【资料简介】

高端客户的担心和愿望
1
重要技能之灌输正确理念
成年人：最担心——养老用最低成本获得有保证有品质的老年生活生意人：最担心——现金流给家人留下现金流远胜于留下现金有钱人：最担心——资产保全 留下过冬的粮食，做最坏的打算
  拿 走 担 心——资产保全
财富传承，隔代创富
  满 足 愿 望——资产传承
资产不被查封合理合法避税安全转移资产   
安然公司前CEO 肯尼思.莱
肯尼思.莱2002年破产，所有资产被清算查封，然而肯尼思.莱夫妇在2000年买了970万人寿保险却受法律保护，2004年开始他们夫妇每年领取92万美元的保险金。
保证资产安全
为什么国外富豪能多年稳定，而中国富豪榜却是“城头变幻大王旗”？80%的中国富豪却起起伏伏，一旦公司不景气，“一根筋”的财富便随之大幅缩水。
中国富豪显现“昙花效应”  80%富人非常激进和不重视理财
理财误区: 企业和个人资产不分，重投资轻理财
高风险的企业经营
生意场等于战场，你可以连续胜利5年或更长，但你不能保证20年、30年永远顺利。
资产不被查封
     张某和李某有1000万元的债权纠纷，张某身故，留下存款500万元，张家和李某都要争取张的500万元存款。
案例一
谁拿？
资产不被查封
民法通则
债权
>
继承权
中华人民共和国
《继承法》第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。
资产不被查封
张某和李某有1000万元的债务纠纷，张某身故，留下保险金1000万元，张某儿子为受益人。张儿和李某都要争这1000万元保险金。 
案例二
谁拿？
资产不被查封
保险法
受益权
>
债权
中华人民共和国
《保险法》第23条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
2009年10月1日起施行

合理合法避税
《遗产税暂行条例（草案）》第五条规定保险金不征收遗产税、赠予税
巧妙运用保险转移财产依法节税、避税、免税
保险如何降低遗产税?
遗产总额
保费
遗产总额下降，稅率下降
税
遗产总额
保险金
遗产总额不减反增
合理合法避税
台湾首富蔡万霖节税有方
2004年9月14日台湾首富蔡万霖去世，身前财产约1564亿新台币，按照台湾现行遗产税率，蔡家后人应该缴纳遗产税781亿新台币。
合理合法避税
他在保险规划之下，最后仅六亿多元过关,且转移给后人的资产非但没有缩水,反倒增加。
《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产
构建安全的家庭财务防火墙！
安全转移资产
很多客户，特别是企业家选择保险的原因，是可以通过保险将个人财产和企业资产分离，就算企业经营失利后，也能为自己和家人留下足够的生活保障。
永远的资产——保险
如何与高端客户 沟通理念？
这些钱现在是你的，可是明天是否还是你的？我们谁都不知道，因为生意场等于战场，俗话说“谋事在人，成事在天”，你可以连续胜利5年，但你能保证自己的生意20年、30年永远顺利吗？如果有一天因为债务问题，或者资金周转不良影响到生意，会对我们的个人资产和家庭生活造成什么影响呢？
拿走担心——资产保全
唯有人寿保险，能够消除我们的顾虑。保险能使您个人财产和企业资产安全分离，就算企业经营失利后，也能为自己和家人留下足够的生活保障，而不受任何债务纠纷的困扰，这也是您期望的，对吗？ 拿走担心——资产保全
保费只不过是您资金的一小部分，对您毫无影响，但对您的资产保全，意义就十分重大了，您认为呢？成功人士，都有成功的习惯，绝对不会因小失大，稳操胜券肯定是您一贯作风，对吗？
拿走担心——资产保全
有钱人也许不“需要”保险
但他会“想要”保险