【资料简介】

让财富代代相传
5~60年代无财可理 7~80代年有财不理今天～以财生财
60年理财观念之变迁
中国的千万富翁的理财现状
随着中国城镇居民人均可支配收入的增加，即家庭通过家庭财产获得的收入在很多人的生活中变得很自然，银行存款、有价证券等动产在增加，房屋、土地、收藏品等不动产也在不断增值。
目前，北京人、上海人家家都是百万元户，因为有一套房子就不只这个数。
中国家庭财富构成 ——2011年6月国家统计局发布数据
价值40万亿，存款25万亿，股票7万亿
数字解读（一）
住房市值40万亿拿房子作投资的人属于“小众”，不具有普遍意义。大部分属于自用住房，再怎么升值也无法动用，是一个生活资料，对多数人而言本质上不属于真正的财富。
数字解读（二）
存款25万亿股市7万亿
央行统计：存款占中国家庭金融资产的比重连续多年高达80％！
病症一：资产错位
拿存款作保障，是及其不经济的—— 担心未来有钱不敢花，牺牲了今天；万一真有事，一把就没了，并没有起到保障作用；没事，时间一长，想花的时候，已经缩水不值钱了。如此理财，是不是对财富的巨大浪费？！
病症二：“两头堵”，资产难保全
存钱的目的是预备将来，一定要确保完好无损看家庭财富两种最主要存在方式，
存款缩水贬值
股市风险巨大
均不宜作为家庭长期财富的主体存在！ 
 中国家庭真正的需求——纵贯一生的理财规划
确保财富足够安全确保财富越来越多确保财富不断延续
 中国家庭财富的来源——纵贯一生的理财规划
一、投资二、理财确保财富不断延续
资产配置原理
收入
支出
财
买房，买车，结婚，生子，抚养孩子，赡养老人，我们的养老金，医疗费，保险，全都要从“水库中”出。
什么是财富
并不是所有的投资都能稳赚不赔
股 票 
基 金 
黄金 
外汇
房地产 
家庭资产结构 ——财富延续
  不受债权债务的影响，创造应急的现金。
工资性收入
理财性收入
保险收入
家庭健康的现金流
理财的重要前提：规避风险！
没有保障的投资不叫投资
 中国家庭财富的来源——纵贯一生的理财规划
一、投资二、理财确保财富不断延续
财富自由才是真自由
 中国家庭财富的来源——纵贯一生的理财规划
一、投资二、理财确保财富不断延续
2002年破产，破产清算了公司的资产。并清算了总裁肯尼思·莱所有财产。但是破产后，肯尼思·莱夫妻的生活却没有受到任何影响。原来，肯尼思·莱夫妇2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。但这些保险受法律保护，肯尼思·莱每年可以领取92万美金保险金，债权人却无权起诉肯尼思·莱要求以保险金偿还债务。
CLOSED
我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。  ——摘自2004年11月18日《中国保险报》 
美国安然公司
资产保全三：合理规避税务
《个人所得税法》第四条规定保险赔款免纳个人所得税。
未来的担忧—遗产税
遗产税开征前兆
1、成立中国银联公司 2、个人存款实名制 3、颁布物权法 4、更换带芯片的身份证 5、个税12万申报制 6、提前开征赠予税
我国遗产税起征点拟定为80万元值得注意的是，这个数字中包括房产价值。                            ——2004年9月8日《中国青年报》
    从发展速度看，我国居民收入由世界上最平均的一个国家变成世界上差距最大的国家只用了二十几年的时间，为国际所罕见。造成目前中国收入差距的一个重要原因，就是收入分配链条中重要的一环——遗产税的缺失。国家信息中心发布的报告认为，在中国征收遗产税的条件已经成熟。 ——2006年8月11日《北京晨报》
保险理财的特殊功能——节税
人寿保险是您高额资产的守护神
《保险法》第23条和第42条规定：有指定收益人的保险金不作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。