【资料简介】

别忘了给客户做保单体检  
大人穿小孩衣服是否合身？做保单体检就是给每个人转换合适的服装。     保单体检就是针对现有保单的内容进行整理检视，看看全家人的寿险、意外险的保障以及保障项目是否足够、完整？相应的医疗给付是否能与目前的医疗水准相匹配？或者在经济能力范围以内，其保单内容能否搭配现况应对各种突发的风险和危机？不管答案是否肯定，最重要的就是一起与寿险顾问进行“保单体检”，为客户和他人的保单打分数。
保单体检对于客户的意义
1、透过保单体检对于自身的保障情况进行分析，及时发现需求不足的地方；
2、完美不同家庭成员的保障，投保分布更加合理；
3、使自身的保障更加全面；
4、提高自身风险保障的意识。
现有客户的“投保盲点”
1、保险很重要却没有投保    很多人因为工作忙、顾不上、有社会保险等等各种理由没有及时投保，将全家有暴露在风险当中，一旦的不测发生，将会承受巨大的痛苦和沉重的经济包袱。 2、小孩有保险但是大人却没有投保    拳拳父母心，很多人为自已的子女投保了各种各样的人寿保险，但是身为家庭经济来源的本人，却往往忽视了为自己投保，试想一旦本人发生风险，不但不能继续照顾自己的子女，而且子女的保险费也不能再有人交纳，孩子的保障更是无从谈起。 3、一旦投保便以为万事大吉     但是单一产品的保障会严重不足，随着时间的推移原有保单是否给满足现有的需要呢？保险缺口越来越大。
保单体检注意点
专家建议：重视主险与附加险的搭配组合
           单一保险产品保障不足不能满足客户全方位的需求，使得客户保障有缺口，一旦风险发生，可能会得不到理赔。            
1、清楚投保动机与需求；            
2、不同险种有不同的功能；            
3、加买第二张保单以提高保额；            
4、买保险应该经纯保障型产品为优先；            
5、关于保费分配，建议保障型产品占个人或者家庭圻收入的7%至10%，理财型商品占到20%至30%。
诊断保单病因——忽略整合家庭保单
专家建议：找专业寿险顾问投保
           提醒：除了家庭主要经济来源，其他家庭成员也应该为自己购买保单转嫁风险，并将保险计划分享给家人或者受益人，即整合家庭保单。            
1、请寿险顾问定期协助整理全家人保单，将个人拥有的保单数量和内容统计出来，为保额不足或者未投保的家人调整保障。            
2、配偶、子女应有独立保单，以免因为投保人身故而中断保障。            
3、避免重复购买同一种保单，提高保费运用效率。            
4、为子女投保储蓄性产品及早准备未来的教育金。            
5、一家人最好好找专业寿险顾问投保，他的资讯充足，了解家庭成员的财务状况，能够提供中肯的建议，遇到发生意外，找到专人办理理赔服务。
诊断保单病因——提高保额杜绝后患
专家建议：父母的保额应高于子女
1、父母是主要经济来源，不但要投保，而且保额一定要比孩子高。            
2、单亲家长尤其要做好足够完善的保险规划。            
3、除了本身要有保障，为子女投保少儿险越早越好，年龄小，交费低，且身体健康，既往病的困扰较少，有效减低保险公司除外、拒保、或加费的机会。            
4、买保险应该经纯保障型产品为优先；            
保单体检的时机