【资料简介】

建议书设计
课程目的
掌握设计建议书的要素、原则、要点掌握设计建议书的思路
课程要点
领悟  练习
 五大需求方向
财务风险 & 保险建议书
对症下药 解决问题比选用什么样的商品更重要
建议书设计的三要素
以客户需求为导向：             A+B    C
如何设计家庭保障建议书
设计主险（终身寿险、定期寿险、定期两全险或者意外险）→ 解决各阶段承担费用不足的问题（保额问题）设计附加险→ 解决其他附带需求考虑投保规则（例如主险、附险的比例，年龄，职业类别等等）
足额是保障型建议书实际原则的核心
家庭保障建议书设计原则
家庭保障建议书设计的要点
将设计重点放在身故保障保障金额优先满足（坚持客户需求导向）站在准客户立场来设计优先考虑主险再规划附加险考虑客户的保费负担能力
应备费用-已备费用 = 差额（保额）     保额、保费      商品
家庭保障建议书设计思路
注意：差额部分要区分一次性和分阶段性费用的差额
如何设计养老建议书
根据客户风险喜好程度和养老金领取方式，选择相应养老理财产品，设计主险根据客户的其他需求，设计附加险考虑投保规则（例如主险、附险的比例，年龄，职业类别等等）
养老建议书设计原则
恰当满足客户的养老费用差额是养老理财方案设计原则的核心
养老建议书设计的要点
将设计重点放在养老费用差额将保费负担能力列入考虑设计时考虑到准客户的风险承受程度和其他投资方式设计时考虑到准客户希望的养老金领取方式
应备养老费用－已备养老费用 = 养老金差额                    差额、保费       商品
养老建议书设计思路
如何设计其他建议书
教育理财方案设计原则是努力实现客户期望达到的教育目标健康理财方案设计的原则是努力实现客户期望享有的医疗保障水平储蓄理财方案设计的原则是努力实现客户阶段性的财务目标
其他建议书设计原则
最大限度地满足客户需求是        其他理财方案设计原则的核心
其他理财方案设计的要点
教育理财方案要考虑到客户期望得到的教育水平健康理财方案要考虑到客户的现实医疗水平和期望水平之间的区别和互补性储蓄理财方案设计时要考虑到客户的风险承受程度以及其它投资方式的预期收益，做到兼容性而非排它性
       应备费用－已备费用 = 需求                    需求、保费      商品
其他理财方案设计思路
财务问题与保险商品匹配
最后费用与财产转移问题(不定期一次性发生)     终身寿险、长期定期寿险生活费用问题、赡养费用（多次性每年发生)    意外伤害保险、定期寿险房贷费用问题、应急费用（定期一次性发生)    定期寿险、意外伤害保险教育费用问题(多次性特定年期发生)    少儿教育险、储蓄险、投资险养老费用问题(多次性每年发生)    年金险、储蓄险、投资险医疗费用问题(不定期不定次发生、终身需求)    健康险、医疗险
客户资料
李先生  月收入5000元  公司主管  35岁李太太  月收入3000元  小学教师  30岁李小宝   4岁月开销3000元(不含房屋贷款和子女教育费用) 父母赡养费：200元/月  月供房屋贷款2000元（还需要偿还15年）夫妻双方都有社会保险家庭存款目前有10万元李先生预计60岁退休,妻子55岁退休,退休后每月生活费现值为2000元. 每月可拿出1200元做家庭财务规划
课堂作业
一、设计李先生的健康保险计划书二、设计李先生的养老保险计划书