积攒了上千万的家业,如今却成了一个无家可归的老人。何说:都是败家子给闹的,光车子就被儿子何联群先后卖掉6辆,交给他打理的企业也给卖掉了,现在连他夫妻俩养老的房子也被儿子卖掉了!
财富传承的尴尬
1、离岸注册及离岸资产转移 2、捐赠以获取家族社会地位 3、子公司对母公司的合法收购 4、遗产信托计划(保险信托) 5、减少遗产税额与规避遗产税
私人财富的转移
119亿元新台币
台湾首富蔡万霖的节税之道
中新网2004年9月29日电 在外界估算台湾首富蔡万霖过世后遗留下庞大财产,他的子女需要缴交700多亿元(新台币,下同)的巨额遗产税金。但据了解,蔡万霖早已通过合法的节税管道,逐步把财产转移,使其后代需交的遗产税金大概只有几亿元。
由于蔡万霖避税有方,使得782亿的遗产税变成区区5-6亿,旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。
9月29日台湾财政部表示:蔡万霖遗产税5-6亿
蔡万霖避税的方法包括:一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单申设投资子公司名义,逐步把财产转移增资股票发行时,用面值转让给子女认购
1、保险的资产独占性 2、保险的免税功能
被富有阶层忽略的保险功能
厄运突来婴儿丧亲
重庆万县市家电城老板袁海夫妇,28岁,1998年1月18日凌晨2时许,进货途中车祸身亡。袁海夫妇生前购买的保险金额105.3万元,受益人是儿子。  债权人要求法院冻结保险金。
保险金不是遗产!
受益权>债权>继承权
保险公司将依法向袁宝宝陆续支付105.3万元的保险金。
法院无权保全或冻结             保险金

...........

 

 

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