【资料简介】

简单一点说保险
一、帮助客户认清自己
财务信息       收支情况、资产负债状况、其他财务安排……
非财务信息        年龄、健康、风险承受能力、价值观、婚姻状况、个人职业、父母子女状况…
理财价值观
蚂蚁族
蜗牛族
蟋蟀族
慈乌族
特点：储蓄率高最重要目标：退休规划属于先牺牲后享受型
特点：贷款支出占35%以上牺牲目前与未来的享受，换得拥有自己的房子属于为壳辛苦为壳忙型
特点：储蓄率低最重要目标：目前消费属于先享受后牺牲型
特点：子女教育支出占总所得10%以上牺牲目前与未来的享受，自己不用而留给子女当遗产属于为儿辛苦为儿忙型
二、确立理财目标
1、消费支出的合理：消费、储蓄和投资； 2、个人财富的增加：现金、证券、实物资产等； 3、生活期望的满足：房子、车子等； 4、个人财务的安全
1、现金帐户：（要花的钱）
2、杠杆帐户：（放大的钱）
目标：维持基本生活费用要点：3-6个月的日常开支/保持流动性渠道：现金/储蓄
目标：解决生命/健康/意外所带来的财务缺口要点：急用现金/放大性资产 /安全性渠道：保险
3、保证帐户：（保值的钱）
4、风险帐户：（生钱的钱）
目标：解决养老/教育资金要点：专款专用/保证收益/流动性渠道：定期储蓄/债券/年金分红保险/房地产
目标：实现购房/购车心愿要点：风险较高且需自负/收益性渠道：股票/基金/投连保险/实业股权/房地产
三、建立理财方案
1、单身世界 2、二人世界 3、家庭成长期 4、家庭成熟期
１、单身世界
６０％资金－－股票、基金、外汇等３０％资金－－国债、债券、定期存款等１０％资金－－活期储蓄、保险
－－从参加工作到结婚前
需要保险为：保障型、医疗险
２、二人世界
５０％资金－－股票、基金等金融品种１０％资金－－保险、债券１５％资金－－活期储蓄１５％资金－－债券
－－从结婚到孩子出生前
需要保险为：保障型、医疗险                       投连险
３、家庭成长期
３０％资金－－房地产、收藏艺术品等４０％资金－－股票、基金、外汇等２０％资金－－定期银行存款、国债、保险１０％资金－－活期存款
－－从孩子出生到孩子工作前
需要保险为：保障型、医疗险                       教育金、养老金
４、家庭成熟期
４０％资金－－股票、基金、外汇等４０％资金－－国债、银行存款等１０％资金－－购买保险１０％资金－－满足流动性的需要
－－从子女完成学业到自己退休
需要保险为：保障型、医疗险、投资理财                       教育金、养老金
高报酬高风险
高不确定性
积极投资
短跑
快，但容易受伤
实现目标的关键
持续与纪律
稳健投资
马拉松
理财致富
现在
人赚钱；钱赚钱
未来
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